Lainaa 70 000€ asti

Hae lainaa ilman vakuuksia 70.000 € sopivalla kuukausierällä

Aloita lainan hakeminen kilpailuttamalla useita pankkeja ja muita lainapalveluita. Kun haet lainaa 1000 – 70 000 euroa maksuttoman palvelumme kautta, lainasi kilpailutetaan yli 30 pankin ja muun rahoitusyhtiön kesken. Kun kilpailutat lainan palvelussamme voit saada yhdellä hakemuksella useiden pankkien lainatarjoukset vertailtavaksesi.

Lainatarjousten pyytäminen on aina maksutonta, eikä lainatarjousten pyytäminen sido sinua mihinkään. Pyydä omat lainatarjoukset jo tänään ja katso millä korolla pankit ovat valmiita myöntämään lainaa juuri sinun tarpeeseesi. Voit maksimoida lainatarjousten määrän pyytämällä lainatarjoukset myös kotimaisesta Top10-Lainat.fi -vertailupalvelusta.

Löydä paras laina ja vertaa vaihtoehtoja helposti

Lainan ottaminen voi olla merkittävä päätös, joten on tärkeää löytää juuri sinulle sopivin vaihtoehto. Varmalaina.fi auttaa sinua vertailemaan eri lainantarjoajien ehdot ja korot, jotta voit tehdä parhaan mahdollisen valinnan. Lainatarjousten vertailu voi säästää rahaa ja varmistaa, että saat lainan, joka vastaa tarpeitasi ja taloudellista tilannettasi.

Jos haluat laajentaa vertailua ja tutustua vielä useampiin lainavaihtoehtoihin, kannattaa käydä Lainaa.loan -sivustolla. Lainaa.loan tarjoaa kattavan vertailun erilaisista lainoista ja auttaa sinua löytämään parhaan mahdollisen ratkaisun juuri sinun tarpeisiisi. Näin voit varmistaa, että teet fiksun päätöksen ja saat parhaan hyödyn lainastasi.

Mikä on Varmalaina.fi palvelu?

VarmaLaina.fi on maksuton lainojen vertailu- ja kilpailutuspalvelu. VarmaLaina.fi ei siis itse myönnä lainaa, vaan kilpailuttaa lainat lainanhakijan puolesta useiden lainantarjoajien kesken. Tällä tavoin hakija hyötyy niin ajallisesti kuin rahallisesti. Lainat kilpailutetaan muutaman minuutin sisällä ja jo ensimmäiset lainatarjoukset voivat olla vertailtavissa hyvin nopeasti. Lainavertailun avulla lainanhakijan on helppo tarkastella, mistä hän mahdollisesti voi saada lainaa pienellä korolla ja joustavilla lainaehdoilla. 

Kun tarvitset lainaa ilman vakuuksia, mutta et ehdi kilpailuttamaan useita eri pankkeja ja rahoitusyhtiöitä, me teemme sen sinun puolestasi. Olipa lainatarpeesi nopea pikavippi, suurempi kulutusluotto, joustoluotto tai pankkilaina, voit löytää palvelumme kautta sinulle sopivan lainaratkaisun.

Toimitamme sinulle valmiit lainatarjoukset usealta pankilta ja rahoitusyhtiöltä (kaikki yhteistyöpankit ja lainantarjoajat ovat esillä sivustolla), jos hakuehdot täyttyvät. Lainatarjouksista näet heti kaikki lainan kulut, sekä lainan todellisen vuosikoron. Saatuasi mahdolliset lainatarjoukset näet, mistä pankista voit saada sopivimman ja edullisimman lainan käyttöösi.

Useiden palautteiden perusteella asiakkaat ovat todenneet, että kilpailuttamisen kautta on löytynyt sopiva laina ja tuo on helppo uskoa, koska jokainen lainan kilpailutuksessa mukana oleva lainantarjoaja pyrkii antamaan parhaan mahdollisen lainatarjouksen. Kilpailuta laina maksutta jopa yli 30 pankin ja muun luotonantajan kesken. Lainahakemuksen täyttäminen tai lainatarjousten vastaanottaminen ei vielä velvoita tai sido sinua mihinkään.

Kilpailutamme pankit puolestasi, täysin ilmaiseksi

Netissä toimii kymmeniä erilaisia lainapalveluita ja jokaisella on omat lainaehtonsa ja hintansa. Yhä useampi suomalainen myös hakee lainaa netistä perinteisen kivijalkapankin sijaan, joten on hyvin tärkeää, että lainapalvelut netissä ovat hakijalle turvallisia ja luotettavia. 

Asiaa ei juurikaan helpota sivustot, jotka esittelevät vain pelkkiä lainapalveluiden esimerkkikorkoja, sillä ne eivät kerro mitään lainan todellisista ja lopullisista kustannuksista. Lainojen korot ovat aina henkilökohtaiset, eikä niitä voi saada selville kuin pyytämällä itselleen henkilökohtaiset lainatarjoukset. VarmaLaina palvelusta voit saada yhdellä hakemuksella useiden pankkien lainatarjoukset nopeasti ja täysin ilman mitään maksua. Enää sinun ei siis tarvitse itse kahlata läpi kymmeniä erilaisia palveluita ja opiskella eri lainapalveluiden ehtoja ja hinnastoja, sillä me teemme sen sinun puolestasi. Kun olemme toimittaneet sinulle mahdolliset lainatarjoukset, voit vertailla niitä toisiinsa. Palvelustamme löytyy myös lainalaskuri, joka helpottaa lainan kulujen ja korkojen hahmottamista.  Kilpailuttamalla lainan useiden pankkien ja rahoitusyhtiöiden kesken, joten sinulla on hyvät mahdollisuudet löytää itsellesi halvin laina joustavilla lainaehdoilla.

Kuka voi saada lainaa?

Hyvin usein asiakkaat pohtivat kuka voi hakea lainaa? Lainaa voidaan myöntää hyvin monille lainanhakijoille, kunhan perustiedot ovat kunnossa.

Voit saada vakuudetonta lainaa VarmaLaina.fi palvelun kautta, jos sinulla on:

• Säännölliset palkka- tai eläketulot
• Riittävä maksukyky
• Puhtaat luottotiedot
• Vähintään 20 vuoden ikä
• Olet Suomen kansalainen tai pysyvästi Suomessa asuva henkilö.

Paljonko voin saada lainaa?

Palvelumme kautta voi hakea vakuudetonta lainaa 1000 – 70 000 euroa. Se kuinka paljon voit saada lainaa, riippuu monesta eri asiasta. Pankit joilta lainatarjoukset tulevat, haluavat aina varmistaa, että laina on kooltaan lainanhakijan elämäntilanteeseen sopiva, eikä sen takaisinmaksu aiheuta ongelmia.

Myönnettävän lainan määrään vaikuttavat muun muassa seuraavat asiat:

• Kuinka hyvin olet hoitanut raha-asiasi?
• Mikä on elämäntilanteesi?
• Minkälainen työsuhde sinulla on?
• Onko sinulla säännöllisiä tuloja palkkatyöstä tai eläkkeestä?
• Kuinka paljon olet hakemassa lainaa?
• Kuinka suuret ovat kuukausittaiset tulosi ja menosi?
• Haetko lainaa yksin vai yhdessä esimerkiksi puolisosi kanssa?

Kuinka pitkä maksuaika lainassa on?

Lainaa voit hakea 1 – 15 vuoden maksuajalla. Maksuajan voit valita yhden vuoden tarkkuudella.

Välitämme lainatarjouspyyntösi yli 30 pankille ja muulle rahalaitokselle, joten on mahdollista että voit saada myös lainatarjouksia, joissa ehdotetaan hieman pidempää tai lyhyempää maksuaikaa. Tutustu lainatarjouksiin rauhassa ja valitse laina, joka sopii parhaiten lainatarpeeseesi ja elämäntilanteeseesi.

Jos lainasumman tai maksuajan valinta tuntuu vaikealta, voit ottaa avuksesi maksuttoman lainalaskurimme. Lainalaskurin avulla pystyt jo ennen lainahakemista suunnittelemaan, minkä verran sinun kannattaa ottaa lainaa ja millaisen laina-ajan valitset lainallesi. Lainalaskuri laskee syöttämäsi ehtojen mukaan lainalle kuukausierät sekä mitä laina tulee kustantamaan koko takaisinmaksuaikana. Lainalaskurin ehtoja voi muuttaa, jotta löydät taloudelliseen tilanteesi nähden sopivan lainan.

Ota lainaa vain sen verran, mitä taloudellinen asemasi antaa myöten. Jos lainaa on liikaa omaan maksuvaraan nähden aiheuttaa se myöhemmin mahdollisia taloudellisia haasteita ja maksuvaikeuksia.

Mistä laina kannattaa hakea?

Suurten pankkien lainat ovat olleet yleisesti aina sieltä edullisemmasta päästä, kun on vertailtu eri lainapalveluita. Kun haet lainaa palvelumme kautta, voit saada useiden pankkien lainatarjoukset. Suurin osa lainatarjouksista tulee tunnetuilta pankeilta. Vertaa mahdollisesti saamiasi lainatarjouksia ja valitse sen pankin lainatarjous, joka on kuluiltaan ja ehdoiltaan sinulle sopivin.

Viimeisen viiden vuoden aikana yhä useammat pankit ovat tulleet mukaan kilpailutuspalveluihin ja ylipäätään laajentaneet toimintaansa aktiivisesti nettiin. Suomen pankit ja Suomessa toimivat ulkomaalaiset lainantarjoajat tiedostavat, jotta kuluttajat ovat tottuneet käyttämään monenlaisia palveluja verkossa, niin myös laina-asioita. Lainaa haetaan yhä useammin suoraan verkosta sähköisellä lainahakemuksella olisi sitten kyse suomalaisesta tai ulkomaalaisesta pankista.

Lainahakemuksen täyttäminen tai lainatarjousten vastaanottaminen ei aiheuta sinulle minkäänlaisia kuluja, joten laina kannattaa kilpailuttaa jo säästösyistä. Jokainen pankki ja rahoitusyhtiö joka on mukana kilpailutuksessa tietää, että huomiostasi kilpailee myös moni muu lainatarjouksellaan. Tämä kilpailuasetelma voi antaa sinulle edun löytää kilpailukykyinen ja edullinen laina.

VarmaLaina.fi palvelussa lainasi kilpailutetaan jopa yli 30 pankin ja rahoitusyhtiön kesken, joten sinulla on hyvät edellytykset saada vertailtavaksi kerralla useita lainatarjouksia.

Minkä tyyppistä lainaa netistä voi hakea?

Eri lainatarpeisiin löytyy erilaisia lainatuotteita. Oikeanlaisen lainatuotteen valitseminen on aina ensiarvoisen tärkeää:

Kulutusluotto on Suomen yleisin ja käytetyin lainatuote. Kulutusluotto voi olla vakuudeton tai vakuudellinen laina ja sen maksuaika on 1 – 15 vuotta. Vakuudeton kulutusluotto on yleinen rahoitusmuoto remontille, häiden järjestämiselle sekä muun muassa auton ostolle. Vakuudettoman kulutusluoton saa yleensä tilille jopa saman päivän aikana.

Joustoluotto on luottokortin tapainen jatkuva luotto, jossa on tietyn suuruinen luottoraja. Luottarajan suuruuden määrää aina se rahoitusyhtiö, josta luotto on haettu. Joustoluotossa korot ja kulut kertyvät vain nostetun luoton osalta. Moi päätyy ottamaan joustoluoton ns. vararahastokseen siltä varalta, jos omat tulot eivät jonain kuukautena riitäkään kaikkiin menoihin tai laskuihin. Joustoluotto toimii kätevästi myös lomamatkalla tai sellaisten hankintojen kohdalla, joita tulee tehtyä satunnaisesti.

Pikavippi on pieni, nopeasti myönnettävä lainatuote, joka sopii hyvin äkillisiin rahantarpeisiin. Nykyisin pikavippi on mahdollista saada hyvinkin pitkällä maksuajalla. Pikavippien tarjonta on kuitenkin ollut laskussa jo usean vuoden ajan, eikä monikaan lainapalvelu myönnä enää perinteisiä pikavippejä, vaan tilalle ovat tulleet pienemmät, alkaen 1000 euron kulutusluotot.

Pankkilaina mielletään lähes aina perinteisestä kivijalkapankista haettavaksi lainaksi. Digitalisaation kehittymisen myötä yhä useammat hakevat pankkilainan netistä. Lainahakemus on helppo täyttää sähköisessä muodossa juuri silloin kun itsellä on siihen sopivasti aikaa. Lainatarjoukset saat myös nopeasti ja pääset kotisohvalta käsin vertailemaan pankkilainatarjouksia. Pankkilainaa netistä ilman takaajia tai vakuuksia voit hakea 1000 – 70 000 euroa, 1 – 15 vuoden laina-ajalla. Netistä haetun pankkilainan korko on hyvin samansuuruinen kuin, jos hakisit lainan pankista.

Olipa lainantarpeesi mikä tahansa, me kilpailutamme tarpeeseesi soveltuvan pikavipin, kulutusluoton, joustoluoton tai pankkilainan. Voit siis hakea minkä tyyppistä lainaa tahansa väliltä 1000 – 70.000 euroa, lainan käyttötarkoituksella ei ole väliä. Ainut asia joka meille on tärkeää, on se että pyrimme löytämään juuri sinun tarpeeseesi soveltuvinta, pienikorkoista lainaa.

Miksi nykyinen laina kannattaa kilpailuttaa?

Lähes jokainen suomalainen kilpailuttaa oman matkapuhelin- ja sähköliittymänsä tasaisin väliajoin. Lomalle lähdettäessä kilpailutetaan matkat, lennot ja hotellihuoneet. Myös jokapäiväisten hankintojen hintavertailu on nykyään helppoa ja suosittua.

Nykyään myös vanhojen lainojen kilpailuttaminen on helppoa ja mutkatonta, vaikka valitettavan harva suomalainen kilpailuttaa olemassa olevaa lainaansa uudelleen lainasopimuksen allekirjoittamisen jälkeen. Tämä johtuu osaltaan siitä, että laina mielletään sellaiseksi tuotteeksi, jonka takaisinmaksusta sovitaan lainaa hakiessa, eikä sen vaihtaminen toiseen palveluun välttämättä käy edes mielessä. Tämän seurauksena tuhansilla suomalaisilla on lainaa, jonka voisi varmasti vaihtaa halvempaan ja joustavampaan vaihtoehtoon. Myös vanhan jo olemassa olevan lainan voi siis kilpailuttaa uudelleen täysin maksutta. Tämän vuoksi suosittelemmekin kaikkia kilpailuttamaan myös lainat yhtä tasaisin väliajoin, kuin esimerkiksi sähkö- ja puhelinliittymätkin.

Ota lainatarjouksissa seuraavat asiat vertailuun:

• Lainan todellinen vuosikorko – lainantarjoajien tulee esittää tarjouksessaan hakemasi lainan kustannukset. Vertaa lainatarjouksissa lainojen todellisia vuosikorkoja. Se on hyvä mittari arvioimaan lainan edullisuutta, koska vuosikorko pitää sisällään kaikki lainaan liittyvät kulut (avausmaksu, tilinhoitokulut, nimelliskorko, laskutuslisä yms.)
• Laina muut edut – onko lainaa mahdollista saada maksu- tai lyhennysvapaata? Tämä voi olla tärkeä seikka myöhemmin, jos sinä tai puolisosi joudutte äkillisesti työttömäksi tai sairastutte.
• Lainasumma ja maksuaika – tarkista, että laina ja sen takaisinmaksuaika ovat sellaiset, että kykenet hoitamaan kuukausierät ilman ongelmia.

Tavoitat yhdellä hakemuksella jopa yli 30 eri pankkia ja rahoituslaitosta.

Me kilpailutamme pankit puolestasi – täysin ilmaiseksi!

Miten nykyinen laina kilpailutetaan?

Voit kilpailuttaa nykyisen lainasi palvelumme avulla vain muutamassa minuutissa. Riittää kun pyydät lainatarjousta sille summalle, minkä verran sinulla on vanhaa lainaa maksamatta. Tämän jälkeen me kilpailutamme lainatarjouspyyntösi kaikilla kilpailutuksessa mukana olevilta lainantarjoajilta ja toimitamme saamamme lainatarjoukset sinulle, jos hakuehdot täyttyvät. Saatuasi lainatarjouksen voita vertailla lainoja keskenään ja katsoa, mikä pankki myöntää VarmaLainan kilpailuttamisen kautta sinulle lainan kaikkein pienimmällä korolla.

Kilpailuta vanha laina uudelleen näin:

1. Laske, minkä verran sinulla on vanhaa lainaa maksamatta
2. Lisää summa lainahakemukseen sekä määritä lainalle maksuaika (voi olla muu kuin aikaisemmin)
3. Täytä hakemus loppuu huolellisesti ja lähetä
4. Odottele lainatarjouksia, voit saada ne noin muutamassa minuutissa
5. Vertaa lainatarjouksia vanhaan lainaasi ja valitse edullisin laina, jos se tuntuu sopivimmalta
6. Kun saat rahat tilille maksa vanha laina kokonaan pois.

Jos saat uuden lainan alhaisemmalla korolla kuin, mitä olet aikaisemmin maksanut, säästät jatkossa sen verran, mitä tekee uuden ja vanhan lainan erotus. Tämän lisäksi voit halutessasi ottaa uuteen lainaa pidemmän maksuajan. Näin voit maksaa uutta lainaa pienemällä kuukausierällä. Toki tämä tarkoittaa, että maksat lainastasi hieman enemmän koko laina-aikana korkoja ja kuluja, mutta jos se on talouteesi parempi vaihtoehto, se kannattaa tehdä ainakin joksikin ajaksi. Myöhemmin taloudellisen tilanteesi kohennettua voit maksaa lainaa takaisin ennenaikaisesti suuremman määrän.

Mihin tarpeeseen lainaa voi hakea?

Voit hakea lainaa auton rahoitukseen, remontointiin, lomamatkaan, juhlien järjestämiseen, veneen hankintaan tai mihin tahansa muuhun pieneen tai suureen hankintaan. Saat kauttamme useiden pankkien lainatarjoukset ja voit hyväksyä niistä juuri sen, jonka haluat. Sinun ei tarvitse olla kyseisen pankin asiakas ennestään hyväksyäksesi heidän lainatarjouksen. Lainan nostamisen jälkeen voit edelleen käyttää nykyistä pankkiasi jokapäiväisten pankkiasioiden hoitamiseen ja maksaa vain tuon uuden lainan lyhennykset siihen pankkiin, josta olet sen nostanut.

Voinko hakea lainaa ilman vakuuksia tai takaajia?

Kyllä voit. Me ymmärrämme sen, että kun on kiire saada lainaa nopeasti tilille, ei silloin ole aikaa lähteä kyselemään ja etsimään lainalle sopivia takaajia. Tämän vuoksi palvelumme onkin erikoistunut kilpailuttamaan täysin vakuudettomia lainoja, joihin ei vaadita henkilötakaajia tai muitakaan vakuuksia.

Kuinka nopeasti saan lainaa tilille?

Palvelumme välittämät lainatuotteet ovat 100 % vakuudettomia lainoja, eikä niihin siis vaadita mitään vakuuksia tai henkilötakaajia. Kun lainaa voi hakea ilman vakuuksia ja takaajia, tarkoittaa se samalla sitä, että lainaa voi saada nopeasti käyttöön. Nopeimmillaan pienemmät lainat saa tilille noin 15 minuutissa, mutta suurempien lainojen kohdalla voi mennä pidempi aika.

Lainan saamisen nopeuteen vaikuttaa seuraavat asiat:

• Mihin kellon aikaan olet jättänyt lainahakemuksesi.
• Haetko lainaa arkipäivänä vai viikonloppuna.
• Kuinka suurta lainaa olet hakemassa.
• Haetko lainaa yksin vai yhdessä toisen henkilön kanssa.

Lainahakemus kannattaa jättää arkipäivänä kello 8.00 – 16.00 välisenä aikana. Monet suuremmat pankit käsittelevät lainahakemuksia vain arkipäivisin, joten viikonloppuna haettu laina siirtyy tilille monesti vasta seuraavana arkipäivänä.

Voinko hakea lainaa yhdessä puolisoni kanssa?

Kyllä voit.  Palvelustamme voit hakea lainaa myös yhdessä toisen yhteisvastuullisen hakijan kanssa. Kun haette lainaa yhdessä, voitte todennäköisemmin saada paremmin hyväksytyn lainapäätös. Myös lainan korko voi olla pienempi, kun lainalla on kaksi hakijaa. Myös lainan takaisinmaksu on turvallisempaa, kun se ei ole kokonaan vain yhden henkilön harteilla. VarmaLaina.fi palvelu suosittelee hakemaan lainaa yhdessä toisen yhteisvastuullisen hakijan kanssa, jos se vain on mahdollista.

Miksi laina on järkevää kilpailuttaa VarmaLaina.fi palvelussa?

Lainojen kilpailuttaminen usealla eri pankilla vie paljon aikaa. Yhden lainahakemuksen huolellinen täyttäminen vie keskimäärin noin 10 minuuttia, joten jos haluat kilpailuttaa lainan 30 eri pankin tai rahoitusyhtiön välillä, se vie sinulta yli 5 tuntia. Tuo kuulostaa varsin suurelta urakalta, eikä monikaan jaksa sitä loppuun saakka suorittaa. Nyt sinun ei tarvitse edes yrittää lähteä täyttämään 30. erillistä lainahakemusta saadaksesi 30 lainatarjousta. Nyt riittää että jätät oman lainahakemuksesi meille, niin me kilpailutamme sen sinun puolestasi noin 30 eri pankilla ja muulla rahoitusyhtiöllä. Käyttämällä palveluamme säästät omaa aikaasi reilusti yli 5 tuntia. 

Miten aloitan lainavertailun?

Lainojen vertailu on aina tärkeää, sillä lainojen kuluissa ja koroissa on todella suuria eroja. Lainojen vertaileminen edellyttää kuitenkin ensin lainatarjousten hankkimista.

Palvelumme avulla saat aina yhdellä hakemuksella jopa 30 lainatarjousta, joten lainojen vertailemisen aloittaminen on todella helppoa ja nopeaa. Pyytämällä lainatarjoukset meiltä, voit saada nopeasti haltuusi lainatarjoukset joissa on kaikki lainojen kulut ja todelliset vuosikorot selvästi esillä. Pääset siis heti vertailemaan lainatarjouksia, eikä sinun tarvitse uhrata aikaasi lainatarjousten pyytämiseen.

Miten lainojen yhdistäminen tehdään?

Lainojen yhdistämisestä on tullut nykyään suositumpaa kuin koskaan aikaisemmin. Ennen täytyi varata aika pankista ja mennä sinne keskustelemaan mahdollisuudesta saada edullista yhdistelylainaa.

Nykyään lainojen yhdistäminen on kuitenkin paljon helpompaa ja sen voi hoitaa vaikka kotisohvalta käsin. Me täällä VarmaLaina.fi palvelussa olemme valmiit auttamaan sinua useiden pienien lainojen ja osamaksujen yhdistämisessä. Sinun täytyy vain laskea yhteen kaikkien yhdistettävien lainojen yhteissumma ja pyytää meiltä lainatarjousta sille summalle. Tämän jälkeen pyrimme etsimään sinulla parhaat lainatarjoukset ja toimitamme ne sinulle.

Jos saat lainatarjoukset voit vertailla niitä nykyisiin lainoihisi ja katsoa, löytyykö niistä jokin edullisempi ja järkevämpi vaihtoehto. Kun olet yhdistänyt lainasi ja saanut oman taloutesi raiteilleen, kannattaa sinun laatia tarkka budjetti omalla rahan käytölle. Budjettia laatiessa kannattaa muistaa se kultainen sääntö, että rahaa pitäisi pystyä laittamaan myös säästöön edes pieni summa joka kuukausi. 

Kuinka paljon lainatarjousten pyytäminen maksaa?

VarmaLaina.fi on täysin maksuton lainojen kilpailuttamiseen erikoistunut palvelu. Me emme peri sinulta mitään palvelumaksuja- tai muitakaan kuluja. Voit siis huoletta käyttää palveluamme, tietäen että sitä ei tule sinulle mitään kustannuksia.

Miksi laina kannattaa hakea netistä?

Nykyään valtaosa kuluttajista hakee lainan netistä. Harvat kuluttajat enää viitsivät lähteä kivijalkapankkiin neuvottelemaan omaa lainaansa, eikä tuo ole kyllä mikään ihme. Pankkien lainahakemusten käsittely voi viedä jopa useita vuorokausia ja lähes kaikkiin lainoihin vaaditaan vakuudet tai henkilötakaajia. Netin kautta haettujen lainojen käsittelyajat ovat yleensä vain muutamia minuutteja, eikä lainoihin vaadita vakuuksia tai takaajia.

Myös lainapalveluiden vertailu netissä on todella helppoa ja vaivatonta. Netin lainatarjonta on varsin laaja sillä netissä toimii kymmeniä pankkeja ja muita rahalaitoksia. Nykyään ihmisillä on kiire ja kaiken tulee tapahtua nopeasti. Tämä on ehkä suurin syy siihen, että lainaa haetaan netistä yhä useammin kuin tavallisesta kivijalkapankista.

Toinen merkittävä syy lainan hakemiseen verkosta on uusi vakuudettomia lainoja koskeva korkokattolaki. Lakimuutoksen myötä lainan nimellinen vuosikorko ei saa olla kuin korkeintaan 15 % + viitekorko ja lainan muut kulut yhteensä vuodessa 150 euroa. Tämä muutos johti siihen, ettei kivijalkapankkien ja netissä toimivien lainantarjoajien lainahinnoittelussa ole enää suurtakaan eroa. On ollut myös hyvä huomata, että lakimuutoksen myötä monet suomalaiset pankit ovat siirtäneet palvelujaan verkkoon.

Vertaanko lainoissa korkoa vai kuluja?

Lainavertailussa kannattaa kiinnittää huomiota moneen eri asiaan. Monet lainapalvelut ilmoittavat omilla sivuillaan näkyvästi lainan nimelliskoron. Valitettavan monet myös luulevat että tuo nimelliskorko kertoo sen, onko kyseessä halpa vai kallis laina. Nimelliskoron sijaan katse tulisikin kiinnittää lainan todelliseen vuosikorkoon, sillä se kertoo lainan todelliset kustannukset. Voit helpottaa lainan kulujen laskemista palvelumme monipuolisella lainalaskurilla.

Lainan todellista vuosikorkoa laskettaessa siihen otetaan huomioon kaikki lainan kulut, kuten:

• Nimelliskorko
• Lainan järjestelypalkkiot
• Laskutuslisä
• Tilinhoitomaksu + muut mahdolliset kulut

Tässä vielä esimerkki lainan hinnoittelusta: Lainaa 5000 euroa, Laina-aika on 24 kuukautta, Todellinen vuosikorko on 5 %, Lainan järjestelypalkkio: 0 euroa, Tilinhoitomaksu 0 € / kk, Kuukausierä 219 euroa. Maksat takaisin 5265 euroa.

Tärkeää tietoa lainan hakemisesta:

Lainan nimelliskorko:*

• Lainan nimelliskorko ei kerro sitä, kuinka kallis tai halpa laina on kyseessä. Lainassa voi olla esimerkiksi 10 % nimelliskorko, mutta sen lisäksi lainassa voi olla myös järjestelypalkkio ja kuukausittaiset tilinhoitomaksut.
• Nämä kaikki kulut yhdessä muodostavat lainan todellisen vuosikoron. Lainoja vertailtaessa huomio tuleekin kiinnittää nimelliskoron sijaan lainan todelliseen vuosikorkoon.
• Lainan korko muodostuu monesta tekijästä ja kilpailuttamalla lainan pystyy vaikuttamaan jonkin verran korkoon.

Lainan todellinen vuosikorko:*

• Lainan todellinen vuosikorko kertoo sen, kuinka kallis laina on kyseessä. Lainan todellista vuosikorkoa laskettaessa otetaan huomioon kaikki lainaan kohdistuvat kulut ja korot.
• Yleensä lainoissa on seuraavia kuluja: Aloitusmaksu, tilinhoitomaksu, nimelliskorko.
• Nämä muodostavat yhdessä lainan todellisen vuosikoron. Vertailemalla lainatarjouksissa olevia lainojen todellisia vuosikorkoja, näkee nopeasti sen mikä on halvin lainatarjous.

Vertaa myös lainaehtoja:*

• Lainoja ja lainatarjouksia vertailtaessa kannattaa verrata muutakin kuin vain lainan todellista vuosikorkoa.
• Yksi todella tärkeistä asioista on esimerkiksi se, kuinka joustava lainan takaisinmaksu on.
• Kannattaakin aina selvittää se, onko lainassa mahdollisuutta pitää lyhennysvapaita- tai kokonaan maksuvapaita kuukausia.
• Kun lainassa on joustava maksuaika, antaa se silloin myös varmuutta lainan onnistuneeseen takaisinmaksuun.

Valitse riittävän pitkä maksuaika:*

• Suurin osa maksuvaikeuksista tulee siitä, että lainaan on otettu liian lyhyt maksuaika, jonka vuoksi kuukausilyhennys on liian suuri.
• Tämän vuoksi onkin erittäin tärkeää valita lainaan riittävän pitkä maksuaika.
• Kun lainassa on hieman pidempi maksuaika, takaa se aina myös pienemmän kuukausierän.

Vertaa lainatarjouksia oikein:*

• Lainatarjousten pyytäminen palvelumme kautta on vaivatonta.
• Lopullinen lainatarjousten vertailu jää kuitenkin aina lainanhakijan tehtäväksi.
• Tähänkin me voimme kuitenkin antaa neuvoja ja vinkkejä siihen, miten voi löytää sen sopivimman lainatarjouksen usean lainatarjouksen joukosta.
• Jos saat lainatarjoukset, aloita vertailu karsimalla pois lainat, joiden maksuaika ei sovi sinulle.
• Tämän jälkeen kannattaa karsia pois ne lainatarjoukset, joiden lainaehdot eivät sovi sinulle.
• Näiden jälkeen voit karsia lainatarjouksia pois siten, että tiputat kalleimmat pois.
• Näiden toimien jälkeen sinulla tuskin enää on kovin montaa lainatarjousta jäljellä, joten tutustu niihin huolella.
• Tee lopullinen päätös siitä, haluatko hylätä loputkin lainatarjoukset, vai kenties hyväksyä jonkin niistä.

Lainojen kilpailutus kannattaa tehdä säännöllisesti:*

• Aivan kuten vakuutusten ja sähköliittymienkin kilpailuttaminen, myös lainojen kilpailuttaminen kannattaa suorittaa säännöllisesti.
• Suosittelemmekin kaikkia asiakkaitamme kilpailuttamaan oman lainansa vähintään kaksi kertaa vuodessa.
• Näin toimimalla voisit aina olla varma siitä, että nykyinen lainasi on varmasti kilpailukykyinen ja että et maksa siitä liika korkoja.
• Ja miksi et kilpailuttaisi lainojasi säännöllisesti?
• Varsinkin kun me täällä VarmaLaina.fi palvelussa teemme sen puolestasi täysin ilmaiseksi.

Kuinka suuren lainan saa nopeasti?

Mikäli sinulla on tarve saada lainaa 10000 euroa tai vähemmän, voit saada sen tilillesi alle 15 minuutissa. Tuota suurempien lainojen saaminen voi helposti viedä jopa yhden vuorokauden. Mitä suurempaa lainaa olet hakemassa, sitä pidempi sen käsittelyaikakin on. 

Mikä on laina?

Laina on taloudellinen sopimus, jossa lainanantaja myöntää lainanhakijalle tietyn summan rahaa tai muuta varallisuutta sillä ehdolla, että lainanhakija maksaa summan takaisin sovittuna aikana ja tyypillisesti koron kera. Lainanantaja voi olla pankki, rahoituslaitos, tai yksityishenkilö, ja lainanhakija voi olla yksityishenkilö, yritys tai muu yhteisö. Lainan ehdot, kuten korko, maksuaika ja muut maksuehdot, määritellään lainasopimuksessa. Lainoja on erilaisia, ja niitä voidaan käyttää monenlaisiin tarkoituksiin, kuten asunnon ostoon, koulutukseen tai yritystoiminnan rahoittamiseen. On tärkeää, että lainanhakija arvioi kykynsä hoitaa laina ja ymmärtää lainasopimuksen ehdot ennen lainan ottamista. Ennen lainan ottamista on hyvä selvittää itselleen tarkemmin, mikä on laina?

Mikä lainatuote sopii suurempiin hankintoihin?

Jos sinulla on suunnitteilla suurempi hankinta johon tarvitset rahoitusta, on silloin kulutusluotto sinulle sopivin lainatuote. Kulutusluottoa voi hakea 70 000 euroon saakka ja siihen on mahdollista saada maksuaikaa 1 – 15 vuotta. Kulutusluotto on kertaluontoinen laina, joten se maksetaan kertamaksuna hakijan tilille. Kulutusluottoa maksetaan takaisin tasaerissä kuukausittain.

Mikä lainatuote sopii satunnaiseen lainan tarpeeseen?

Jos haluat varmistaa sen että voit tarvittaessa nostaa lainaa heti käyttöösi kun sitä tarvitset, voi joustoluotto olla sinulla paras vaihtoehto.

Joustoluotto on usein hieman suurempi kuin pienlaina ja sen käyttäminen ja takaisinmaksu on joustavaa. Joustoluottoa myönnetään 2000 – 50.000 euroa, josta hakija voi itse päättää kuinka paljon haluaa nostaa tililleen. Joustoluottoa voi nostaa vaikka 10 euroa kerrallaan ja nostoja voi tehdä niin usein kuin haluaa, tietenkin oman luottorajan puitteissa. Nostettua joustoluottoa maksetaan takaisin kuukausittain, jolloin vaadittu minimilyhennys määräytyy käytetyn lainasumman perusteella. Joustoluottoa voi myös maksaa minimilyhennystä suuremmankin summan kerralla, jolloin luotto lyhenee nopeammin, eikä kuluja ehdi kertymään niin paljoa. Kun joustoluottoa maksetaan takaisin, on se pian taas nostettavissa omalla tilille. Jos lainaa ei nosta tilille tai lainan on maksanut kokonaisuudessaan takaisin, ei kerry mitään kulujakaan.

Miten eri lainatuotteet eroaa toisistaan?

Alla kerromme vielä lyhyesti eri lainatuotteista ja niiden eroista.

Pikavippi:

Pikavippi on apu pieneen ja nopeaan lainantarpeeseen. Sen saa haettua nopeasti ja yleensä sen saa tilille jopa 15 minuutissa. Takaisinmaksuaikaa siihen saa vaihtelevasti kuukaudesta jopa vuoteen asti. Yleisesti ottaen pikavippiä olisi kuitenkin hyvä saada maksettua mahdollisimman pian takaisin. 1.9.2019 alkaen lainojen korkokatto uudistuu. Lainan nimellinen vuosikorko ei saa jatkossa ylittää 20 prosentin rajaa, joten perinteiset korkeakorkoiset pikavipit poistuvat lainamarkkinoilta. Kuluttajille/lainan ottajille tämä antaa uuden paremman ja luotettavan mahdollisuudet hakea lainaa netistä, koska lainan korko pysyy palvelusta tai lainatuotteesta riippumatta maksimissaan 20%:ssa.

Joustoluotto:

Joustoluotto on noin 2000 – 50.000 euron suuruinen luottotili. Joustoluotolta voi nostaa juuri sen verran lainaa omalle pankkitilille kuin haluaa. Nostoja voi tehdä myös useampiakin kuin yhden. Joustoluottoa maksetaan takaisin kuukausittain, jolloin kuukausierän suuruus määräytyy nostetun lainan perusteella. Joustoluotto on hyvä ratkaisu, kun ei tarkalleen tiedä paljonko lainaa tulee tarvitsemaan. Joustoluoton myöntämisen jälkeen asiakas voi nostaa lainaa tililleen juuri sen verran, kuin sillä hetkellä tarvitsee. Asiakas maksaa nostamastaan luotosta kuukausierän kerran kuukaudessa ja maksettuaan luottoa takaisin vapautuu luottoa uudelleen käyttöä varten. Uutta lainahakemusta ei tarvitse enää tässä vaiheessa täyttää. Kyseessä on jatkuva luotto, joka tarkoittaa, että joustoluotto on aina asiakkaan vapaassa käytössä, sen hetkisen luottorajan puitteissa.

Kulutusluotto:

Kulutusluotto on usein suurempi kertaluontoinen laina, jota voi hakea jopa 70.000 euroa. Kulutusluotolla saa maksuaikaa maksimissaan 15 vuotta. Maksuaikaa muuttamalla hakija pystyy itse vaikuttamaan myös kuukausierän suuruuteen. Kulutusluottoa haetaan usein suurempiin hankintoihin, kuten auton ostamiseen, keittiön tai muu kodin remontointiin, lomamatkaan jne. Kulutusluotto on monelle kuluttajalle selkein ratkaisu, kun lainaa tarvitaan ilman vakuuksia suurempi summa. Laina-aika vaihtelee haetun lainasumman mukaan ja lainan takaisinmaksu tapahtuu kerran kuukaudessa sovituissa takaisinmaksuerissä. Kulutusluottoa voi hakea ilman takaajia tai vakuuksia. Tällöin lainansaaja vastaa yksin lainaan kohdistuvista kuluista ja koroista. Lainaa voi myös hakea yhdessä rinnakkaishakijan kanssa, jolloin lainantarjoajan luottotappioriski puolittuu ja usein lainaa pystytään näin ollen myöntämään suurempi lainasumma, paremmilla lainaehdoilla.

Miten lainojen kilpailutuspalvelut toimivat?

Kun teet lainahakemuksen lainojen kilpailutuspalvelussa, se välitetään kyseisen palvelun omille yhteistyökumppaneillemme. Palvelumme toimii useiden eri lainapalveluiden ja pankkien kanssa yhteistyössä, joten jos käytät meidän palvelua apunasi, voit saada useita lainatarjouksia hakemuksellesi.

Lainan kilpailuttaminen antaa hakijalle hyvät mahdollisuudet saada lainamarkkinoiden edullisin laina. Lainahakemus kilpailutetaan aina yli 30 lainantarjoajan kesken. Kilpailuttamisessa on mukana useita pankkeja ja tunnettuja luotontarjoajia. Lainan kilpailuttaminen on hakijalle aina maksutonta, eikä se sido hakijaa mihinkään lainasopimukseen. Vasta kun hakija on allekirjoittanut lopullisen lainasopimuksen, hän on velvollinen maksamaan lainan takaisin lainaehtojen mukaisesti.

Lainan kilpailuttaminen lyhyesti:

• Lainan kilpailuttaminen on aina maksutonta
• Hakijan lainahakemus kilpailutetaan yli 30 lainantarjoajan välillä
• Ensimmäiset lainatarjoukset hakija voi saada vertailtavakseen jopa muutaman minuutin kuluttua
• Edullisin laina löytyy usein kilpailuttamisen kautta

Miten voin saada suuren lainan?

Suurempia lainasummia voi olla vaikea saada haettua yksin, ellei oma taloudellinen tilanne ja palkkatulot ole erittäin hyvät. Siksi suurempia lainasummia kannattaisikin hakea yhteishakijan kanssa, mikäli vain mahdollista.

Mikä on yhteishakija? – Yhteishakijalla tarkoitetaan esimerkiksi avio-tai avopuolisoa tai muuta perheenjäsentä tai läheistä henkilöä. Lainahakemuksessa usein kysytään, lisätäänkö hakijalle yhteishakija (joissain tapauksissa puhutaan rinnakkaishakijasta). Kun tämä kohta valitaan, tulee hakemukseen lisäkenttiä, joihin yhteishakijan tiedot lisätään. Yhteishakijan tulisi täyttää samat lainapalvelun asettamat kriteerit sille, kuka voi saada heiltä lainaa. Yhteishakija ei siis voi olla esimerkiksi henkilö, joka on alaikäinen tai jolla on maksuhäiriömerkintä. Yleensä yhteishakijan toimii aviopuoliso, sillä monesti parisuhteessa aviopuolisoilla on yhteiset rahat.

Kun haette lainaa yhdessä, olette molemmat tasavertaisesti vastuussa lainan hoitamisesta ja takaisinmaksusta. Tästä syystä suosittelemmekin valitsemaan yhteishakijaksi luotettavan ja läheisen henkilön. Lainapalvelut voivat myöntää suurempiakin lainoja helpommin silloin, kun hakijoita on kaksi. Tämä johtuu hakijoiden parantuneesta takaisinmaksukyvystä, joka pienentää lainapalvelun riskiä lainan myöntämisessä. Tämän laskeneen riskin myötä lainapalvelut pystyvät myös myöntämään lainaa mahdollisesti pienellä korolla, kuin silloin kun hakijoita on vain yksi.

Jos tarvitset asuntolainaa suuremman summan, kannattaa se neuvotella oman pankin kanssa. Asuntolainaan liittyy useita kysymyksiä, jotka on syytä selvittää ennen lainasopimuksen allekirjoittamista.

Asuntolainan kohdalla kannattaa pyytää lainatarjoukset myös muista pankeista kuin vain omasta asiointipankista. Asuntolainan kilpailuttaminen usean eri pankin kohdalla antaa sinulle vertailukohteita selvittää, mistä voisit saada asuntolainan mahdollisimman edullisesti ja parhailla eduilla. Osa asuntolainan hakijoista paikkaa tarvittavan omarahoitusosuuden kulutusluotolla, mutta tämä toki ei ole suositeltavaa.

Kannattaako lainaa ottaa?

Lainan ottaminen on yleinen tapa rahoittaa erilaisia hankintoja tai investointeja, kuten asunnon ostoa, auton hankintaa tai yrityksen perustamista. Kuitenkin ennen kuin päätät ottaa lainaa, on tärkeää harkita tarkasti omaa taloudellista tilannetta ja punnita lainan hyödyt ja haitat.

Ensinnäkin, lainan ottaminen voi olla hyvä vaihtoehto silloin, kun tarvitset suuremman summan rahaa heti käyttöösi ja et pysty kattamaan sitä omista varoistasi. Esimerkiksi asunnon tai auton ostaminen ilman lainaa voi olla vaikeaa, ellei sinulla ole suuria säästöjä.. Lisäksi, jos tarvitset rahaa yrityksen investointiin, joka tuottaa tulevaisuudessa enemmän kuin lainan korot ja kulut, lainan ottaminen voi olla kannattavaa.

Toisaalta, lainan ottaminen tuo aina mukanaan riskejä ja kuluja. Laina tulee maksaa takaisin lainaehtojen mukaisesti, mukaan lukien korot ja muut kulut. Jos et pysty maksamaan takaisin lainaa sovitusti, voit joutua maksamaan lisäkuluja ja pahimmassa tapauksessa voi joutua velkakierteeseen.

Lisäksi, jos lainan korko on korkea, voit joutua maksamaan huomattavan summan korkokuluja lainan aikana. Tämä voi tehdä lainan ottamisesta kannattamattoman, jos sijoituksesi ei tuota tarpeeksi voittoa kattamaan korkokuluja.

Ennen lainan ottamista onkin tärkeää arvioida oma taloudellinen tilanne ja harkita eri vaihtoehtoja. Voit esimerkiksi harkita säästämistä tai muuta rahoitusvaihtoehtoa, kuten osakkeiden myymistä tai ystävän tai perheenjäsenen avustusta. Lisäksi on tärkeää vertailla eri lainavaihtoehtoja, kuten lainan korkoa ja muita kuluja.

Täytä lainahakemus netissä ja katso, millaisia lainatarjouksia voit saada kilpailutuksessa mukana olevilta pankeilta ja rahoituslaitoksilta. Jos tietosi ovat kunnossa, voit saada lainaa heti tilille jopa saman päivän aikana.

Miksi lainaa ei voida myöntää?

Lainan myöntäminen ei ole itsestäänselvyys, vaan se perustuu aina huolelliseen arviointiin siitä, pystyykö lainanhakija hoitamaan lainan takaisinmaksun sovitusti. Lainan myöntäminen on aina riskinarviointi, jossa lainanantajat pyrkivät varmistumaan siitä, että asiakas pystyy hoitamaan lainanmaksun sovitusti. Tämä suojaa sekä lainanantajaa että lainanhakijaa taloudellisilta vaikeuksilta. Syyt miksi lainaa ei myönnetä ovat moninaiset, kuten maksuhistoria, tulojen säännöllisyys ja suuruus, sekä makrotaloudellinen tilanne, vaikuttavat tähän arviointiin. Lainanhakijan kannalta on tärkeää olla tietoinen näistä tekijöistä ja mahdollisuuksistaan saada laina ennen hakemusprosessin aloittamista.

Heikko Maksukyky

• Tulojen riittämättömyys: Lainanhoito vaatii säännöllisiä tuloja, jotta lainan pääoma ja korko voidaan maksaa takaisin sovitusti.
• Olemassa olevat velat: Jos hakijalla on jo paljon velkaa suhteessa tuloihin, uuden lainan myöntäminen voi olla riskialtista.

Heikko Maksuhistoria

• Maksuhäiriömerkinnät: Luottohäiriömerkintä voi olla merkki siitä, että henkilöllä on ollut aiemmin vaikeuksia hoitaa taloudellisia velvoitteitaan.
• Aiempi maksukäyttäytyminen: Jopa ilman maksuhäiriömerkintöjä, pankit ja muut luotonmyöntäjät tarkastelevat hakijan maksuhistoriaa ja -käyttäytymistä.

Vakituisten tulojen puute

• Epäsäännölliset tulot: Yrittäjät, freelancereita tai muita epäsäännöllisiä tuloja saavia henkilöitä voidaan pitää korkeamman riskin asiakkaina.
• Työttömyys: Työttömänä olevan henkilön katsotaan usein olevan korkeamman riskin asiakas, sillä työttömyys voi vaikuttaa maksukykyyn negatiivisesti.

Riittämätön Vakuus

• Vakuuden puute: Erityisesti suuremmissa lainoissa, kuten asuntolainoissa, lainanantajat vaativat usein vakuuksia. Jos sopivia vakuuksia ei ole, lainaa ei välttämättä myönnetä.
• Vakuuden arvon puute: Joskus vakuuden arvo ei riitä kattamaan lainan määrää, mikä voi johtaa lainatarjouksen hylkäämiseen.