Mikä on laina?

Laina on taloudellinen käsite, joka tarkoittaa rahallisen varallisuuden siirtämistä yhdestä paikasta toiseen sopimuksen mukaisesti. Laina on tapa hankkia tarvittava rahoitus lyhytaikaiseen tai pitkäaikaiseen käyttöön. Lainaa voi hakea yksityishenkilöt, yritykset ja muut organisaatiot eri tarkoituksiin, kuten asunnon ostoon, auton hankintaan, liiketoiminnan kehittämiseen tai muihin taloudellisiin tarpeisiin.

Mikä on laina?

Laina on sopimus, joka tehdään lainanottajan ja lainanantajan välillä, jossa lainanantaja myöntää lainanottajalle tietyn summan rahaa. Laina on yleensä tarkoitettu tiettyyn käyttötarkoitukseen, esimerkiksi asunnon tai auton ostoon, kulutukseen tai liiketoiminnan kehittämiseen. Laina tulee maksaa takaisin lainanantajalle sovitun ajan kuluessa. Lainassa on korko ja kulut, jotka tulee lainatun summan lisäksi maksaa lainanantajalle.

Lainojen vertailu on nykyään helpompaa kuin koskaan

Vielä muutamia vuosia sitten lainaa haettiin yleensä omasta pankista, eikä eri vaihtoehtojen vertailu ollut yhtä helppoa kuin nykyään. Digitalisaation myötä kuluttajilla on käytössään enemmän tietoa, enemmän vaihtoehtoja ja paremmat mahdollisuudet vertailla lainojen kustannuksia ennen päätöksen tekemistä.

Lainaa harkitsevan kannattaa kiinnittää huomiota muun muassa lainan kokonaiskustannuksiin, takaisinmaksuaikaan, kuukausierään sekä lainan todelliseen vuosikorkoon. Eri lainatarjousten välillä voi olla merkittäviä eroja, vaikka lainasumma olisi sama.

Suomessa toimii useita lainojen vertailuun keskittyneitä palveluita. Yksi niistä on VertaaLainaa.fi, joka on suomalaisen WebCube Oy ylläpitämä palvelu. VertaaLainaa.fi on auttanut suomalaisia lainojen vertailussa vuodesta 2015 lähtien, ja palvelun kautta voi hakea vakuudetonta lainaa sekä vertailla useita lainavaihtoehtoja yhdellä hakemuksella.

Lainojen vertailun tavoitteena ei ole ainoastaan löytää mahdollisimman alhaista korkoa, vaan myös arvioida, millainen laina sopii omaan taloudelliseen tilanteeseen. Sopiva kuukausierä, realistinen takaisinmaksuaika ja omiin tarpeisiin sopiva lainamäärä ovat usein vähintään yhtä tärkeitä tekijöitä kuin korkoprosentti.

Ennen lainapäätöksen tekemistä onkin hyvä käyttää aikaa vaihtoehtojen vertailuun ja varmistaa, että laina on omaan talouteen sopiva myös pidemmällä aikavälillä.

Mikä on lainan korko?

Lainan korko on rahamäärä, jonka lainanottaja maksaa lainanantajalle lainan käytöstä. Korko lasketaan prosentteina lainan pääomasta ja se määritellään lainasopimuksessa. Lainan korko on yksi tärkeimmistä tekijöistä, joita tulee harkita, kun haetaan lainaa, koska se vaikuttaa siihen, kuinka paljon lainan takaisinmaksuun tulee kustannuksia.

Lainan korko voi olla joko kiinteä tai vaihtuva. Kiinteä korko tarkoittaa, että lainan korko pysyy samana koko laina-ajan. Vaihtuva korko tarkoittaa, että korko voi vaihdella ajan mittaan esimerkiksi markkinakorkojen muutosten tai pankin asettamien ehtojen mukaan.

Millainen laina tulisi ottaa?

Lainaa voi voivat hakea niin yksityishenkilöt kuin yrityksen omistajat. Lainaa haetaan hyvin moneen eri tarkoitukseen, jonka vuoksi käyttötarkoitus usein määrittää, millaiseen lainaan päädytään.

Kulutusluotto

Kulutusluotto on yleinen lainamuoto yksityishenkilöille. Tämä laina on tarkoitettu kulutukseen, kuten kodin remontointiin, auton ostoon tai lomamatkoihin. Vakuudetonta kulutusluottoa voi saada 1000 -70 000 euroa 1 – 20 vuoden maksuajalla. Usein muutaman tuhannen euron kulutusluotosta puhutaan myös pikavippinä, koska varsinaisia pikavippejä ei lainamarkkinoilla enää ole tiukentuneen korkokattolain myötä. Pieni laina pystytään maksamaan lainanhakijan tilille heti lainasopimuksen allekirjoittamisen jälkeen kertamaksuna. Korko ja lainan ehdot vaihtelevat sen mukaan, mistä kulutusluottoa haetaan.

Joustoluotto

Joustoluotto on laina, joka on tarkoitettu lyhytaikaiseen käyttöön. Joustoluoton avulla voit nostaa tarvitsemasi summan aina tarpeen mukaan, kunhan nostosumma ei ylitä joustoluoton enimmäismäärää. Joustoluotto on joustava vaihtoehto, sillä sen avulla voit nostaa ja maksaa lainaa takaisisin aina tarpeen mukaan. Joustoluottoon liittyy yleensä korkeampi korko kuin muihin lainamuotoihin, mutta sen joustavuus voi olla sen arvoista. Joustoluoton käyttöönoton jälkeen voit nostaa lainaa heti tilille oman lainatarpeesi mukaan. Luoton ensimmäinen nosto tulee tehdä klo 23 mennessä, seuraavat nostot ovat mahdollisia jopa yöllä.

Yrityslaina

Yrityslaina on tarkoitettu yrityksille, jotka tarvitsevat rahoitusta toimintansa käynnistämiseen tai kasvattamiseen. Yrityslainat voivat olla vakuudettomia tai vakuudellisia ja niiden takaisinmaksuaika voi vaihdella lyhyestä aikavälistä useisiin vuosiin. Yrityslainan korko ja ehdot vaihtelevat sen mukaan, mistä yrityslainaa haetaan. Vakuudetonta yrityslainaa netistä voi saada jopa 8 000 000 euroa. Yrityslainahakemus löytyy VarmaLaina.fi palvelusta kohdasta; yrityslaina ja hakemuksen täyttämisen jälkeen hakemus välitetään kilpailutettavaksi useille yrityslainaa tarjoaville rahoituslaitoksille.

Asuntolaina

Asuntolaina on suuri ja pitkäaikainen laina, joka myönnetään yleensä asunnon ostoa varten. Asuntolainat voivat olla kiinteäkorkoisia tai vaihtuvakorkoisia ja niiden takaisinmaksuaika voi olla jopa 30 vuotta. Asuntolainan ehdot, kuten korko ja takaisinmaksuaika, vaikuttavat siihen, kuinka paljon kuukausittaiset lainanlyhennykset ovat. Asuntolaina kannattaa kilpailuttaa useiden Suomen pankkien kesken, jotta voit saada kilpailukykyisen lainan koron asuntolainallesi. Asuntolainan kilpailuttaminen voi viedä aikaa, mutta usein se on sen arvoista, koska lainasummat ja laina-ajat ovat asuntolainoissa pitkiä niin kilpailuttamisen avulla voit saada lainaa pienellä korolla, jolloin säästät huomattavasti lainan kuluissa ja korkomaksuissa koko laina-aikana.

Luottokortti

Luottokorttilaina on laina, joka myönnetään luottokortin avulla. Luottokorttilaina mahdollistaa ostosten tekemisen, vaikka käyttötilillä ei olisikaan tarvittavaa summaa. Luottokorttilaina on yleensä korkeakorkoinen laina, joka on maksettava takaisin sovitun ajan kuluessa. Jos luottokorttilaina jää maksamatta, siihen liittyy lisäksi usein korkeita korkoja ja muita kuluja. Luottokortti löytyy hyvin monelta suomalaiselta. Luottokorttia käytetään usein silloin, kun tili näyttää tyhjää ja palkkapäivään on vielä aikaa useita päiviä. Luottokortin käyttöä kannattaa myös harkita silloin, kun hankintalistalla on kalliimpi ostos kuten televisio, pyykinpesukone tai puhelin. Luottokortilla tehtyihin ostoksiin voi saada nimittäin maksuturvan.

Mikä on laina ilman vakuuksia?

Vakuudettomassa lainassa lainanottaja ei tarjoa vakuutena mitään omaisuutta, vaan lainanantaja myöntää lainan hakijan maksukyvyn ja muiden taloudellisten tietojen perusteella. Vakuudettoman lainan korot ovat yleensä hieman korkeammat kuin vakuudellisen lainan korot, koska lainanantajalla on suurempi riski lainan takaisinmaksun suhteen. Lainaa ilman vakuuksia voi saada 1000 eurosta jopa 70 000 euroon saakka. Tyypilliset vakuudettomat lainat ovat, pikavippi, kulutusluotto ja joustoluotto. Myös yrityslainaa voi saada ilman vakuuksia.

Vakuudettoman lainan etuna on, että lainaprosessi on nopea, koska lainalle ei tarvitse etsiä takaajaa tai vakuuksia eikä lainahakemuksen yhteydessä tarvitse selvittää toisen yhteisvastuullisen lainanhakijan taloudellisia tietoja.

Mikä on vakuudellinen laina?

Vakuudellisessa lainassa lainanottaja tarjoaa vakuutena jonkin arvokkaan omaisuuden, kuten kiinteistön tai ajoneuvon. Jos lainanottaja ei pysty maksamaan lainaa takaisin, lainanantajalla on oikeus ottaa haltuunsa vakuutena oleva omaisuus ja myydä se, jotta velka saadaan maksettua. Vakuudellinen laina on yleensä edullisempi kuin vakuudeton laina, koska sen avulla lainanantaja voi vähentää riskiään. Tyypillisesti vakuudellinen laina on asuntolaina tai laina kesämökin ostamista varten. Vakuudellisessa lainassa lainasummat ovat myös suuria. Vakuudellista lainaa voi hakea yhdessä toisen yhteisvastuullisen lainanhakijan kanssa, joka voi olla esimerkiksi avo- tai aviopuoliso, ystävä tai sukulainen. Myös kulutusluottoa, pikalainaa sekä joustoluottoa voi hakea yhteishakijan kanssa. Kun lainalla on kaksi yhteisvastuullista hakijaa voivat pankit ja rahalaitokset tarjota lainaa pienemmällä lainan korolla ja paremmilla lainaehdoilla.

Mikä on osamaksusopimus?

Osamaksusopimus on sopimus, joka tehdään tavaroiden tai palveluiden maksamisesta erissä. Osamaksusopimuksen avulla kuluttajat voivat hankkia haluamiaan tuotteita ja palveluita ilman, että heidän täytyy maksaa kaikkea kerralla. Osamaksusopimus on yksi yleisimmistä maksutavoista erityisesti kalliimpien tavaroiden, kuten kodinkoneiden, huonekalujen ja ajoneuvojen hankinnassa. Osamaksusopimuksen avulla voi myös saada tuotteen tai palvelun nopeasti käyttöön, vaikka kaikkia varoja ei olisikaan heti käytettävissä. Osamaksusopimus tehdään yleensä liikkeessä, josta tavara ostetaan ja sopimus on laadittu yhdessä tietyn pankin tai rahoituslaitoksen kanssa.

Osamaksulla ostaminen on helppo tapa tehdä suurempia ostoksia liikkeistä, mutta toisaalta osamaksusopimuksen haittana ovat usein korkeat korot ja muut lisäkustannukset. Lisäksi, jos maksueriä ei makseta sovitusti, osamaksusopimukseen liittyy usein lisäkuluja. Vakuudettomia kuluttajaluottoja säädellään korkokaton avulla, mutta kyseinen sääntely ei koske osamaksusopimuksia, jolloin niiden nimellinen vuosikorko voi olla korkeampi kuin 20 prosenttia.

Lainan korkojen vaikutus lainan takaisinmaksuun?

Lainan korkojen vaikutus lainan takaisinmaksuun on merkittävä. Lainan korko on rahamäärä, joka lainanottajan täytyy maksaa takaisin lainanantajalle lainan käytöstä. Lainan korko vaikuttaa siihen, kuinka paljon joudut maksamaan lainaa takaisin ja kuinka nopeasti laina maksetaan takaisin.

Lainan korko vaikuttaa suoraan lainan takaisinmaksun kustannuksiin. Jos lainan korko on korkea, takaisinmaksuun tulee enemmän kustannuksia. Esimerkiksi, jos lainan määrä on 10 000 euroa ja korko on 5 %, korkokustannukset ovat 500 euroa vuodessa. Tämä tarkoittaa, että jos lainan takaisinmaksuaika on viisi vuotta, korkokustannukset ovat 2 500 euroa.

Toisaalta, jos lainan korko on alhainen, takaisinmaksuun tulee vähemmän kustannuksia. Alhainen korko voi myös merkitä sitä, että lainaa voidaan maksaa takaisin nopeammin tai lainan kuukausierät ovat pienemmät. Esimerkiksi, jos lainan korko on 3 %, korkokustannukset ovat 300 euroa vuodessa ja takaisinmaksuaika viisi vuotta, korkokustannukset ovat yhteensä 1 500 euroa.

Lainan korkojen vertailu on tärkeää, jotta voi löytää sopivan lainan omiin tarpeisiin. Lainan korkojen vertailu on helppoa, kun tietää, mitkä tekijät vaikuttavat korkoon. Pankit ja rahoituslaitokset ilmoittavat yleensä lainojen korot selkeästi, joten eri lainojen korkojen vertailu on helppoa. Vertaa lainatarjouksissa lainojen todellista vuosikorkoa, niin saat selville, mistä pankista saat lainaa edullisimmin.

Mistä laina kannattaa hakea?

Oikeanlaisen lainan löytäminen, kilpailuttaminen ja vertailu voi olla haastavaa ja aikaa vievää, mutta VarmaLaina.fi auttaa tässä asiassa. VarmaLaina.fi on suomalainen lainanvälityspalvelu, joka yhdistää lainanhakijat ja lainanantajat. Palvelun avulla lainan kilpailuttaminen ja vertailu on helppoa ja nopeaa.

VarmaLaina.fi kilpailuttaa hetkessä jopa 30 pankkia ja rahoituslaitosta, jotka arvioivat hakemuksesi ja antavat tarjouksensa sinun katsottavaksesi. Kun olet saanut lainatarjoukset, voit vertailla niitä ja valita sopivimman. Lainatarjouksia kannattaa vertailla huolella, jotta löydät itsellesi sopivimman lainan. Tärkeitä vertailtavia asioita ovat lainan korko, lainan takaisinmaksuaika, lainatyyppi sekä muut ehdot.

VarmaLaina.fi palvelussa lainojen vertailu onnistuu vaivattomasti.

Hae vakuudetonta lainaa 1000 – 70 000 euroa ja aloita lainojen tarkempi vertailu. 

Usein kysytyt kysymykset aiheesta: Laina

Kokemuksia lainaamisesta