Miksi lainaa ei myönnetä?

Pankeilla ja rahoituslaitoksilla on hakukriteerit, joiden perusteella he tekevät lainapäätökset.

Lainan myöntämiseen vaikuttavat monet tekijät kuten lainanhakijan tulot, nykyiset velat sekä luottotiedot.

Kerromme seuraavaksi yleisimmät syyt, miksi lainaa ei myönnetä ja mitä voit tehdä asian ratkaisemiseksi.

Lue lisää aiheesta blogiteksteistä. 

Lainahakemukseni hylättiin, miksi näin kävi?

Lainahakemuksen hylkäyspäätös voi olla suuri pettymys. On monia syitä siihen, miksi pankki tai muu rahoituslaitos voi hylätä lainahakemuksen. Ymmärtämällä hylkäämisen syitä voit parantaa mahdollisuuksiasi saada lainaa myöhemmin.

Tässä joitakin yleisimpiä syitä siihen, miksi lainahakemus saatetaan hylätä:

Heikko luottokelpoisuus: Yksi yleisimmistä syistä lainahakemuksen hylkäämiseen on heikko luottohistoria. Myöhästyneet maksut, maksuhäiriömerkinnät tai ulosottohistoria vaikuttavat negatiivisesti luottokelpoisuuteesi.

Riittämätön tulotaso: Jos tulot eivät ole riittävät kattamaan lainan kuukausieriä ja muita elinkustannuksia, hakemus voidaan hylätä.

Työhistorian puute tai epävakaus: Lainanantajat arvostavat vakautta. Jos sinulla ei ole pitkäaikaista ja vakituista työpaikkaa, se voi olla haitaksi lainahakemuksellesi.

Liian korkea velkaantumisaste: Jos sinulla on jo paljon velkaa suhteessa tulojesi määrään, lainanantajat saattavat katsoa, että olet liian suuri riski.

Puutteelliset tai virheelliset tiedot hakemuksessa: Väärät tai puuttuvat tiedot lainahakemuksessasi voivat johtaa hylkäämiseen. On tärkeää tarkistaa hakemus huolellisesti ennen sen lähettämistä.

Hakemuksen epäjohdonmukaisuudet: Jos lainanantaja havaitsee ristiriitaisuuksia hakemuksesi eri osissa tai hakemuksesi ja aiempien hakemusten välillä, se saattaa herättää epäilyksiä.

Muut syyt: Talouden ollessa heikossa tilanteessa pankit saattavat kiristää lainaehtojaan, jolloin lainan saaminen on vaikeampaa.

Laki- ja määräyskysymykset: Joissain tapauksissa lainanantajat ovat velvoitettuja noudattamaan tiukkoja sääntöjä, jotka voivat rajoittaa lainan myöntämistä tietyille hakijoille.

Mitä voin tehdä, jotta minulla olisi paremmat mahdollisuudet saada lainaa?

Muista, että hylätty lainahakemus ei tarkoita ettekö voisi enää koskaan saada lainaa. Monet ihmiset kohtaavat tämän tilanteen jossain vaiheessa elämäänsä ja onnistuvat myöhemmin parantamaan taloudellista tilannettaan ja saamaan tarvitsemansa lainan. Lainaaminen on osa vastuullista taloudenhallintaa, joten jo et nyt saa lainaa, siihen on lainantarjoajan näkökulmasta syynsä.

Parantamalla taloudellista tilannettasi ja maksamalla mahdolliset maksuhäiriömerkinnät pois, voit saada lainaa tulevaisuudessa. Jos luottotietosi ovat kunnossa ja sinulla on säännöllisiä tuloja, mutta ne ovat pienet, voit hakea lainaa yhdessä toisen henkilön kanssa. Kun lainalla on kaksi yhteisvastuullista hakijaa, katsovat pankit lainanhakijan maksuvaran paremmaksi ja he voivat myöntää lainaa.

Pankeilla ja rahoituslaitoksilla on myös 30 päivän määräaika, jolloin he eivät käsittele saman henkilön lainahakemusta uudelleen, jos hän on saanut kielteisen lainapäätöksen. Odota siis vähintään 30 päivää ja hae lainaa uudelleen, jos aikaisemman hakemuksen jälkeen taloudelliseen tilanteeseesi on tullut muutoksia tai sinulle tarjoutuu mahdollisuus hakea lainaa yhdessä toisen henkilön kanssa, jonka tulot ovat säännölliset ja riittävät.

Taloudellisen tilanteen parantaminen vaatii usein suunnitelmallisuutta, itsekuria ja aikaa. Ellet juuri nyt saa lainaa yhdessä yhteishakijankaan kanssa, voi olla syytä odottaa siihen asti, että saat taloudellisen tilanteesi paremmaksi. Lue erilaisia blogitekstejä aiheesta, säästämisestä ja oman talouden hallinnasta, niin saat oivalluksia rahanhallintaan.

Pankit ja rahoituslaitokset arvostavat vakaita ja säännöllisiä tuloja

Pankit ja rahoituslaitokset toimivat rahan lainaamisen ja sijoittamisen välittäjinä. Lainan myöntämiseen liittyy aina riski, että lainanottaja ei pysty maksamaan lainaansa takaisin, minkä vuoksi pankit ja rahoituslaitokset ovat tarkkoja lainapäätöksiä tehdessään. Pankkien ja rahoituslaitosten näkökulmasta hyvä lainanhakija on henkilö, jolla on puhtaat luottotiedot, säännölliset tulot palkkatyöstä tai eläkkeestä sekä hän on Suomen kansalainen tai pysyvästi Suomessa asuva henkilö. Hakijan luottohistorialla on myös merkitystä, joten hakijalla ei saa olla liikaa velkoja maksettavana.

Tässä vinkkejä, jotka voivat auttaa sinua parantamaan taloudellista tilannettasi niin, että voit saada myöhemmin lainaa

Tee budjetti: Tee yksityiskohtainen budjetti, jossa luetellaan kuukausittaiset tulot ja menot. Se auttaa ymmärtämään, mihin rahasi menevät ja missä voit säästää.

Säästä rahaa: Aseta säästötavoitteet ja aloita säästäminen säännöllisesti, vaikka se olisi pieni summa kuukaudessa.

Yhdistä lainasi. Jos sinulla on monta lainaa maksettavana, pyri yhdistämään lainasi yhdeksi. Näin saat karsittua päällekkäisiä korkokuluja. Lainojen yhdistäminen myös auttaa selkeyttämään taloudetta.

Hallitse kuluja: Tarkista menosi ja leikkaa turhat kulut. Esimerkiksi vältä impulssiostoksia ja mieti, tarvitsetko todella sen, mitä olet ostamassa.

Etsi lisätuloja: Harkitse toista työtä, sivutoimista yrittäjyyttä tai freelancetöitä lisätulojen saamiseksi.

Investoi viisaasti: Tutki erilaisia sijoitusvaihtoehtoja ja aloita sijoittaminen, kun se on taloudellisesti mahdollista. Huomioi riskin ja tuoton suhde.

Pyydä apua: Ylivelkaantumisesti voi olla vaikea puhua, mutta toisinaan ongelman ratkaiseminen ei onnistu yksin. Pyydä apua kunnan velkaneuvonnasta tai Takuusäätiöstä, jos velkaongelmat kasaantuvat liikaa.

Taloudellisen tilanteen parantaminen ei tapahdu yhdessä yössä, mutta johdonmukaiset ja harkitut toimet voivat johtaa merkittäviin parannuksiin pitkällä aikavälillä.

UKK – Miksi lainahakemukseni hylättiin?