Vertaile lainatarjoukset
Huomioi tämä ennen lainan hakemista
Laina on taloudellinen sitoumus, joka pitää maksaa takaisin sovittujen ehtojen mukaan. Korkojen ja mahdollisten kulujen lisäksi on tärkeää huomioida, että maksujen viivästyminen voi johtaa maksuhäiriömerkintään ja vaikeuttaa esimerkiksi asumiseen, vakuutuksiin tai muihin sopimuksiin liittyviä asioita. Jos takaisinmaksu herättää huolta, talous- ja velkaneuvontaan kannattaa olla yhteydessä ajoissa.
Hakemuksen käsittelee yhteistyökumppanimme:
Miten VarmaLaina.fi toimii?
VarmaLaina.fi on maksuton lainojen vertailuun ja hakemiseen tarkoitettu palvelu. Emme itse myönnä lainoja, tee lainapäätöksiä tai toimi pankkina, vaan hakemusten käsittely ja mahdollisten tarjousten arviointi tapahtuu yhteistyökumppaneidemme kautta.
Vertailu ei sisällä kaikkia Suomessa toimivia pankkeja tai rahoituslaitoksia. Saatavilla olevat tarjoukset, korko ja lainaehdot perustuvat aina yhteistyökumppanin tekemään arvioon hakijan taloudellisesta tilanteesta.
Palvelun käyttäminen edellyttää vähintään 18 vuoden ikää, vakituista osoitetta Suomessa sekä riittäviä tuloja lainan takaisinmaksuun.
Lainaesimerkki
Esimerkiksi 20 000 € lainassa, kun korko on 7,9 %, laina-aika 12 vuotta, avausmaksu 0 € ja tilinhoitomaksu 4 €/kk, kuukausierä on noin 223 €. Takaisinmaksettava summa on noin 32 650 € ja todellinen vuosikorko noin 8,6 %. Lainan voi maksaa takaisin myös nopeammin.
Arvioi laina aina oman taloutesi ehdoilla
Lainan ottaminen vaikuttaa kuukausibudjettiin koko takaisinmaksuajan. Ennen hakemista on hyvä arvioida, jääkö kuukausierälle riittävästi tilaa myös silloin, jos tulot pienenevät tai menot kasvavat. Hae vain sellainen summa, jonka tarve on selkeä ja jonka takaisinmaksu tuntuu omassa arjessa realistiselta.
Jos laskujen maksaminen alkaa tuntua vaikealta tai talous aiheuttaa huolta, tukea kannattaa hakea ajoissa. Maksuton neuvonta voi auttaa jäsentämään tilannetta ja löytämään vaihtoehtoja ennen kuin ongelmat kasvavat suuremmiksi.
Artikkelin sisältö:
Mikä on laina? Näin laina toimii käytännössä
Laina tarkoittaa rahaa, jonka pankki tai rahoitusyhtiö myöntää käyttöösi sillä ehdolla, että maksat sen takaisin sovitun aikataulun mukaisesti. Takaisin maksettavaan summaan sisältyy yleensä myös korkoa ja mahdollisia lainaan liittyviä kuluja.
Laina voi auttaa toteuttamaan suuremman hankinnan tai tasapainottamaan taloutta silloin, kun omat säästöt eivät riitä. Samalla laina on aina taloudellinen sitoumus, joten ennen lainan hakemista on hyvä ymmärtää, miten laina toimii ja millainen vaihtoehto sopii omaan tilanteeseesi.
Mikä kuvaa tilannettasi?
Lainan tarve voi syntyä hyvin erilaisissa elämäntilanteissa.
Ehkä suunnittelet auton ostamista, kodin remonttia tai muuta suurempaa hankintaa. Toisinaan laina voi auttaa yhdistämään useita pienempiä lainoja yhdeksi selkeämmäksi kokonaisuudeksi. Joku haluaa puolestaan selvittää etukäteen, millaisia lainavaihtoehtoja olisi saatavilla, vaikka lopullista päätöstä ei olisi vielä tehty.
- Mietitkö, voitko saada lainaa?
- Haluatko yhdistää olemassa olevat lainat yhteen?
- Haluatko vertailla lainoja?
- Onko nykyisen lainasi kuukausierä liian korkea?
- Tarvitsetko joustovaraa talouteesi?
- Tarvitsetko lainaa auton ostoon?
- Tarvitsetko lainaa remonttiin?
- Tarvitsetko lainaa johonkin muuhun tarkoitukseen?
Kun tiedät, mihin tarkoitukseen tarvitset rahoitusta, sopivan lainavaihtoehdon valitseminen on huomattavasti helpompaa. Katsotaan seuraavaksi yhdessä, miten laina toimii? Millaista lainaa voit hakea? Ja miten lainoja kannattaa vertailla.
Miten laina toimii?
Lainan hakeminen alkaa yleensä lainahakemuksella, jossa kerrot esimerkiksi tarvitsemasi lainasumman, toivotun laina-ajan sekä perustiedot taloudellisesta tilanteestasi.
Jos lainahakemus hyväksytään Varmalainan avulla, saat lainatarjouksen. Tarjouksesta näet muun muassa:
- lainasumman
- koron
- todellisen vuosikoron
- kuukausierän
- laina-ajan
- lainan kokonaiskustannukset.
Vasta kun hyväksyt lainatarjouksen ja allekirjoitat lainasopimuksen, laina voidaan maksaa tilillesi.
Kilpailuta laina maksutta palvelumme kautta, niin pääset tarkastelemaan eri vaihtoehtoja ja katsomaan, mikä on paras laina sinulle.
Mitä tarkoittaa vakuudeton laina?
Vakuudeton laina tarkoittaa lainaa ilman vakuuksia, jonka hakemiseen ei tarvita esimerkiksi asuntoa, kesämökkiä, autoa tai muuta omaisuutta vakuudeksi. Myöskään henkilötakaajaa ei tarvita. Lainan myöntäminen perustuu hakijan henkilökohtaiseen luottoarvioon. Lainanantaja arvioi esimerkiksi:
- tulot
- menot
- nykyiset lainat
- maksukyvyn
- luottotiedot.
Koska vakuuksia ei tarvita, lainan hakeminen onnistuu yleensä kokonaan verkossa.
Mitä eri lainatuotteita on olemassa?
Lainoja on erilaisia, ja sopiva vaihtoehto riippuu käyttötarkoituksesta sekä omasta taloudellisesta tilanteesta.
Kulutusluotto
Kulutusluotto on kertaluonteinen laina, joka maksetaan yhdellä kertaa tilillesi. Se sopii esimerkiksi auton hankintaan, remonttiin, matkustamiseen tai muihin suurempiin menoihin.
Joustoluotto
Joustoluotto on jatkuva luotto, josta voit nostaa rahaa tarpeen mukaan sovitun luottorajan puitteissa. Maksat korkoa yleensä vain käyttämästäsi luoton määrästä.
Yhdistelylaina
Yhdistelylainalla voidaan maksaa pois useita pienempiä lainoja ja luottoja. Lainojen yhdistämisen tavoitteena voi olla talouden selkeyttäminen, yksi kuukausierä sekä mahdollisesti pienemmät lainanhoitokulut.
Autolaina
Autolainalla voidaan rahoittaa uuden tai käytetyn auton hankinta. Monet autolainat ovat nykyisin vakuudettomia.
Remonttilaina
Remonttilainaa käytetään kodin remontointiin tai asumisen parantamiseen. Lainan määrä riippuu remontin laajuudesta ja hakijan maksukyvystä.
Mistä lainan hinta muodostuu?
Lainan kustannuksiin vaikuttavat useat tekijät.
Näitä ovat esimerkiksi:
- lainan korko
- todellinen vuosikorko
- mahdolliset avausmaksut
- kuukausimaksut
- laina-aika.
Pelkkä korkoprosentti ei kerro koko totuutta. Siksi lainoja kannattaa vertailla aina todellisen vuosikoron perusteella, sillä se huomioi myös lainaan liittyvät muut kulut.
Kuinka paljon lainaa kannattaa hakea?
Lainaa kannattaa hakea vain sen verran kuin todella tarvitset. Suurempi laina tarkoittaa yleensä myös suurempia korkokuluja ja pidempää takaisinmaksua.
Ennen lainan hakemista kannattaa arvioida:
- paljonko rahaa tarvitset
- kuinka suuren kuukausierän pystyt maksamaan
- kuinka pitkä laina-aika sopii omaan talouteesi.
Miten pankit päättävät lainan myöntämisestä?
Jokainen lainahakemus arvioidaan yksilöllisesti.
Lainanantaja tarkastelee esimerkiksi:
- säännöllisiä tuloja
- asumismenoja
- muita lainoja
- maksukykyä
- luottotietoja.
Näiden tietojen perusteella päätetään, voidaanko laina myöntää ja millä ehdoilla.
Miksi lainoja kannattaa vertailla?
Kaikki lainat eivät ole samanlaisia. Samankin lainasumman tarjoukset voivat erota toisistaan esimerkiksi koron, kuukausierän, laina-ajan ja kokonaiskustannusten osalta.
Kun vertailet useita lainatarjouksia, saat paremman käsityksen siitä, mikä lainavaihtoehto sopii omaan tilanteeseesi.
Varmalainan kautta voit lähettää yhden maksuttoman lainahakemuksen ja tarkistaa, millaisia lainavaihtoehtoja useat pankit ja rahoitusyhtiöt voivat tarjota. Hakemuksen lähettäminen ei sido sinua hyväksymään yhtäkään lainatarjousta.
Milloin laina voi olla hyvä ratkaisu?
Laina voi olla perusteltu ratkaisu esimerkiksi silloin, kun:
- hankinnalle on selkeä tarve
- takaisinmaksu sopii omaan talouteesi
- olet vertaillut vaihtoehtoja huolellisesti
- tiedät pystyväsi hoitamaan lainan sovitusti.
Jos oma taloudellinen tilanne on epävarma tai lainan takaisinmaksu herättää epäilyksiä, kannattaa ennen lainapäätöstä arvioida myös muita vaihtoehtoja.
Onko luottokortti laina?
Luottokortti on eräänlainen laina. Kun maksat ostoksia luottokortin luotto-ominaisuudella, käytät kortille myönnettyä luottoa, joka maksetaan takaisin myöhemmin sovittujen ehtojen mukaisesti.
Luottokortti eroaa tavallisesta kulutusluotosta siinä, että kyseessä on jatkuva luotto. Sinulle myönnetään tietty luottoraja, josta voit käyttää rahaa tarpeen mukaan ja vapauttaa luottoa uudelleen takaisinmaksun yhteydessä. Kulutusluotto puolestaan maksetaan yleensä kokonaisuudessaan tilillesi yhdellä kertaa, ja sitä lyhennetään ennalta sovitun maksusuunnitelman mukaisesti.
Luottokortti voi olla hyvä vaihtoehto esimerkiksi päivittäisiin ostoksiin, matkustamiseen tai yllättäviin menoihin, kun taas kulutusluotto sopii usein paremmin suurempiin hankintoihin tai tilanteisiin, joissa tarvitset tietyn lainasumman kerralla käyttöösi.
Mikä on lainan korko?
Vakuudettoman lainan korko määräytyy aina lainanantajan tekemän henkilökohtaisen arvioinnin perusteella. Kaikille hakijoille ei tarjota samaa korkoa, vaan siihen vaikuttavat esimerkiksi hakijan tulot, maksukyky, nykyiset lainat, luottotiedot sekä haettava lainasumma ja laina-aika.
Lainan kokonaiskustannuksia arvioitaessa pelkkä nimelliskorko ei kuitenkaan kerro koko totuutta. Sen lisäksi lainaan voi sisältyä esimerkiksi avaus- tai tilinhoitomaksuja. Siksi eri lainoja kannattaa vertailla ennen kaikkea todellisen vuosikoron perusteella, sillä se huomioi sekä koron että muut lainasta aiheutuvat kulut.
Suomessa vakuudettomien kuluttajaluottojen nimelliskorkoa rajoittaa lainsäädäntö. Nimelliskorko voi olla enintään 20 prosenttia, minkä lisäksi lainaan voidaan periä lain sallimia muita kuluja.
Lainaa pienellä korolla – onko se mahdollista?
Lainaa pienellä korolla on mahdollista saada, mutta sama korko ei ole tarjolla kaikille hakijoille. Vakuudettoman lainan korko määräytyy aina henkilökohtaisen luottoarvion perusteella, joten lainan ehdot voivat vaihdella hakijoiden välillä.
Paras tapa löytää edullinen laina on kilpailuttaa useita lainanantajia samalla kertaa. Varmalainan kautta voit lähettää yhden maksuttoman lainahakemuksen ja vertailla mahdollisia lainatarjouksia useilta pankeilta ja rahoitusyhtiöiltä. Näet tarjoukset helposti rinnakkain ja voit vertailla niiden korkoa, kuukausierää, laina-aikaa sekä kokonaiskustannuksia ennen päätöksen tekemistä.
Usein kysyttyä aiheesta: Mikä on laina?
Mitä laina tarkoittaa?
Laina tarkoittaa rahaa, jonka pankki tai rahoitusyhtiö myöntää käyttöösi sovituin ehdoin. Laina maksetaan takaisin sovitun takaisinmaksuajan aikana kuukausierissä, joihin sisältyvät yleensä lainan lyhennys, korko ja mahdolliset muut kulut.
Voiko lainan hakea ilman vakuuksia?
Kyllä. Monet kulutusluotot, joustoluotot ja muut vakuudettomat lainat voidaan myöntää ilman vakuuksia tai takaajaa. Lainan myöntäminen perustuu tällöin hakijan maksukykyyn ja lainanantajan tekemään luottoarvioon.
Voiko lainaa hakea yhdessä toisen henkilön kanssa?
Kyllä. Moni pankki ja rahoitusyhtiö mahdollistaa lainan hakemisen yhdessä rinnakkaishakijan kanssa. Yhteinen hakemus voi joissakin tilanteissa parantaa mahdollisuuksia saada lainaa tai vaikuttaa tarjottaviin lainaehtoihin.
Voiko lainan maksaa takaisin etuajassa?
Useimmissa tapauksissa kyllä. Monet lainanantajat sallivat lainan osittaisen tai kokonaan ennenaikaisen takaisinmaksun. Mahdolliset ehdot kannattaa tarkistaa omasta lainasopimuksesta ennen takaisinmaksua.
Voiko lainatarjouksesta kieltäytyä?
Kyllä voi. Lainatarjouksen saaminen ei velvoita ottamaan lainaa. Voit vertailla saamiasi tarjouksia rauhassa ja hyväksyä vain sellaisen lainan, joka sopii omaan taloudelliseen tilanteeseesi.
Mitä tapahtuu, jos en saa lainaa?
Jos lainaa ei myönnetä, syynä voi olla esimerkiksi riittämätön maksukyky, liian suuri velkamäärä tai muut lainanantajan arviointiin vaikuttavat tekijät. Tilanne voi muuttua myöhemmin, jos oma taloudellinen tilanne paranee tai lainan tarve muuttuu.
Miten paljon lainaa voin hakea?
Haettavan lainan määrä riippuu omasta rahoitustarpeestasi ja maksukyvystäsi. Varmalainan kautta voit hakea ja vertailla lainoja aina 70 000 euroon asti. Lopullinen lainasumma määräytyy lainanantajan tekemän arvioinnin perusteella.
Voiko lainaa hakea, vaikka minulla on jo muita lainoja?
Kyllä voi. Hakemuksen käsittelyn yhteydessä lainanantaja arvioi nykyisen velkatilanteesi ja maksukykysi. Joissakin tapauksissa useiden lainojen yhdistäminen yhdeksi lainaksi voi olla vaihtoehto, joka selkeyttää talouden hallintaa.
Mitä tapahtuu, kun hyväksyn lainatarjouksen?
Kun hyväksyt lainatarjouksen ja allekirjoitat lainasopimuksen sähköisesti, lainanantaja käynnistää lainan maksamisen tilillesi. Rahat siirretään tilillesi pankkien maksuliikenteen mukaisesti 1-2 pankkipäivän aikana.
