Lainaa velkojen maksuun
Jos sinulla on useita lainoja tai muita velkoja, niiden yhdistäminen yhdeksi lainaksi voi helpottaa talouden hallintaa. Laske ensin yhteen velkojen kokonaismäärä ja hae sen suuruista yhdistelylainaa maksuttoman hakemuksen avulla.
✅ Lainapäätös heti
✅ Hae lainaa 70 000€ asti
✅ Yli 70% saa meiltä tarjouksen
✅ 100% ilmainen ja ei-sitova palvelu
✅ Keskimääräinen säästö 1800€
✅ Lainatarjoukset voimassa 30 päivää
Keskiarvo: 4,8 ★
Asiakaskokemuksia:
Vertaile lainatarjoukset
Huomioi tämä ennen lainan hakemista
Laina on taloudellinen sitoumus, joka pitää maksaa takaisin sovittujen ehtojen mukaan. Korkojen ja mahdollisten kulujen lisäksi on tärkeää huomioida, että maksujen viivästyminen voi johtaa maksuhäiriömerkintään ja vaikeuttaa esimerkiksi asumiseen, vakuutuksiin tai muihin sopimuksiin liittyviä asioita. Jos takaisinmaksu herättää huolta, talous- ja velkaneuvontaan kannattaa olla yhteydessä ajoissa.
Hakemuksen käsittelee yhteistyökumppanimme:
Miten VarmaLaina.fi toimii?
VarmaLaina.fi on maksuton lainojen vertailuun ja hakemiseen tarkoitettu palvelu. Emme itse myönnä lainoja, tee lainapäätöksiä tai toimi pankkina, vaan hakemusten käsittely ja mahdollisten tarjousten arviointi tapahtuu yhteistyökumppaneidemme kautta.
Vertailu ei sisällä kaikkia Suomessa toimivia pankkeja tai rahoituslaitoksia. Saatavilla olevat tarjoukset, korko ja lainaehdot perustuvat aina yhteistyökumppanin tekemään arvioon hakijan taloudellisesta tilanteesta.
Palvelun käyttäminen edellyttää vähintään 18 vuoden ikää, vakituista osoitetta Suomessa sekä riittäviä tuloja lainan takaisinmaksuun.
Lainaesimerkki
Esimerkiksi 20 000 € lainassa, kun korko on 7,9 %, laina-aika 12 vuotta, avausmaksu 0 € ja tilinhoitomaksu 4 €/kk, kuukausierä on noin 223 €. Takaisinmaksettava summa on noin 32 650 € ja todellinen vuosikorko noin 8,6 %. Lainan voi maksaa takaisin myös nopeammin.
Artikkelin sisältö:
Mistä lainaa velkojen maksuun?
Moni pohtii jossain vaiheessa, miten useista lainoista ja kuukausittaisista maksuista voisi päästä eroon. Jos sinulla on useita kulutusluottoja, luottokorttivelkaa tai pienempiä lainoja, niiden yhdistäminen yhdeksi lainaksi voi joissakin tilanteissa helpottaa talouden hallintaa.
Varmalainan kautta voit lähettää yhden maksuttoman lainahakemuksen ja vertailla useiden pankkien ja rahoitusyhtiöiden mahdollisia lainatarjouksia. Jos saat tarjouksia, voit rauhassa arvioida, voisiko lainojen yhdistäminen sopia omaan tilanteeseesi.
Käydään seuraavaksi läpi, mikä kuvaa tilannettasi, niin sinun on helpompi aloittaa velkojesi yhdistäminen palvelumme avulla.
Mikä kuvaa tilannettasi?
Moni hakee lainaa velkojen maksuun esimerkiksi silloin, kun:
- kuukausittaisia lainalaskuja on useita
- luottokorttivelkaa on kertynyt
- kuukausierät tuntuvat liian suurilta
- haluaa selkeyttää omaa talouttaan
- etsii mahdollisuutta pienentää lainanhoitokuluja.
Miksi kannattaa ottaa yhdistelylaina velkojen maksuun?
Kun nykyiset velat yhdistelylainan avulla on maksettu pois, jäljelle jää yksi uusi laina. Tämä voi helpottaa talouden seuraamista, koska eri laskujen, korkojen ja eräpäivien sijaan hoidettavana on yksi kuukausierä.
Velan määrä ei pienene yhdistämisen yhteydessä. Hyöty syntyy siitä, että uusi laina voi olla nykyisiä velkoja edullisempi tai sen takaisinmaksu voi olla selkeämmin hallittavissa.
Yhdistelylaina voi tarjota useita hyötyjä:
- yksi kuukausierä useiden sijaan
- talouden seuraaminen helpottuu
- mahdollisuus pienempiin lainanhoitokuluihin
- mahdollisuus omaan talouteen paremmin sopivaan kuukausierään.
Lopullinen hyöty riippuu aina uuden lainan ehdoista.
Velat, jotka usein voi yhdistää
Yhdistelylainalla voidaan yleensä maksaa pois useita erilaisia vakuudettomia velkoja. Tavoitteena on korvata useat erilliset lainat yhdellä uudella lainalla, jolloin talouden hallinta voi helpottua.
Yhdistelylainaan voidaan usein sisällyttää esimerkiksi:
- kulutusluotot
- luottokorttivelat
- joustoluotot
- pikavipit
- osamaksusopimukset.
Sen sijaan asuntolainaa ei yleensä yhdistetä vakuudettomaan yhdistelylainaan, sillä asuntolaina on vakuudellinen laina ja sen ehdot poikkeavat vakuudettomista kuluttajaluotoista.
Jos et ole varma, mitkä velat voidaan yhdistää, voit selvittää asian lainahakemuksen yhteydessä. Kilpailuta laina palvelumme kautta, niin pääset vertaamaan eri lainavaihtoehtoja nykyisiin lainoihisi.
Mistä yhdistelylainaa voi hakea?
Yhdistelylainaa voit hakea esimerkiksi kilpailutuspalvelumme kautta. Varmalainan kautta voit hakea vakuudetonta lainaa 1 000 eurosta aina 70 000 euroon asti. Lopullinen lainasumma, korko ja muut ehdot määräytyvät kuitenkin aina lainanantajan tekemän henkilökohtaisen arvion perusteella.
Yksi hakemus helpottaa vaihtoehtojen tarkistamista, sillä samoja tietoja ei tarvitse täyttää erikseen jokaiselle pankille. Jos saat useita tarjouksia, voit tarkastella niitä samassa paikassa ja arvioida, löytyykö nykyisiä velkojasi parempi ratkaisu.
Jos harkitset yhdistelylainaa, älä keskity pelkästään pienempään kuukausierään. Vertaile aina myös lainan todellista vuosikorkoa, takaisin maksettavaa kokonaissummaa ja laina-aikaa.
Näin aloitat velkojen yhdistämisen
1.Laske lainasi yhteen. Aloita selvittämällä, kuinka paljon sinulla on velkaa jäljellä. Tarkista jokaisesta lainasta tai luotosta jäljellä oleva saldo, kuukausierä, korko ja mahdolliset muut kulut. Mukaan kannattaa laskea esimerkiksi kulutusluotot, luottokorttivelat, joustoluotot, osamaksut ja pienlainat.
Esimerkki yhdistettävistä veloista : Sinulla on 1 500 euroa luottokorttivelkaa, 4 200 euroa kulutusluottoa sekä kaksi pikavippi 300 ja 150 euroa. Velkoja on yhteensä 6 150 euroa.
Voit hakea Varmalainan kautta nykyisten lainojesi yhteissummalle eli 6 150 eurolle yhdistelylainaa ja valita esimerkiksi lainalle neljän vuoden laina-ajan. Hakemuksessa näet arvion kuukausierästä, jonka avulla voit arvioida, sopiiko valittu takaisinmaksuaika omaan talouteesi. Lopullinen kuukausierä ja laina-aika määräytyvät saamasi lainatarjouksen perusteella.
2. Ilmoita lainan käyttötarkoitus: Hakemuksen käyttötarkoitukseksi kannattaa valita lainojen yhdistäminen tai haen yhdistelylainaa. Näin lainanantaja tietää, ettei uutta lainaa ole tarkoitus ottaa vanhojen velkojen rinnalle, vaan niiden tilalle.
3. Vertaa lainatarjouksia. Jos saat lainatarjouksia, tutustu rauhassa todelliseen vuosikorkoon, kuukausierään, laina-aikaan ja takaisin maksettavaan kokonaissummaan.
Esimerkki lainatarjouksen hyväksymisestä: Jos löydät omaan tilanteeseesi sopivan lainatarjouksen, voit hyväksyä sen ja allekirjoittaa lainasopimuksen sähköisesti verkkopankkitunnuksillasi suoraan lainanantajan palvelussa. Hakemuksen lähettäminen ei kuitenkaan velvoita hyväksymään yhtäkään lainatarjousta.
Millä perusteella yhdistelylaina myönnetään?
Yhdistelylainaa haettaessa lainanantaja arvioi hakijan taloudellisen tilanteen samalla tavoin kuin muissakin vakuudettomissa lainoissa. Arvioinnissa huomioidaan esimerkiksi säännölliset tulot, asumis- ja elinkustannukset, nykyisten velkojen määrä, luottotiedot ja uuden lainan arvioitu kuukausierä.
Nykyiset velat eivät automaattisesti estä yhdistelylainan saamista, koska uuden lainan tarkoituksena on maksaa niitä pois. Lainanantajan täytyy kuitenkin varmistua siitä, että uuden lainan takaisinmaksu sopii hakijan talouteen.
Yleensä hakijalta edellytetään myös vakituista asumista Suomessa, suomalaista pankkitiliä ja verkkopankkitunnuksia. Useimmat lainanantajat vaativat puhtaat luottotiedot.
Mitä yhdistelylainatarjouksesta kannattaa tarkistaa?
Todellinen vuosikorko on yksi tärkeimmistä vertailuluvuista, sillä se huomioi nimelliskoron lisäksi lainan pakolliset kulut. Sen lisäksi kannattaa tarkistaa, kuinka paljon lainasta maksetaan takaisin euroina koko laina-aikana.
Kuukausierän tulisi sopia omaan budjettiin, mutta laina-aikaa ei kannata venyttää tarpeettoman pitkäksi vain mahdollisimman pienen kuukausierän vuoksi. Pitkä laina-aika voi kasvattaa korkojen ja muiden kulujen yhteismäärää.
Tarkista myös mahdolliset avausmaksut, tilinhoitomaksut ja ennenaikaista takaisinmaksua koskevat ehdot. Uuden lainan tulisi tuoda todellista hyötyä eikä ainoastaan siirtää velkojen maksamista pidemmälle tulevaisuuteen.
Yhdistelylainaa pienemmällä korolla?
Jos nykyisen lainasi korko tuntuu korkealta tai lainanhoitokulut ovat kasvaneet tai haluat vaihtaa useamman lainan yhdistelylainaan, voi olla hyvä hetki selvittää, olisiko mahdollista saada uusi laina edullisemmilla ehdoilla. Joissakin tilanteissa lainan kilpailuttaminen tai nykyisten lainojen yhdistäminen voi johtaa pienempään korkoon tai omaan talouteen paremmin sopivaan kuukausierään.
Varmalainan kautta voit lähettää yhden maksuttoman lainahakemuksen ja vertailla useiden pankkien ja rahoitusyhtiöiden mahdollisia lainatarjouksia. Jos saat tarjouksia, vertaile erityisesti todellista vuosikorkoa, kuukausierää, laina-aikaa ja lainan kokonaiskustannuksia ennen päätöksen tekemistä.
Uusi laina kannattaa ottaa vain silloin, jos saat lainaa pienemmällä korolla. Pelkkä pienempi kuukausierä ei aina tarkoita edullisempaa lainaa, jos takaisinmaksuaika pitenee merkittävästi. Siksi lainan kokonaiskustannukset on hyvä arvioida huolellisesti ennen vanhan lainan korvaamista uudella.
Kun nykyiset velat on maksettu pois, pyri välttämään uuden luottokortti- tai kulutusluottovelan kertymistä, jotta yhdistelylainasta saatava hyöty säilyy pitkällä aikavälillä.
Entä jos yhdistelylainaa ei myönnetä?
Jos pankki tai rahoitusyhtiö ei myönnä lainaa, uutta hakemusta ei kannata lähettää toistuvasti ilman, että oma taloudellinen tilanne on muuttunut. Sen sijaan kannattaa selvittää, voisiko lainasummaa pienentää, velkoja maksaa ensin hieman pois tai hakea lainaa yhdessä rinnakkaishakijan kanssa.
Jos maksuvaikeudet ovat jo alkaneet tai luottotiedoissa on merkintöjä, apua voi hakea talous- ja velkaneuvonnasta tai Takuusäätiöltä. Hyvinvointialueelta voi myös selvittää sosiaalisen luoton mahdollisuutta. Mitä aikaisemmin tilanteeseen hakee apua, sitä enemmän vaihtoehtoja on yleensä käytettävissä.
Miten välttää uusi velkakierre yhdistelylainan jälkeen?
Yhdistelylaina voi helpottaa talouden hallintaa, mutta pysyvä hyöty syntyy vasta silloin, kun uusia velkoja ei kerry vanhojen tilalle. Kun useat lainat on yhdistetty yhdeksi kuukausieräksi, kannattaa samalla tarkastella omaa taloudenhallintaa.
Hyviä keinoja ehkäistä uutta velkakierrettä ovat esimerkiksi kuukausibudjetin laatiminen, puskurirahastoon säästäminen yllättäviä menoja varten sekä uusien luottojen välttäminen ilman todellista tarvetta. Myös luottokorttia kannattaa käyttää harkiten, jos vanhat luottokorttivelat on juuri maksettu pois yhdistelylainalla.
Kokemuksemme mukaan yhdistelylainasta on eniten hyötyä silloin, kun se on osa pitkäjänteistä talouden suunnittelua. Kun lainan takaisinmaksu etenee suunnitellusti eikä uusia velkoja kerry, talouden hallinta on usein selkeämpää ja oma taloudellinen tilanne helpommin ennakoitavissa.
Kokemuksemme velkojen yhdistämisestä
Yli kymmenen vuoden kokemuksemme perusteella yhdistelylainasta on eniten hyötyä silloin, kun sen tavoitteena on helpottaa talouden hallintaa eikä kasvattaa velkamäärää. Kun useat lainat, luottokorttivelat tai muut vakuudettomat velat yhdistetään yhdeksi lainaksi, kuukausittaiset maksut ja lainojen seuraaminen muuttuvat usein selkeämmiksi.
Olemme huomanneet, että parhaat tulokset saavutetaan silloin, kun yhdistelylainan avulla maksetaan vanhat velat pois ja samalla sitoudutaan välttämään uusien luottojen käyttämistä ilman todellista tarvetta. Näin yksi kuukausierä korvaa useita erillisiä maksuja, mikä voi helpottaa budjetointia ja oman talouden suunnittelua.
Suosittelemme myös vertailemaan lainoja huolellisesti ennen päätöksen tekemistä. Pelkkä pienempi kuukausierä ei aina tarkoita edullisinta ratkaisua, vaan huomiota kannattaa kiinnittää erityisesti todelliseen vuosikorkoon, laina-aikaan ja lainan kokonaiskustannuksiin. Kun uusi laina on mitoitettu omaan maksukykyyn sopivaksi, yhdistelylaina voi olla askel kohti hallitumpaa ja ennakoitavampaa taloutta.
Usein kysytyt kysymykset – laina velkojen maksuun
Voiko velkojen maksamiseen saada lainaa?
Kyllä voi. Velkojen maksamiseen haetaan yleensä yhdistelylainaa, jolla voidaan maksaa pois useita nykyisiä lainoja ja korvata ne yhdellä uudella lainalla.
Mitä velkoja yhdistelylainalla voi maksaa?
Yhdistelylainalla voidaan yleensä maksaa pois esimerkiksi kulutusluottoja, luottokorttivelkoja, joustoluottoja, pikavippejä ja osamaksuja. Lopullinen arvio tehdään aina lainanantajan toimesta.
Kannattaako velat yhdistää yhdeksi lainaksi?
Se voi kannattaa, jos uusi laina tarjoaa omaan tilanteeseesi sopivammat ehdot tai helpottaa talouden hallintaa. Ennen päätöstä kannattaa vertailla lainan kokonaiskustannuksia nykyisiin velkoihin.
Voiko yhdistelylaina pienentää kuukausierää?
Se on mahdollista. Kuukausierään vaikuttavat esimerkiksi lainan korko, laina-aika ja lainasumma. Pidempi laina-aika voi pienentää kuukausierää, mutta samalla kasvattaa lainan kokonaiskustannuksia.
Miten paljon yhdistelylainaa voi hakea?
Varmalainan kautta voit hakea ja vertailla vakuudettomia lainoja 1 000 eurosta aina 70 000 euroon asti. Lopullinen lainasumma määräytyy lainanantajan tekemän arvioinnin perusteella.
Miten nopeasti lainatarjouksia voi saada?
Ensimmäiset lainatarjoukset voivat tulla parhaimmillaan noin minuutin kuluttua hakemuksen lähettämisestä. Loput mahdolliset tarjoukset ovat usein nähtävissä saman päivän aikana.
