Lainan kilpailutus – vertaile vaihtoehdot ennen päätöstä
Kilpailuttaminen voi auttaa sinua ymmärtämään, millaisia vaihtoehtoja omaan tilanteeseen on tarjolla. Lainan kilpailutus voi tuoda säästöjä tai selkeyttää taloutta.
Kilpailuta laina ilmaiseksi ja näe heti, millaisia lainatarjouksia saat.
✅ Lainapäätös heti
✅ Hae lainaa 70 000€ asti
✅ Yli 70% saa meiltä tarjouksen
✅ 100% ilmainen ja ei-sitova palvelu
✅ Keskimääräinen säästö 1800€
✅ Lainatarjoukset voimassa 30 päivää
Keskiarvo: 4,8 ★
Asiakaskokemuksia:
Vertaile lainatarjoukset
Huomioi tämä ennen lainan hakemista
Laina on taloudellinen sitoumus, joka pitää maksaa takaisin sovittujen ehtojen mukaan. Korkojen ja mahdollisten kulujen lisäksi on tärkeää huomioida, että maksujen viivästyminen voi johtaa maksuhäiriömerkintään ja vaikeuttaa esimerkiksi asumiseen, vakuutuksiin tai muihin sopimuksiin liittyviä asioita. Jos takaisinmaksu herättää huolta, talous- ja velkaneuvontaan kannattaa olla yhteydessä ajoissa.
Hakemuksen käsittelee yhteistyökumppanimme:
Miten VarmaLaina.fi toimii?
VarmaLaina.fi on maksuton lainojen vertailuun ja hakemiseen tarkoitettu palvelu. Emme itse myönnä lainoja, tee lainapäätöksiä tai toimi pankkina, vaan hakemusten käsittely ja mahdollisten tarjousten arviointi tapahtuu yhteistyökumppaneidemme kautta.
Vertailu ei sisällä kaikkia Suomessa toimivia pankkeja tai rahoituslaitoksia. Saatavilla olevat tarjoukset, korko ja lainaehdot perustuvat aina yhteistyökumppanin tekemään arvioon hakijan taloudellisesta tilanteesta.
Palvelun käyttäminen edellyttää vähintään 18 vuoden ikää, vakituista osoitetta Suomessa sekä riittäviä tuloja lainan takaisinmaksuun.
Lainaesimerkki
Esimerkiksi 20 000 € lainassa, kun korko on 7,9 %, laina-aika 12 vuotta, avausmaksu 0 € ja tilinhoitomaksu 4 €/kk, kuukausierä on noin 223 €. Takaisinmaksettava summa on noin 32 650 € ja todellinen vuosikorko noin 8,6 %. Lainan voi maksaa takaisin myös nopeammin.
Artikkelin sisältö:
Lainan kilpailutus – opas, miten kilpailuttaa laina
Ymmärrämme, että lainan kilpailuttaminen voi tuntua vieraalta tai jopa hieman monimutkaiselta. Ehkä et ole koskaan aikaisemmin kilpailuttanut lainaa etkä tiedä, mistä kannattaisi aloittaa. Toisaalta saatat pohtia, vastaako nykyinen lainasi enää tämän päivän vaihtoehtoja ja voisiko lainan uudelleen kilpailuttaminen tuoda talouteesi paremmat ehdot tai enemmän selkeyttä.
Me VarmaLainalla haluamme tehdä lainan kilpailuttamisesta mahdollisimman helppoa, ymmärrettävää ja turvallista. Uskomme, että jokaisella pitäisi olla mahdollisuus tutustua omiin vaihtoehtoihinsa ilman painetta tehdä päätöksiä heti.
Oletko samaa mieltä siitä, että paras lainan kilpailutus on ilmainen, riskitön ja todella vaivaton? Meidän mielestämme lainavertailun pitäisi olla juuri sitä. Sinun ei tarvitse ottaa yhteyttä useisiin eri pankkeihin tai täyttää useita hakemuksia. Yhdellä hakemuksella voit selvittää, millaisia vaihtoehtoja omaan tilanteeseesi voisi olla tarjolla – olipa kyseessä uuden lainan hakeminen tai nykyisen lainasi kilpailuttaminen uudelleen.
Mikä kuvaa tilannettasi?
Käydään alkuun läpi, miksi olet päätynyt kilpailuttamaan lainan. Näin saamme paremman käsityksen tilanteestasi ja osaamme auttaa sinua lainojen vertailussa.
- Olen hakemassa uutta lainaa.
- Minulla on jo laina, mutta haluan vertailla sitä uudelleen.
- Haluan ymmärtää, miten kilpailutus toimii.
- Haluan vertailla vaihtoehtoja ilman sitoutumista.
- Mietin, voisiko kilpailuttamisesta olla hyötyä minulle.
Vastasitko yhteen tai useampaan kohtaan kyllä. Jos näin oli, uskomme vakaasti, että voimme auttaa sinua.
Mitä lainan kilpailuttaminen tarkoittaa?
Lainan kilpailuttaminen tarkoittaa käytännössä sitä, että selvität, millaisia lainavaihtoehtoja eri pankeilla ja rahoitusyhtiöillä voisi olla tarjolla juuri sinun tilanteeseesi.
Moni kun kuulee sanan ”kilpailuttaminen” ja ajattelee sen tarkoittavan monimutkaista prosessia. Todellisuudessa kyse on ennen kaikkea vaihtoehtojen vertailemisesta ennen päätöksen tekemistä.
Käytännössä lainan kilpailuttaminen palvelumme kautta etenee siten, että täytät yhden hakemuksen, jossa kerrot esimerkiksi tuloistasi, menoistasi, mahdollisista nykyisistä lainoistasi sekä siitä, kuinka paljon rahoitusta tarvitset. Näiden tietojen perusteella pankit ja rahoitusyhtiöt arvioivat, voisivatko ne tarjota sinulle lainaa ja millaisilla ehdoilla.
Lainan kilpailuttaminen voi koskea sekä uutta että nykyistä lainaa. Jos olet hakemassa lainaa ensimmäistä kertaa, kilpailuttaminen auttaa ymmärtämään, millaisia vaihtoehtoja markkinoilla on tarjolla. Jos sinulla on jo olemassa oleva laina, voit puolestaan selvittää, vastaavatko nykyiset lainaehtosi edelleen omaa tilannettasi ja tämän päivän vaihtoehtoja.
On myös tärkeää muistaa, että lainan kilpailuttaminen ei tarkoita lainan ottamista. Mahdollisten tarjousten pyytäminen ei sido sinua mihinkään, eikä sinun tarvitse hyväksyä yhtäkään tarjousta. Kilpailuttamisen tarkoituksena on antaa sinulle paremmat lähtökohdat päätöksentekoon.
Vinkki: VertaaLainaa.fi palvelussa on hyödyllisiä lainatyökaluja avuksi, kun mietinnässä kilpailuttaa laina, lainojen vertailu, lainojen yhdistäminen tai pohdit, kannattaako lainaa hakea tuloillasi.
Miten laina kilpailutetaan?
Lainan kilpailuttaminen on paljon yksinkertaisempaa kuin moni ajattelee. Käytännössä se etenee palvelussamme neljässä vaiheessa:
1. Täytät yhden hakemuksen
Kerrot hakemuksessa perustiedot, kuten tulosi, menosi, mahdolliset nykyiset lainasi, koulutuksesi sekä tarvitsemasi lainasumman. Hakemuksen täyttäminen on helppoa ja siinä kysellään omaan talouteesi liiittyviä, selkeitä kysymyksiä.
2. Hakemus välitetään useille lainanantajille
Useat pankit ja rahoitusyhtiöt voivat arvioida hakemuksesi saman hakemuksen perusteella. Sinun ei tarvitse täyttää useita eri hakemuksia. Jos lainantarjoaja tarvitsee liitteitä, voit toimittaa ne nyt sähköisesti.
3. Vertailet mahdollisia tarjouksia
Kun saat lainatarjouksia, voit tutustua niihin rauhassa. Vertaile esimerkiksi todellista vuosikorkoa, kuukausierää, laina-aikaa ja lainan kokonaiskustannuksia.
4. Päätät itse
Voit hyväksyä sinulle sopivan tarjouksen tai jättää kaikki tarjoukset hyväksymättä. Lainan kilpailuttaminen ei velvoita ottamaan lainaa.
VarmaLainan kautta tehtävä lainan kilpailutus on aina maksutonta ja ei-sitovaa. Tarkoituksena on auttaa sinua selvittämään vaihtoehtosi, jotta voit tehdä päätöksen omista lähtökohdistasi ja omaan tilanteeseesi sopivalla tavalla.
Millaisia liitteitä lainanantaja voi pyytää?
Saatoit jäädä miettimään, millaisia liitteitä pankit ja rahoituslaitokset mahdollisesti pyytävät. Vastaus riippuu pitkälti lainanantajasta ja tilanteestasi. Välttämättä liitteitä ei pyydetä laisinkaan, mutta jos niitä pyydetään, niiden toimittaminen ei ole vaikeaa.
Selvitystemme perusteella yleisimpiä pyydettäviä liitteitä ovat esimerkiksi:
- palkkakuitti tai muu tulotosite
- viimeisin verotuspäätös
- eläketodistus tai muu selvitys säännöllisistä tuloista
- tiliote, josta käy ilmi tulot ja menot
- tiedot nykyisistä lainoista ja luotoista.
Liitteiden tarkoituksena on auttaa lainanantajaa arvioimaan maksukykyäsi ja varmistamaan, että lainapäätös perustuu mahdollisimman ajantasaiseen tietoon.
On kuitenkin hyvä tietää, että lainanhakeminen on muuttunut viime vuosina huomattavasti sujuvammaksi. Monilla nykyaikaisilla lainanantajilla tulotietoja voidaan tarkastaa automaattisesti esimerkiksi sähköisten palveluiden kautta, jolloin erillisiä liitteitä ei välttämättä tarvita lainkaan. Tämä voi nopeuttaa hakemuksen käsittelyä ja tehdä koko prosessista vaivattomamman.
Kokemuksemme perusteella mahdollisiin liitepyyntöihin kannattaa suhtautua normaalina osana hakuprosessia. Niiden tarkoituksena ei ole hankaloittaa lainan hakemista, vaan varmistaa, että tarjottu ratkaisu perustuu todelliseen maksukykyysi.
Lainan kilpailutus onnistuu muutamassa minuutissa
Moni yllättyy siitä, kuinka helppoa lainan kilpailuttaminen nykyään on. Vaikka sana kilpailuttaminen saattaa kuulostaa aikaa vievältä, käytännössä alkuun pääseminen vie vain muutaman minuutin.
Sinun ei tarvitse olla yhteydessä useisiin pankkeihin tai täyttää erillisiä hakemuksia eri verkkosivuilla. Yhdellä hakemuksella voit selvittää, millaisia lainavaihtoehtoja omaan tilanteeseesi voisi olla tarjolla.
On hyvä muistaa, että muutamassa minuutissa täytetty hakemus ei tarkoita sitä, että päätös pitäisi tehdä nopeasti. Päinvastoin. Tavoitteena on tehdä vaihtoehtojen selvittämisestä mahdollisimman vaivatonta, jotta sinulla jää aikaa vertailla tarjouksia huolellisesti ja pohtia, mikä ratkaisu sopii parhaiten omaan tilanteeseesi.
Teemme yhteistyötä useiden lainanvälityspalvelujen kanssa, joista yksi on Sortter. Kun olet täyttänyt hakemuksesi meillä, Sortter välittää hakemuksesi useille pankeille ja rahoituslaitoksille, joiden kanssa he tekevät yhteistyötä. Jo muutamassa minuutissa voit saada lainatarjoukset usealta lainanmyöntäjältä ja lainatarjous voi näyttää tältä:
Milloin lainan kilpailutus kannattaa tehdä?
Moni kilpailuttaa lainan vasta silloin, kun rahat tarvitaan heti. Tämä on usein myöhäistä.
Paras hetki kilpailuttaa laina on ennen kuin sitoudut mihinkään. Tällöin sinulla on aikaa vertailla vaihtoehtoja ja valita paras ratkaisu ilman kiirettä.
Kilpailutus kannattaa tehdä myös silloin, kun sinulla on jo laina. Markkinatilanne muuttuu jatkuvasti, ja aiemmin otettu laina voi olla nykytilanteessa kallis.
Uudelleenkilpailutus voi tuoda merkittäviä säästöjä ilman, että lainan käyttötarkoitus muuttuu.
Uusi laina vai nykyisen lainan kilpailutus?
Lainan kilpailuttamisen voi tehdä sekä uudelle lainalle, että jo aikaisemmin otetulle lainalle. Kilpailuttaminen voi olla hyvin ajankohtaista ja järkevää myös silloin, kun sinulla on jo olemassa oleva laina.
Uuden lainan kilpailutus
Jos olet hakemassa lainaa ensimmäistä kertaa tai tarvitset rahoitusta uuteen tarkoitukseen, lainan kilpailuttaminen voi auttaa sinua ymmärtämään, millaisia vaihtoehtoja markkinoilla on tarjolla ennen päätöksen tekemistä.
Sen sijaan, että valitsisit ensimmäisen vastaan tulevan vaihtoehdon, voit vertailla mahdollisia lainatarjouksia esimerkiksi koron, kuukausierän, laina-ajan ja kokonaiskustannusten perusteella. Näin voit arvioida, mikä ratkaisu sopii parhaiten omaan talouteesi ja tarpeeseesi.
Nykyisen lainan kilpailutus
Myös olemassa oleva laina voi olla syytä ottaa aika ajoin uudelleen tarkasteluun. Jos olet ottanut lainan useita vuosia sitten, oma tilanteesi on voinut muuttua merkittävästi sen jälkeen.
Ehkä tulosi ovat kasvaneet, muut kuukausittaiset menosi muuttuneet tai haluat selvittää, vastaavatko nykyisen lainasi ehdot edelleen tämän päivän vaihtoehtoja. Moni ei myöskään tiedä, että nykyiset lainat voidaan kilpailuttaa uudelleen samalla tavoin kuin uuden laina.
Huom. Jos kilpailutat nykyisen lainasi ja päätät hyväksyä uuden lainatarjouksen, vanhan lainan ennenaikainen takaisinmaksu voidaan joissakin tapauksissa hoitaa puolestasi. Tällöin voit valtuuttaa uuden lainanantajan maksamaan jäljellä olevan velan suoraan nykyiselle luotonmyöntäjälle, mikä voi helpottaa käytännön järjestelyjä.
Jos tavoitteenasi on arvioida nykyisen lainasi kilpailukykyä, valitse hakemuksessa nykyisen lainan kilpailutus.
Kilpailuta laina, kun haluat yhdistää lainasi
Ehkä huomasitkin ylempänä esitellyssä lainahakemuksessa vaihtoehdon ”Yhdistä lainasi”. Tämä tarkoittaa, että samalla helpolla hakemuksella voit selvittää myös mahdollisuutesi yhdistää nykyiset lainasi yhdeksi kokonaisuudeksi.
Jos sinulla on useita lainoja, luottokortteja tai osamaksuja samanaikaisesti, lainojen yhdistäminen voi olla yksi vaihtoehto talouden selkeyttämiseen.
Mahdollisia hyötyjä lainojen yhdistämisestä voivat olla esimerkiksi:
- Suuremman lainan korko voi joissakin tilanteissa olla nykyisiä pienempiä luottoja edullisempi. Esimerkiksi vanhoissa pienlainoissa korot voivat olla huomattavasti korkeampia kuin yhdistelylainassa.
- Useiden kuukausittaisten tilinhoitomaksujen sijaan hoidettavana voi olla vain yksi kuukausittainen maksu.
- Yksi laina ja yksi eräpäivä voivat helpottaa arjen taloudenhallintaa ja vähentää useiden maksujen seuraamista.
- Jos lainakuluissa syntyy säästöjä, ne voidaan käyttää lainapääoman nopeampaan lyhentämiseen, mikä voi lyhentää laina-aikaa ja pienentää lainan kokonaiskustannuksia.
- Talouden kokonaiskuva voi selkeytyä, kun useat lainat ja luotot yhdistyvät yhden sopimuksen alle.
On kuitenkin hyvä muistaa, että mahdolliset hyödyt riippuvat aina nykyisten lainojen ehdoista sekä siitä, millaisia vaihtoehtoja juuri sinun tilanteeseesi on tarjolla. Siksi vaihtoehtojen vertaileminen on usein paras tapa arvioida, voisiko lainojen yhdistäminen hyödyttää omaa talouttasi.
Täyttäessäsi hakemusta ilmoita, että haet lainaa nykyisten lainojesi yhdistämiseen. Tämä auttaa arvioimaan tilanteesi juuri yhdistelylainan näkökulmasta.
Lainan kilpailuttaminen auttaa löytämään omaan tilanteeseen sopivan ratkaisun
Lainan kilpailuttamisen tarkoituksena ei ole pelkästään etsiä mahdollisimman alhaista korkoa. Sen avulla voit selvittää, millaiset vaihtoehdot voisivat sopia juuri sinun tarpeeseesi ja elämäntilanteeseesi.
Ehkä olet pohtimassa lainaa autoa varten ja tarvitset auton työmatkojen mahdollistamiseksi. Kenties suunnittelet lainaa remonttiin, joka parantaisi kotisi toimivuutta ja asumismukavuutta. Joskus lainan tarve liittyy suurempaan hankintaan, kuten kodin kalustamiseen, tai pienempään investointiin, johon omat säästöt eivät juuri sillä hetkellä riitä.
Tarve lainalle voi olla hyvin erilainen eri ihmisillä. Siksi myös sopivin lainaratkaisu voi vaihdella. Se, mikä toimii hyvin toiselle, ei välttämättä ole paras vaihtoehto omassa tilanteessasi.
Lainan kilpailuttaminen auttaa sinua vertailemaan mahdollisia vaihtoehtoja ennen päätösten tekemistä. Jos saat lainatarjouksia, voit arvioida esimerkiksi niiden korkoja, kuukausieriä, laina-aikoja ja kokonaiskustannuksia sekä pohtia, mikä ratkaisu sopii omaan tilanteeseesi parhaiten.
Kenelle lainan kilpailuttaminen sopii?
Lainan kilpailuttaminen sopii monelle, joka haluaa selvittää omat vaihtoehtonsa ennen lainapäätösten tekemistä. Yleensä edellytyksenä on, että olet täysi-ikäinen, asut vakituisesti Suomessa ja sinulla on suomalainen henkilötunnus.
Lainanantajat arvioivat hakemuksia yksilöllisesti, mutta päätöksissä huomioidaan tavallisesti esimerkiksi säännölliset tulot, maksukyky sekä luottotiedot. Tulot voivat koostua palkkatulojen lisäksi myös esimerkiksi eläkkeestä tai tietyistä etuuksista.
On hyvä muistaa, että eri pankeilla ja rahoitusyhtiöillä voi olla omat kriteerinsä. Kaikki hakijat eivät siksi saa tarjouksia kaikilta lainanantajilta. Tämä ei kuitenkaan automaattisesti tarkoita, ettei lainaa voisi saada lainkaan. Yhdellä hakemuksella voit selvittää, mitkä lainanantajat voisivat tarjota vaihtoehtoja juuri sinun tilanteeseesi.
Tulot voivat koostua monesta eri lähteestä. Useat lainanantajat huomioivat palkka- ja eläketulojen lisäksi myös joitakin säännöllisesti maksettavia etuuksia.
Näin tunnistat aidosti edullisimman lainan
Halvin laina ei ole aina se, jossa on pienin korkoprosentti.
Aidosti edullinen laina on sellainen, jossa kokonaiskustannukset ovat pienimmät ja ehdot sopivat omaan talouteesi.
Kiinnitä huomiota erityisesti:
- todelliseen vuosikorkoon
- lainan kokonaiskustannukseen
- kuukausierän sopivuuteen
- mahdollisiin lisäkuluihin
Kun vertailet nämä oikein, löydät vaihtoehdon, joka on oikeasti sinulle edullisin.
Yksi päätös voi vaikuttaa talouteesi vuosien ajan
Laina ei ole vain kuukausierä.
Se on päätös, joka vaikuttaa:
- kuukausittaisiin menoihin
- talouden joustavuuteen
- mahdollisuuteen säästää
- stressin määrään arjessa
Pieneltä tuntuva ero kuukausierässä voi tarkoittaa suurta eroa vuosien aikana.
Siksi tärkein kysymys ei ole:
“Saanko lainan?”
Vaan:
👉 “Saanko mahdollisimman edullisen lainan?”
Kuinka paljon lainan kilpailuttamisella voi säästää?
Jokaisen hakijan tilanne on erilainen, minkä vuoksi mahdollisia säästöjä ei voida ennustaa etukäteen. Paras tapa arvioida omaa tilannetta on vertailla tarjolla olevia vaihtoehtoja käytännössä.
Alla oleva laskelma on suuntaa-antava esimerkki. Laskimme alle esimerkkilaskelman, minkä verran voi säästää kilpailuttamalla nykyisen lainan uudelleen.
Esimerkki: 10 000 euron laina
Nykyinen laina:
Lainamäärä: 10 000 €
Todellinen vuosikorko: 18 %
Laina-aika: 5 vuotta
Kuukausierä: noin 254 €
Takaisinmaksettavaa yhteensä: noin 15 240 €
Kilpailutuksen jälkeen:
Todellinen vuosikorko: 10 %
Laina-aika: 5 vuotta
Kuukausierä: noin 212 €
Takaisinmaksettavaa yhteensä: noin 12 720 €
Ero: takaisinmaksettava summa pienenee noin 2 520 euroa.
Lainaa netistä yhdessä yhteishakijan kanssa
Lainaa netistä on mahdollista hakea myös yhdessä yhteishakijan kanssa. Yhteishakija on tavallisesti puoliso, avopuoliso tai muu läheinen henkilö, joka hakee lainaa kanssasi ja sitoutuu vastaamaan sen takaisinmaksusta yhdessä sinun kanssasi.
Yhteishakijan lisääminen voi joissakin tilanteissa vaikuttaa siihen, millaisia vaihtoehtoja lainanantajat voivat tarjota. Arvioinnissa voidaan huomioida molempien hakijoiden tulot, menot ja kokonaistaloudellinen tilanne, mikä voi parantaa mahdollisuuksia saada lainatarjouksia.
Yhteishakija ei kuitenkaan ole automaattinen ratkaisu, eikä se takaa lainan saamista. Jokainen hakemus arvioidaan yksilöllisesti lainanantajien omien kriteerien mukaisesti.
On myös tärkeää ymmärtää, että yhteishakijan kanssa otettu laina tarkoittaa yhteistä vastuuta. Molemmat hakijat vastaavat lainan takaisinmaksusta koko laina-ajan ajan, joten päätös kannattaa tehdä yhdessä ja huolellisesti harkiten.
Kokemuksemme perusteella yhteishakija voi olla hyvä vaihtoehto erityisesti silloin, kun lainaa haetaan yhteiseen tarkoitukseen, kuten auton hankintaan, remonttiin tai muiden yhteisten suunnitelmien toteuttamiseen.
Miten lainan todellinen vuosikorko auttaa lainojen vertailussa?
Todellinen vuosikorko on yksi tärkeimmistä asioista, joihin lainatarjouksia vertaillessa kannattaa kiinnittää huomiota. Se auttaa ymmärtämään, kuinka paljon laina maksaa kokonaisuudessaan vuodessa – ei pelkästään koron osalta.
Esimerkiksi kahdessa samansuuruisessa lainassa voi olla sama nimelliskorko, mutta jos toisessa on korkeammat kuukausittaiset kulut, niiden kokonaiskustannukset voivat erota merkittävästi toisistaan. Todellinen vuosikorko auttaa havaitsemaan nämä erot.
Lainan kilpailutus ei aina johda lainatarjouksiin – mistä se voi johtua?
Vaikka lainan kilpailuttaminen kannattaa monissa tilanteissa, se ei aina tarkoita, että lainatarjouksia saadaan. Tähän voi olla useita syitä, eikä kyse välttämättä tarkoita sitä, että hakemuksessasi olisi ollut jotain väärää.
Yksi yleisimmistä syistä on se, että lainanantajien kriteerit vaihtelevat. Jokainen pankki ja rahoitusyhtiö arvioi hakemukset omien käytäntöjensä mukaisesti. Siinä missä yksi lainanantaja voi tehdä tarjouksen, toinen ei välttämättä pysty tarjoamaan lainaa samassa tilanteessa.
Tarjousten puuttumiseen voivat vaikuttaa esimerkiksi:
- nykyinen velkojen määrä suhteessa tuloihin
- hakijan maksukykyyn liittyvät tekijät
- maksuhäiriömerkinnät tai puutteelliset luottotiedot
- liian pieni tai poikkeuksellisen suuri haettu lainasumma
- liian lyhyt työhistoria tai äskettäiset muutokset tuloissa
- lainanantajan omat ikä- tai vähimmäistulovaatimukset
- tilapäiset muutokset lainanantajan luotonantokäytännöissä.
Jos lainatarjouksia ei tällä kertaa tule, tilanne ei välttämättä ole pysyvä. Esimerkiksi tulojen kasvu, nykyisten velkojen väheneminen tai yhteishakijan lisääminen hakemukseen voivat tulevaisuudessa vaikuttaa mahdollisuuksiin saada tarjouksia.
Jos ongelmasi jatkuvat tai pitkittyvät, suosittelemme ottamaan yhteyttä Takuusäätiöön, kuntasi sosiaalipalveluun tai Mieli ry:n.
Kokemuksemme lainan kilpailuttamisesta käytännössä
Halusimme nähdä omin silmin, miltä lainan kilpailuttaminen näyttää hakijan näkökulmasta. Siksi yksi pitkään VarmaLainassa työskennelleistä asiantuntijatiimimme jäsenistä päätti täyttää lainahakemuksen itse ja käydä koko prosessin läpi vaihe vaiheelta.
Hakemus alkoi yksinkertaisista valinnoista: kuinka paljon lainaa haetaan ja millainen laina-aika olisi sopiva. Tämän jälkeen kysyttiin tavallisia perustietoja, kuten nimi, koulutusaste, siviilisääty sekä työsuhteeseen liittyviä tietoja. Hakemuksessa tiedusteltiin myös esimerkiksi asumismuotoa, haetaanko lainaa yksin vai yhteishakijan kanssa, palkkatuloja ennen veroja ja niiden jälkeen sekä sitä, onko hakijalla ennestään lainoja.
Muutamassa kohdassa näkyi myös vaihtoehto ”Yhdistä lainasi”, mikä muistutti siitä, että samalla hakemuksella voisi tarvittaessa selvittää myös mahdollisuuksia nykyisten lainojen yhdistämiseen. Tässä tapauksessa siihen ei kuitenkaan ollut tarvetta.
Lopuksi hakija tunnistautui omilla pankkitunnuksillaan, jotta mahdolliset lainatarjoukset voitiin toimittaa palveluun. Koko hakemuksen täyttämiseen kului rauhallisesti edeten alle viisi minuuttia.
Hakemuksen lähettämisen jälkeen palvelu alkoi käsitellä tietoja, ja ensimmäiset lainatarjoukset ilmestyivät näkyviin nopeasti. Aluksi vaikutti siltä, että tarjouksia olisi tulossa kolme, mutta hetken odottelun jälkeen niitä kertyi yhteensä kymmenen.
Tarjoukset oli esitetty selkeästi edullisuusjärjestyksessä. Jokaisesta vaihtoehdosta näki helposti keskeiset tiedot, kuten:
- lainasumman
- kuukausierän
- laina-ajan
- koron.
Tämän kokemuksen perusteella suurin yllätys ei ollut pelkästään tarjousten määrä, vaan se, kuinka vaivattomaksi lainojen vertaileminen oli tehty. Sen sijaan, että vaihtoehtoja olisi pitänyt etsiä yksitellen eri pankeista, ne olivat nähtävissä yhdessä paikassa helposti vertailtavassa muodossa.
Parhaassa tarjouksessa vuosikorko oli 7 prosenttia. Tämä ei tietenkään tarkoita, että jokainen hakija saisi vastaavan tarjouksen, sillä lainaehdot määräytyvät aina yksilöllisesti hakijan tilanteen perusteella. Kokemus kuitenkin osoitti, miten nopeasti ja selkeästi omat vaihtoehdot voi saada näkyville.
Tämä oli kaikkiaan positiivinen kokemus eikä hakemuksen täyttämistä tarvinnut jännittää yhtään, kun ei siinä kysytty mitään vaikeita kysymyksiä.
Asiakkaiden palautteita ja kokemuksia lainan kilpailuttamisesta
Olemme toimineet pitkään lainan kilpailuttamisen parissa, ja vuosien varrella olemme saaneet paljon palautetta ihmisiltä, jotka ovat käyttäneet VarmaLainan palvelua vaihtoehtojensa selvittämiseen. Kokemukset ovat olleet pääsääntöisesti positiivisia.
Palautetta saavat sivujemme selkeys ja tapa käsitellä lainoihin liittyviä aiheita ymmärrettävästi. Laina-asiat voivat tuntua vaikeilta etenkin silloin, jos niitä kohtaa ensimmäistä kertaa. Siksi tavoitteenamme on tarjota tietoa selkeällä kielellä ilman tarpeettoman monimutkaisia termejä, jotta jokainen voi paremmin ymmärtää, mitä on tekemässä ja mihin eri vaihtoehtojen erot perustuvat.
Monelle on tärkeää myös se, että VarmaLaina on suomalainen palvelu. Luottamus syntyy usein siitä, että asioista kerrotaan avoimesti ja asiakkaalle annetaan mahdollisuus tehdä päätökset omassa tahdissaan ilman painostusta.
Pitkä kokemuksemme lainamarkkinoista näkyy siinä, että ymmärrämme ihmisten tilanteiden olevan hyvin erilaisia. Joku hakee ensimmäistä lainaansa, toinen vertailee nykyistä lainaansa uudelleen ja kolmas pohtii lainojen yhdistämistä.
Käydään lyhyesti läpi, miksi lainan kilpailuttaminen voi olla hyödyllistä
Tässä oppaassa on käsitelty monia lainan kilpailuttamiseen liittyviä aiheita, joten ennen loppua on hyvä koota yhteen tärkeimmät havainnot.
Lainan kilpailuttaminen voi auttaa sinua:
- vertailemaan useita vaihtoehtoja yhdellä hakemuksella
- ymmärtämään paremmin lainojen korkoja, kuukausieriä ja kokonaiskustannuksia
- arvioimaan, sopiiko uusi laina omaan talouteesi
- tarkastelemaan myös nykyisten lainojesi kilpailukykyä uudelleen
- selvittämään mahdollisuuksia lainojen yhdistämiseen
- tekemään päätöksiä rauhassa ilman painetta hyväksyä tarjouksia.
On myös hyvä muistaa, että lainan kilpailuttaminen ei tarkoita lainan ottamista. VarmaLainan kautta tehtävä lainavertailu on maksutonta eikä sido sinua mihinkään. Voit hyväksyä sinulle sopivan tarjouksen tai jättää kaikki tarjoukset hyväksymättä.
Kokemuksemme pohjalta ehkä tärkein oppi on kuitenkin tämä: lainan kilpailuttamisen tarkoitus ei ole löytää lainaa mahdollisimman nopeasti. Sen tarkoituksena on auttaa sinua ymmärtämään vaihtoehtosi, jotta voit tehdä päätöksen, joka sopii juuri sinun tilanteeseesi. Siksi me Varmalainalla olemme olemassa, jotta sinä voisit tehdä parempia lainapäätöksiä. Asiantuntijatiimimme vastaa aina sinua askarruttaviin kysymyksiin.
Usein kysytyt kysymykset lainan kilpailuttamisesta
Mitä tarkoittaa lainan kilpailuttaminen?
Lainan kilpailuttaminen tarkoittaa sitä, että sama lainahakemus välitetään useille pankeille ja rahoitusyhtiöille. Näin voit vertailla eri lainatarjouksia, korkoja ja lainaehtoja yhdestä paikasta ilman, että hakemusta tarvitsee täyttää useita kertoja.
Onko lainan kilpailuttaminen maksullista?
Lainan kilpailuttaminen on hakijalle maksutonta eikä lainatarjousten vertaileminen vielä velvoita ottamaan lainaa vastaan.
Voiko yksi hakemus tuoda useita lainatarjouksia?
Kyllä. Yksi hakemus voi tuoda useita lainatarjouksia eri yhteistyöpankeilta ja rahoitusyhtiöiltä. Tarjousten määrä riippuu kuitenkin hakijan tiedoista ja pankkien omista arviointikriteereistä.
Mitkä asiat vaikuttavat lainatarjoukseen?
Lainatarjoukseen voivat vaikuttaa esimerkiksi hakijan tulot, työtilanne, nykyiset velat, maksuhistoria, haettava lainasumma sekä takaisinmaksuaika.
Kuinka nopeasti lainatarjouksia voi saada?
Osa hakijoista voi saada ensimmäisiä lainatarjouksia nopeasti hakemuksen lähettämisen jälkeen. Käsittelyaika riippuu kuitenkin pankista, hakemuksesta ja mahdollisista lisäselvityksistä.
Entä, jos en ole tyytyväinen lainatarjouksiin?
Jos et ole tyytyväinen saamiisi lainatarjouksiin, sinun ei tarvitse hyväksyä niistä yhtäkään. Lainatarjousten vastaanottaminen ei velvoita ottamaan lainaa, joten voit kieltäytyä lainasta ja jatkaa vaihtoehtojen selvittämistä ilman sitoumuksia.
Voiko lainan kilpailuttaa uudelleen myöhemmin?
Kyllä. Myös vanhan lainan voi kilpailuttaa uudelleen, jos haluat tarkistaa löytyisikö markkinoilta edullisempia vaihtoehtoja tai pienempiä kuukausikuluja.
Mitä hyötyä lainojen kilpailuttamisesta voi olla?
Lainojen kilpailuttaminen voi auttaa löytämään omaan tilanteeseen sopivamman lainavaihtoehdon. Joissain tilanteissa kilpailutus voi pienentää korkokuluja, selkeyttää talouden hallintaa tai helpottaa kuukausierien hallintaa.
Lähteet:
- Kilpailu – ja kuluttajavirasto: Luoton ennenaikainen takaisinmaksu
- Valtioneuvosto: Kuluttajaluottojen säätely
- Takuusäätiö: Neuvontapalvelu
- Positiivinen luottotietorekisteri: Tietoa rekisterissä
- Finlex.fi: Laki sosiaalisesta luotosta
