Mikä on kulutusluotto?

Kulutusluotto on kertaluontoinen laina, jota voit hakea netistä useammaltakin lainapalvelulta tai pankilta.

Kulutusluottoa tarkoitetaan yleensä silloin, kun puhumme suuremmista, (yli 2000 euron) lainoista.

Kulutusluottoja haetaan kokoajan enemmän ja enemmän netistä ja niiden suuruudet voivat vaihdella muutamasta tuhannesta jopa 60.000 euroon asti.

Koska lainasummatkin on suurempia, on maksuaikakin huomattavasti pidempi, kuin normaaleissa pikalainoissa. Normaalisti kulutusluottoon saa maksuaikaa 1-15 vuotta.

Kulutusluotto ilman vakuuksia tai takaajia

Suurin osa tällä hetkellä netistä haettavista luotoista on vakuudettomia lainoja, eikä niihin vaadita henkilötakausta.

Myös kaikki Varmalaina.fi palvelun kautta kilpailutetut kulutusluotot saat ilman vakuuksia tai henkilötakausta.

Koska lainoihin ei tarvita takaajia, mahdollistaa se paljon nopeamman käsittelyn, kuin vakuudellisissa lainoissa.

Voit saada meidän kautta haetut kulutusluotot parhaassa tapauksessa tilillesi jo saman päivän aikana.

Normaaleissa pankkilainoissa voi mennä useita päiviä ennenkuin saat kulutusluoton omalle tilillesi.

Sinulla pitää myös olla niihin hankittuna yleensä joko takaaja tai vakuuksia, joiden löytäminen saattaa joskus olla hyvinkin vaikeaa.

Kun haet luotot meidän kautta, onnistuu kaikki erittäin joustavasti netin kautta, eikä sinun tarvitse selitellä, mihin olet lainaa hakemassa.

Vertaile kulutusluotto ja säästä

Jos olet vähääkään tutustunut netin lainatarjontaan, tiedät että löytyy kymmeniä kulutusluottoa myöntäviä lainapalveluita.

Niiden kilpailuttaminen ja lainojen vertailu voi olla tavalliselle lainanhakijalle erittäin työlästä ja hankalaa.

Me voimme auttaa sinua edullisimman kulutusluoton etsimisessä, jolloin sinulta säästyy aikaa ja vaivaa.

Voit aloittaa kulutusluottojen vertailun täyttämällä sivuillamme olevan hakemuksen, jonka jälkeen me kilpailutamme sen yhteistyökumppaneillamme.

Tämän jälkeen he lähettävät omat lainatarjouksensa suoraan sinulle. Saatuasi lainatarjoukset vertaa ensin lainan kuluja ja korkoja, valitse sen jälkeen sopin lainatarjous.

Mitä tietoja vertailla lainatarjouksesta?

Kuulostaa helpolta, kun sanotaan että voit vertailla lainatarjouksia keskenään ja valita niistä parhaimman.

Mutta onko se sitten niin helppoa, jos ei ole sitä koskaan tehnyt, eikä oikein tiedä mitkä tiedot tarjouksessa merkitsevät eniten?

Tästä syystä listasimme tärkeimmät asiat, joita sinun tulisi vertailla, kun saat lainatarjouksia. Näitä asioita ovat esimerkiksi seuraavat:

• Todellinen vuosikorko. Se kertoo aina kulutusluoton todelliset kustannukset. Vuosikorko on aina eri asia kuin nimelliskorko. Kulutusluoton todellista vuosikorkoa tulisi aina verrata nimelliskoron sijasta. Vuosikorkoon on sisällytetty myös kaikki kiinteät kulut, kuten järjestelypalkkiot ja laskutuslisät, sekä muut mahdolliset kulut.
• Maksuaika ja kuukausierä. Näistä tärkeämpi lainanhakijalle on usein kuukausierä. Se tulisi aina tarkistaa ja tehdä laskelmat, jossa varmistat, onko sinulla varaa tähän tarjottuun kuukausierään. Liian suuri kuukausierä voi johtaa tulevaisuudessa maksuongelmiin. Maksuaika määräytyy aina kuukausierän perusteella.
• Muut lainaehdot. Voit tarkistaa näistä tiedoista, onko sinulla mahdollisuus pitää maksuvapaita kuukausia. Maksuvapaat kuukaudet ovat oiva apu silloin, kun sinulle tulee joitain yllättäviä menoja. Voit myös tarkistaa, onko sinun mahdollista muutaa laina-aikaa tai vaikka hakea korotusta nykyiseen lainaasi.

Todellinen vuosikorko

Kuten yllä kirjoitimme, vertaile aina todellista vuosikorkoa, älä nimelliskorkoa. 

Eroa näillä on se, ettei nimelliskorkoon ole otettu kaikki lainakustannuksia huomioon, kuten todellisessa vuosikorossa. 

Todelliseen vuosikorkoon kuuluu kaikki seuraavat:

• Nimelliskorko
• Laskutuslisät
• Järjestelypalkkiot
• Tilinhoitomaksut
• Muut mahdolliset kulut

Esimerkki todellisen vuosikoron laskelmasta: Lainaa 5000 euroa, Laina-aika on 24 kuukautta, Nimelliskorko on 24,9 %, Lainan järjestelypalkkio: 690 euroa, Tilinhoitomaksu 18 € / kk, Lainan todellinen vuosikorko on tässä esimerkissä 53,75 %.

Kuten yllä olevasta laskelmasta huomaat, on todellinen vuosikorko yli tuplasti suurempi, kuin lainan nimelliskorko.

Kulutusluotto moneen tarpeeseen

Kulutusluotto on suosituin lainatuote tällä hetkellä. Ehkä juuri siksi, että sitä voi hakea lähes joka tarpeeseen. Kulutusluottoa voi hakea niin pieneen, kuin suureenkin lainantarpeeseen.

Kauttamme voit hakea lainaa 60000 euroon asti, joten periaatteessa, oli luoton käyttötarkoitus mikä tahansa, siihen löytyy sopivan kokoinen kulutusluotto.

Yleisiä käyttötarkoituksia kulutusluotoille ovat:

• Asunnon hankinta
• Remontti
• Auton, moottoripyörän tai muun kulkuneuvon hankinta
• Lomamatka 
• Yllättävät menot, kuten kodinkoneen hajoaminen
• Aiempien lainojen yhdistäminen

Kun haet kulutusluoton kauttamme, ei sinun koskaan tarvitse selitellä mihin olet käyttämässä lainaasi.

Hae kulutusluotto vastuullisesti

Kulutusluottoa, varsinkaan suurempia, ei tulisi hakea hätiköiden.

Sinun kannattaa aina hakea laina harkiten ja mahdollisimman hyvin kilpailutettuna. Me voimme auttaa sinua tässä ilmaiseksi.

Voit toki hakea kulutusluoton ensimmäisestä paikasta, joka tarjoaa sinulle hyväksytyn lainapäätöksen. Olemme kuitenkin aika varmoja siitä, että tulet maksamaan lainastasi enemmän kuin olisi tarpeen.

Tai sitten voit tehdä, kuten niin monet muut, ja antaa meidän kilpailuttaa kulutusluotto puolestasi. Sinun täytyy tehdä ainoastaan yksi hakemus meidän sivuilla, jonka jälkeen me hoidamme loput.

Voit valita haluamasi lainasumman 100 – 60 000 euron väliltä ja maksuaikaa voit valita 1-15 vuotta. Maksuajan valinta vaikuttaa suoraan lainasi kuukausierään. Mitä pienemmän kuukausierän siis haluat, sitä pidempi maksuaika sinun tulee valita.

Kuukausierä on silloin oikean kokoinen, kun sinulle jää rahaa myös säästöön, vaikka lyhentäisitkin lainaasi. 

Ota myös huomioon, että lainan lyhennykset tulisi saada maksettua, vaikka tulisikin joitain yllättäviä menoja tai taloudellinen tilanteesi heikkenisi väliaikaisesti.

Siksi onkin vastuullista valita hieman liian pieni kuukausierä. Silloin sinulle ei tule ongelmia takaisinmaksun kanssa. Voit kuitenkin koska tahansa tehdä ylimääräisiä lyhennyksiä lainaasi, jos haluat.

Kilpailutamme luottosi jopa 25 pankilla ja rahoitusyhtiöllä varmistaaksemme parhaan lainatarjouksen juuri sinulle.

Kun hoidat luoton hakemisen järkevästi, voit säästää kulutusluoton kokonaiskustannuksissa satoja, jopa tuhansia euroja.