Vertaile lainatarjoukset
Huomioi tämä ennen lainan hakemista
Laina on taloudellinen sitoumus, joka pitää maksaa takaisin sovittujen ehtojen mukaan. Korkojen ja mahdollisten kulujen lisäksi on tärkeää huomioida, että maksujen viivästyminen voi johtaa maksuhäiriömerkintään ja vaikeuttaa esimerkiksi asumiseen, vakuutuksiin tai muihin sopimuksiin liittyviä asioita. Jos takaisinmaksu herättää huolta, talous- ja velkaneuvontaan kannattaa olla yhteydessä ajoissa.
Hakemuksen käsittelee yhteistyökumppanimme:
Miten VarmaLaina.fi toimii?
VarmaLaina.fi on maksuton lainojen vertailuun ja hakemiseen tarkoitettu palvelu. Emme itse myönnä lainoja, tee lainapäätöksiä tai toimi pankkina, vaan hakemusten käsittely ja mahdollisten tarjousten arviointi tapahtuu yhteistyökumppaneidemme kautta.
Vertailu ei sisällä kaikkia Suomessa toimivia pankkeja tai rahoituslaitoksia. Saatavilla olevat tarjoukset, korko ja lainaehdot perustuvat aina yhteistyökumppanin tekemään arvioon hakijan taloudellisesta tilanteesta.
Palvelun käyttäminen edellyttää vähintään 18 vuoden ikää, vakituista osoitetta Suomessa sekä riittäviä tuloja lainan takaisinmaksuun.
Lainaesimerkki
Esimerkiksi 20 000 € lainassa, kun korko on 7,9 %, laina-aika 12 vuotta, avausmaksu 0 € ja tilinhoitomaksu 4 €/kk, kuukausierä on noin 223 €. Takaisinmaksettava summa on noin 32 650 € ja todellinen vuosikorko noin 8,6 %. Lainan voi maksaa takaisin myös nopeammin.
Arvioi laina aina oman taloutesi ehdoilla
Lainan ottaminen vaikuttaa kuukausibudjettiin koko takaisinmaksuajan. Ennen hakemista on hyvä arvioida, jääkö kuukausierälle riittävästi tilaa myös silloin, jos tulot pienenevät tai menot kasvavat. Hae vain sellainen summa, jonka tarve on selkeä ja jonka takaisinmaksu tuntuu omassa arjessa realistiselta.
Jos laskujen maksaminen alkaa tuntua vaikealta tai talous aiheuttaa huolta, tukea kannattaa hakea ajoissa. Maksuton neuvonta voi auttaa jäsentämään tilannetta ja löytämään vaihtoehtoja ennen kuin ongelmat kasvavat suuremmiksi.
Artikkelin sisältö:
Yhteishakija eli rinnakkaishakija on henkilö, joka hakee lainaa yhdessä kanssasi. Molemmat hakijat ovat vastuussa lainan takaisinmaksusta, ja lainanantaja arvioi hakemuksen molempien hakijoiden tietojen perusteella.
Yhteishakijan lisääminen voi joissakin tilanteissa parantaa mahdollisuuksia saada lainaa tai vaikuttaa tarjottaviin lainaehtoihin. Lopullinen päätös tehdään kuitenkin aina lainanantajan tekemän luottoarvion perusteella.
Mikä kuvaa tilannettasi?
Yhteishakija voi olla hyvä vaihtoehto esimerkiksi silloin, kun:
- haette lainaa yhdessä puolison kanssa
- haluatte yhdistää yhteisiä lainoja
- tarvitsette suuremman lainasumman
- haluatte selvittää, voisiko yhteishakija parantaa lainamahdollisuuksia
- haluatte jakaa lainan takaisinmaksun yhdessä.
Jos vastasit yhteen tai useampaan kyllä, suosittelemme jatkamaan lukemista. Saat tärkeitä konkreettisia vinkkejä yhteislainan hakemiseen.
Mitä rinnakkaishakija tarkoittaa?
Rinnakkaishakija on toinen lainanhakija, joka osallistuu samaan lainahakemukseen. Lainanantaja arvioi molempien hakijoiden tulot, menot, velat ja maksukyvyn ennen lainapäätöksen tekemistä.
Koska molemmat hakijat vastaavat lainasta yhdessä, yhteishakija voi joissakin tilanteissa vahvistaa hakemusta. Tämä ei kuitenkaan automaattisesti tarkoita parempaa korkoa tai lainan myöntämistä, sillä jokainen hakemus arvioidaan yksilöllisesti.
Kuka voi toimia yhteishakijana?
Yhteishakija on useimmiten avo- tai aviopuoliso, mutta myös muu läheinen henkilö voi toimia rinnakkaishakijana, mikäli lainanantajan ehdot täyttyvät. Esimerkiksi sisarus, vanhempi tai muu luotettava henkilö voi joissakin tapauksissa hakea lainaa yhdessä kanssasi.
Yhteishakijan tulee yleensä olla täysi-ikäinen, hänellä tulee olla suomalainen henkilötunnus sekä riittävä maksukyky lainan takaisinmaksuun.
Mitä hyötyä yhteishakijasta voi olla?
Yhteishakijan lisääminen voi tarjota useita etuja:
- lainanantaja arvioi molempien hakijoiden maksukyvyn
- suuremmat yhteenlasketut tulot voivat parantaa hakemuksen kokonaisarviota
- mahdollisuudet saada haettu lainasumma voivat joissakin tilanteissa parantua
- lainan takaisinmaksu voidaan jakaa kahden henkilön kesken.
Lainan ehdot määräytyvät kuitenkin aina lainanantajan tekemän kokonaisarvion perusteella.
Kilpailuta laina yhdessä rinnakkaishakijan kanssa
Varmalainan kautta voitte lähettää yhden maksuttoman lainahakemuksen yhteishakijan kanssa. Useat pankit ja rahoituslaitokset arvioivat hakemuksenne, jolloin voitte vertailla eri lainavaihtoehtoja ja valita omaan yhteiseen talouteenne sopivan ratkaisun. Hakemuksen lähettäminen ei sido hyväksymään lainatarjousta.
Kilpailuta laina samoin kuin hakisit lainaa yksin. Ainoastaan rinnakkaishakijan kanssa lainaa haettaessa, tulee hakemukseen lisätä yhteisvastuullisen lainanhakijan tiedot.
Miten lainaa haetaan rinnakkaishakijan kanssa?
Lainan hakeminen rinnakkaishakijan kanssa on yleensä yhtä helppoa kuin yksinkin. Hakemuksessa ilmoitetaan molempien hakijoiden henkilötiedot sekä tiedot tuloista, menoista ja nykyisistä lainoista. Näiden tietojen perusteella lainanantaja arvioi hakemuksen kokonaisuutena.
Varmalainan kautta lainaa voi hakea yhdellä hakemuksella myös yhteishakijan kanssa. Hakemuksen lähettämisen jälkeen useat lainantarjoajat arvioivat hakemuksenne ja voivat tehdä henkilökohtaisia lainatarjouksia. Näin voitte vertailla eri vaihtoehtoja ennen lopullisen päätöksen tekemistä.
Jos päätätte hyväksyä lainatarjouksen, molemmat hakijat allekirjoittavat lainasopimuksen. Tämän jälkeen molemmat ovat yhdessä vastuussa lainan takaisinmaksusta lainaehtojen mukaisesti.
Hakemuksen lähettäminen on maksutonta eikä velvoita hyväksymään lainatarjousta. Voitte rauhassa tutustua saamiinne vaihtoehtoihin ja valita niistä omaan yhteiseen talouteenne parhaiten sopivan ratkaisun.
Lainaa ilman yhteishakijaa – et tarvitse vakuuksia tai takaajaa
Jos rinnakkaishakijaa ei ole käytettävissä, voit hakea lainaa myös yksin. Vakuudettomassa lainassa et tarvitse asuntoa, muuta omaisuutta tai takaajaa lainan vakuudeksi. Lainan myöntäminen perustuu aina lainanantajan tekemään arvioon hakijan maksukyvystä.
Kun haet lainaa yksin, lainanantaja tarkastelee esimerkiksi tulojasi, nykyisiä velkojasi, säännöllisiä menojasi sekä muita taloudelliseen tilanteeseesi vaikuttavia tietoja. Jokainen hakemus arvioidaan yksilöllisesti.
Varmalainan kautta voit lähettää yhden maksuttoman hakemuksen ja vertailla useiden lainantarjoajien lainavaihtoehtoja. Näin voit selvittää, millaisia tarjouksia sinulle voidaan tehdä myös silloin, kun haet lainaa ilman vakuuksia tai takaajaa. Hakemuksen lähettäminen ei sido sinua hyväksymään lainatarjousta.
Usein kysyttyä aiheesta:
Parantaako yhteishakija mahdollisuuksia saada lainaa?
Se on mahdollista. Jos yhteishakijan tulot ja maksukyky vahvistavat hakemusta, lainanantaja voi arvioida hakemuksen myönteisemmin. Jokainen hakemus käsitellään kuitenkin yksilöllisesti.
Saako yhteishakijan kanssa paremman koron lainaan?
Ei välttämättä, mutta se on mahdollista. Lainan korko ja muut ehdot määräytyvät aina lainanantajan tekemän kokonaisarvion perusteella.
Voiko lainaa hakea ilman yhteishakijaa?
Kyllä. Vakuudetonta lainaa voi hakea myös yksin ilman yhteishakijaa, vakuuksia tai takaajaa. Lainan myöntäminen perustuu tällöin hakijan omaan maksukykyyn.
Miten lainaa haetaan yhteishakijan kanssa?
Hakemuksessa ilmoitetaan molempien hakijoiden tiedot, kuten tulot, menot ja nykyiset lainat. Tämän jälkeen lainanantaja arvioi hakemuksen kokonaisuutena ja tekee mahdollisen lainatarjouksen.
Voiko yhteishakijan lisätä myöhemmin?
Yleensä yhteishakija ilmoitetaan jo lainahakemusta täytettäessä. Jos laina on jo myönnetty, yhteishakijan lisääminen jälkikäteen ei yleensä ole mahdollista ilman uutta lainajärjestelyä.
