Eläkejärjestelmää uusittiin joitain vuosi siten, niin että eläkeikä sidotaan elinajanodotukseen. Tämä tarkoittaa, että syntymävuosi määrittää milloin henkilö pääsee varsinaiselle vanhuuseläkkeelle. Aikaisemmin eläkkeelle pääsi viimeistään 63 vuotiaana, nyt eläkeikä häämöttää esimerkiksi vuonna 1962 syntyneellä vasta 65 vuotiaana. Moni suomalaisista kuitenkin haaveilleen ennenaikaisesta eläkkeelle siirtymisestä. Mitä vaihtoehtoja on olemassa, jos mielii eläkkeelle etuajassa?
Eläkkeelle etuajassa – mitkä ovat vaihtoehdot?
Eläkkeelle jääminen etuajassa on mahdollisuus, jota yhä useammat suomalaiset harkitsevat. Etuajassa eläköitymiseen liittyy kuitenkin useita seikkoja, jotka on hyvä ymmärtää ennen päätöksen tekemistä. Tämä vaihtoehto voi tarjota vapauden nauttia elämästä ja harrastuksista ennen virallista eläkeikää, mutta sillä on myös taloudellisia vaikutuksia, joita ei pidä aliarvioida.
Eläkejärjestelmä määrittää minä vuonna henkilö voi jäädä lakisääteiselle eläkkeelle niin, että eläkettä kertyy täysi määrä. Syntymävuosi vaikuttaa eläkeikään. Esimerkiksi vuonna 1956 syntynyt voi siirtyä täysipäiväiseksi eläkeläiseksi 63 v + 6 kk ikäisenä, vuonna 1960 syntynyt 64 v + 6 kk ikäisenä, vuonna 1961 syntynyt 64 v + 9 kk ikäisenä jne. Osan kohdalla vanhuuseläkkeelle siirtyminen on ainoa vaihtoehto, koska monessa muussa vaihtoehdossa eläke jää muuten liian pieneksi kuukautta kohden.
Käydään seuraavaksi läpi, mitkä ovat vaihtoehdot, jos mielii siirtymistä eläkkeelle etuajassa:
Varhennettu vanhuuseläke
Suomessa eläkkeelle voi siirtyä ennen virallista eläkeikää varhennetun vanhuuseläkkeen avulla. Varhennettu vanhuuseläke on mahdollista aloittaa aikaisintaan 62-vuotiaana, ja sitä koskee pysyvä vähennys: varhennettu eläke pienentää lopullista eläkettä noin 0,4 % jokaista varhennettua kuukautta kohden. Tämä tarkoittaa, että jos henkilö jää eläkkeelle kaksi vuotta ennen virallista eläkeikää, hänen eläkettään pienennetään noin 9,6 % pysyvästi.
Eläkkeelle etuajassa työuran pituuden mukaan
Työura on osalla suomalaisilla kestänyt koko aikuisiän lähes katkeamatta. Eläkeiän nousun vuoksi eläkeuudistuksessa haluttiin ottaa huomioon henkilöt, jotka ovat työskennelleen yli 38 vuotta raskaassa työssä. Näiden henkilöiden kohdalla ei eläkkeelle siirtymisessä ole ratkaisevaa syntymävuosi, vaan tehdyt työvuodet. Ehdot ovat kuitenkin melko tiukat, joten tätä mahdollisuutta ei suoda kuin henkilöille jotka voivat todistaa työskennelleensä raskaassa työssä vähintään tuon 38 vuotta.
Osittainen varhennettu vanhuuseläke
Osittainen varhennettu vanhuuseläke mahdollistaa eläkkeen osittaisen nostamisen jo ennen virallista eläkeikää. Tämä tarkoittaa, että työntekijä voi valita 25 % tai 50 % eläkkeestään, ja nostaa sen varhennettuna ennen täyttä eläkeikää. Tällöin nostettu osa eläkkeestä pienenee pysyvästi. Osittainen varhennettu vanhuuseläke voi olla houkutteleva vaihtoehto niille, jotka haluavat keventää työtaakkaansa mutta eivät ole valmiita jäämään kokonaan pois työelämästä.
Työttömyysturvan lisäpäivät
Suomessa työttömillä on myös mahdollisuus päästä eläkkeelle ennenaikaisesti työttömyysturvan lisäpäivien avulla, jotka tunnetaan niin sanottuna ”eläkeputkena”. Tämä mahdollisuus on tarkoitettu yli 60-vuotiaille, jotka ovat menettäneet työpaikkansa ja joiden työllistyminen on vaikeaa. Eläkeputkessa olevat henkilöt saavat työttömyysturvaa eläkeikään asti, jolloin he voivat siirtyä suoraan vanhuuseläkkeelle ilman varhennusvähennyksiä.
Eläkkeelle etuajassa omien säästöjen varassa
Osa suomalaisista on osannut varautua tulevaan eläkeikään aloittamalla eläkesäästämisen jo hyvissä ajoin ennen eläkeikää. Rahaa on saatettu myös sijoittaa rahastoihin tai vapaaehtoisiin eläkevakuutuksiin. Monelle yrittäjälle eläkevakuutus voi olla hyvä ratkaisu, jotta lopullinen eläke olisi kohtuullinen.
Ennen omien säästöjen varassa eläkkeelle siirtymistä kannattaa varmistaa, että oman talous on kunnossa. Tässä kohtaa ei henkilöllä tulisi olla juurikaan lainaa tai muita suurempia kulueriä. Pelkillä säästöillä eläminen kuluttaa omaa kassaa nopeasti, jos mistään ei tule enää tuloja. Kannattaakin laskea tarkoin omat säästöt ja suunnitella tarkempi budjetti jokaista kuukautta kohti. On myös tärkeää muistaa ettei ennenaikainen eläkkeelle siirtyminen enää kerrytä varsinaista eläkettä laisinkaan.
Eläkkeelle etuajassa – taloudelliset vaikutukset ja suunnittelu
Eläkkeelle jääminen etuajassa vaikuttaa merkittävästi henkilön taloudelliseen tilanteeseen. Eläke jää pienemmäksi, ja tämä pienempi eläke on pysyvä koko loppuelämän ajan. Siksi on tärkeää arvioida tarkkaan omia säästöjä, tulevia menoja ja eläkkeen riittävyyttä pitkällä aikavälillä. Monet käyttävät eläkevakuutuksia ja muita sijoitustuotteita turvatakseen tulonsa ennen virallista eläkeikää.
Eläkkeelle jääminen etuajassa ei ole vain taloudellinen, vaan myös elämänlaatuun liittyvä päätös. Monille mahdollisuus nauttia vapaudesta, matkustella, viettää aikaa perheen kanssa ja keskittyä harrastuksiin painaa enemmän kuin eläkkeen mahdollinen pienentyminen. Toisille, erityisesti fyysisesti tai henkisesti raskaassa työssä olleille, eläköityminen etuajassa voi olla hyvinvoinnin kannalta välttämätön ratkaisu.
Ennenaikaista eläkkeelle siirtymistä tuleekin harkita tarkasti etukäteen. Näin saat selville, onko sinulla varaa siirtyä eläkkeelle etuajassa. Eläkkeelläkin on omat menonsa ja moni jopa sanoo niiden kasvaneen eläkkeelle siirryttäessä. Vapaa-aikaa on enemmän, mutta samalla iän karttuessa voi tulla vastaan enemmän myös sairastelua.
Oman tarkan eläkeikäsi ja lisää samasta aiheesta löydät: keva.fi
Lue myös: Lainaa eläkeläiselle
Usein kysyttyä aiheesta:
Miten aikaisin voin jäädä eläkkeelle Suomessa?
Voit aloittaa varhennetun vanhuuseläkkeen aikaisintaan 62-vuotiaana, mutta tästä seuraa pysyvä vähennys eläkkeeseen. Osittaisen varhennetun vanhuuseläkkeen voi aloittaa jo 61-vuotiaana, jolloin voit nostaa joko 25 % tai 50 % eläkkeestäsi.
Miten varhennettu eläke vaikuttaa eläkkeeni määrään?
Varhennettu eläke pienentää eläkettä pysyvästi. Vähennys on 0,4 % jokaiselta kuukaudelta, jolla siirryt eläkkeelle ennen täyttä eläkeikää. Esimerkiksi, jos jäät eläkkeelle kaksi vuotta aikaisemmin, eläkkeesi pienenee noin 9,6 %.
Miten osittainen varhennettu vanhuuseläke toimii?
Osittainen varhennettu vanhuuseläke antaa mahdollisuuden nostaa osan eläkkeestä etuajassa, samalla kun voit halutessasi jatkaa työskentelyä. Voit nostaa 25 % tai 50 % eläkkeestäsi. Eläkkeelle jääty osuus pienenee pysyvästi, mutta se antaa joustavuutta työajan ja tulon suhteen.
Voinko jäädä työttömyysturvan lisäpäivien avulla eläkkeelle etuajassa?
Kyllä, jos olet työttömänä 60-vuotiaana tai vanhempi, voit olla oikeutettu ns. ”eläkeputkeen”, jossa saat työttömyysturvaa eläkeikään asti. Tämä ei pienennä varsinaista eläkettäsi, mutta se koskee vain niitä, jotka ovat täyttäneet tietyn iän ja olleet pitkään työttöminä.
Miten voin suunnitella taloudellisesti eläkkeelle jäämistä etuajassa?
Varhennettu eläke tarkoittaa pienempää tuloa koko loppuelämän ajaksi, joten taloudellinen suunnittelu on tärkeää. Voit hyödyntää eläkesäästöjä, lisäeläkevakuutuksia tai sijoituksia eläkkeelle jäämisen tukena. Myös menoarvion tekeminen auttaa hahmottamaan, miten eläkkeen pienentyminen vaikuttaa arkeen.
Mitkä ovat eläkkeelle jäämisen etuja ennen virallista eläkeikää?
Varhaiseläke tarjoaa vapauden keskittyä omaan hyvinvointiin ja harrastuksiin aikaisemmin. Monet kokevat, että elämänlaatu paranee, kun ei ole päivittäisiä työvelvoitteita. Erityisesti fyysisesti tai henkisesti raskaassa työssä olleet voivat hyötyä eläkkeelle jäämisestä etuajassa.
Voinko jatkaa työntekoa, jos otan osittaisen vanhuuseläkkeen?
Kyllä, osittaisen vanhuuseläkkeen nostaminen ei estä työntekoa, ja voit jatkaa työskentelyä joko täysipäiväisesti tai osa-aikaisesti. Tämä antaa mahdollisuuden yhdistää työ ja osittainen eläke mukauttamalla työmäärää ja tuloja omien tarpeiden mukaan.
Mistä saan tukea ja tietoa eläkkeelle jäämistä suunnitellessani?
Voit kääntyä oman eläkelaitoksesi puoleen, joka tarjoaa henkilökohtaista neuvontaa ja eläkelaskureita. Työeläke.fi-sivusto tarjoaa myös kattavasti tietoa varhennetusta eläkkeestä, osittaisesta vanhuuseläkkeestä ja eläkkeen karttumisesta.
