Vertaile lainatarjoukset
Huomioi tämä ennen lainan hakemista
Laina on taloudellinen sitoumus, joka pitää maksaa takaisin sovittujen ehtojen mukaan. Korkojen ja mahdollisten kulujen lisäksi on tärkeää huomioida, että maksujen viivästyminen voi johtaa maksuhäiriömerkintään ja vaikeuttaa esimerkiksi asumiseen, vakuutuksiin tai muihin sopimuksiin liittyviä asioita. Jos takaisinmaksu herättää huolta, talous- ja velkaneuvontaan kannattaa olla yhteydessä ajoissa.
Hakemuksen käsittelee yhteistyökumppanimme:
Miten VarmaLaina.fi toimii?
VarmaLaina.fi on maksuton lainojen vertailuun ja hakemiseen tarkoitettu palvelu. Emme itse myönnä lainoja, tee lainapäätöksiä tai toimi pankkina, vaan hakemusten käsittely ja mahdollisten tarjousten arviointi tapahtuu yhteistyökumppaneidemme kautta.
Vertailu ei sisällä kaikkia Suomessa toimivia pankkeja tai rahoituslaitoksia. Saatavilla olevat tarjoukset, korko ja lainaehdot perustuvat aina yhteistyökumppanin tekemään arvioon hakijan taloudellisesta tilanteesta.
Palvelun käyttäminen edellyttää vähintään 18 vuoden ikää, vakituista osoitetta Suomessa sekä riittäviä tuloja lainan takaisinmaksuun.
Lainaesimerkki
Esimerkiksi 20 000 € lainassa, kun korko on 7,9 %, laina-aika 12 vuotta, avausmaksu 0 € ja tilinhoitomaksu 4 €/kk, kuukausierä on noin 223 €. Takaisinmaksettava summa on noin 32 650 € ja todellinen vuosikorko noin 8,6 %. Lainan voi maksaa takaisin myös nopeammin.
Arvioi laina aina oman taloutesi ehdoilla
Lainan ottaminen vaikuttaa kuukausibudjettiin koko takaisinmaksuajan. Ennen hakemista on hyvä arvioida, jääkö kuukausierälle riittävästi tilaa myös silloin, jos tulot pienenevät tai menot kasvavat. Hae vain sellainen summa, jonka tarve on selkeä ja jonka takaisinmaksu tuntuu omassa arjessa realistiselta.
Jos laskujen maksaminen alkaa tuntua vaikealta tai talous aiheuttaa huolta, tukea kannattaa hakea ajoissa. Maksuton neuvonta voi auttaa jäsentämään tilannetta ja löytämään vaihtoehtoja ennen kuin ongelmat kasvavat suuremmiksi.
Luottokorttivelan maksaminen lainalla – milloin se voi olla järkevä ratkaisu?
Luottokortti on monelle kätevä maksuväline, mutta jos kortille kertyy velkaa eikä sitä pysty maksamaan pois suunnitellusti, korkokulut voivat kasvaa nopeasti. Tällöin moni pohtii, voisiko luottokorttivelan maksaa pois uudella lainalla.
Joissakin tilanteissa tämä voi olla järkevä ratkaisu. Jos uuden lainan ehdot ovat nykyistä luottokorttivelkaa edullisemmat, lainan avulla voi olla mahdollista selkeyttää omaa taloutta ja pienentää kuukausittaisia lainanhoitokuluja. Ratkaisu kannattaa kuitenkin tehdä vasta lainojen huolellisen vertailun jälkeen.
Mikä kuvaa tilannettasi?
Luottokorttivelan maksaminen lainalla voi tulla ajankohtaiseksi esimerkiksi silloin, kun:
- luottokortin korko tuntuu korkealta
- sinulla on useita luottokortteja
- haluat yhdistää velat yhdeksi kuukausieräksi
- haluat paremman kokonaiskuvan omasta taloudestasi.
Jos huomasit, että jokin edellä mainituista kuvasi tilannettasi, suosittelemme lukemaan eteenpäin. Uskomme, että voimme auttaa sinua selvittämään vaihtoehtosi tilanteessasi.
Voiko luottokorttivelan maksaa pois lainalla?
Kyllä voi. Luottokorttivelan voi maksaa pois esimerkiksi vakuudettomalla kulutusluotolla tai yhdistelylainalla, jos saat siihen lainatarjouksen.
Tällöin vanha luottokorttivelka maksetaan pois uudella lainalla, ja sen jälkeen hoidettavana on yleensä yksi laina yhden tai useamman luottokorttilaskun sijaan.
Milloin laina voi olla hyvä vaihtoehto?
Lainan käyttäminen luottokorttivelan maksamiseen voi olla perusteltua, jos:
- uuden lainan kokonaiskustannukset ovat pienemmät
- kuukausierä sopii paremmin omaan talouteesi
- haluat selkeyttää useita eri maksuja yhdeksi laskuksi
- pystyt sitoutumaan lainan takaisinmaksuun.
Ratkaisu kannattaa arvioida aina oman taloudellisen tilanteen perusteella.
Ennen kuin maksat luottokorttivelan uudella lainalla, selvitä ensin nykyisen velkasi kokonaiskustannukset.
Miten aloitan luottokorttivelan maksamisen lainalla?
Ensimmäiseksi selvitä, kuinka paljon luottokorttivelkaa sinulla on yhteensä. Tarkista samalla korttien korot, kuukausimaksut ja vähimmäislyhennykset. Näin saat kokonaiskuvan nykyisestä tilanteestasi.
Seuraavaksi arvioi, millainen kuukausierä sopii omaan talouteesi. Voit hyödyntää lainalaskuria arvioidaksesi, miten lainasumma ja laina-aika vaikuttavat kuukausierään.
Kun tiedät tarvitsemasi lainasumman, voit kilpailuttaa lainan. Varmalainan kautta lähetät yhden maksuttoman lainahakemuksen, jonka perusteella voit saada mahdollisuuden vertailla useiden pankkien ja rahoitusyhtiöiden lainatarjouksia.
Jos päätät hyväksyä jonkun lainatarjouksen, uusi laina voidaan käyttää luottokorttivelkojen pois maksamiseen. Tämän jälkeen tavoitteena on hoitaa yksi laina suunnitelmallisesti ja välttää uuden luottokorttivelan kertymistä, jotta talouden hallinta pysyy selkeänä.
Mitä kannattaa vertailla?
Ennen uuden lainan hyväksymistä vertaile ainakin:
- todellista vuosikorkoa
- kuukausierää
- laina-aikaa
- lainan kokonaiskustannuksia
- mahdollisia avaus- ja tilinhoitomaksuja.
Pelkkä pienempi kuukausierä ei aina tarkoita, että uusi laina olisi kokonaisuudessaan edullisempi.
Kokemuksemme mukaan
Moni hakee uutta lainaa vain saadakseen pienemmän kuukausierän. Kokemuksemme mukaan tärkeämpää on kuitenkin vertailla lainan kokonaiskustannuksia. Jos uusi laina tarjoaa edullisemman todellisen vuosikoron ja auttaa selkeyttämään taloutta, luottokorttivelan maksaminen lainalla voi olla perusteltu vaihtoehto. Uutta lainaa ei kuitenkaan kannata ottaa, jos se vain siirtää velkaa pidemmälle tulevaisuuteen ilman todellista säästöä.
