Vertaile lainatarjoukset
Huomioi tämä ennen lainan hakemista
Laina on taloudellinen sitoumus, joka pitää maksaa takaisin sovittujen ehtojen mukaan. Korkojen ja mahdollisten kulujen lisäksi on tärkeää huomioida, että maksujen viivästyminen voi johtaa maksuhäiriömerkintään ja vaikeuttaa esimerkiksi asumiseen, vakuutuksiin tai muihin sopimuksiin liittyviä asioita. Jos takaisinmaksu herättää huolta, talous- ja velkaneuvontaan kannattaa olla yhteydessä ajoissa.
Hakemuksen käsittelee yhteistyökumppanimme:
Miten VarmaLaina.fi toimii?
VarmaLaina.fi on maksuton lainojen vertailuun ja hakemiseen tarkoitettu palvelu. Emme itse myönnä lainoja, tee lainapäätöksiä tai toimi pankkina, vaan hakemusten käsittely ja mahdollisten tarjousten arviointi tapahtuu yhteistyökumppaneidemme kautta.
Vertailu ei sisällä kaikkia Suomessa toimivia pankkeja tai rahoituslaitoksia. Saatavilla olevat tarjoukset, korko ja lainaehdot perustuvat aina yhteistyökumppanin tekemään arvioon hakijan taloudellisesta tilanteesta.
Palvelun käyttäminen edellyttää vähintään 18 vuoden ikää, vakituista osoitetta Suomessa sekä riittäviä tuloja lainan takaisinmaksuun.
Lainaesimerkki
Esimerkiksi 20 000 € lainassa, kun korko on 7,9 %, laina-aika 12 vuotta, avausmaksu 0 € ja tilinhoitomaksu 4 €/kk, kuukausierä on noin 223 €. Takaisinmaksettava summa on noin 32 650 € ja todellinen vuosikorko noin 8,6 %. Lainan voi maksaa takaisin myös nopeammin.
Arvioi laina aina oman taloutesi ehdoilla
Lainan ottaminen vaikuttaa kuukausibudjettiin koko takaisinmaksuajan. Ennen hakemista on hyvä arvioida, jääkö kuukausierälle riittävästi tilaa myös silloin, jos tulot pienenevät tai menot kasvavat. Hae vain sellainen summa, jonka tarve on selkeä ja jonka takaisinmaksu tuntuu omassa arjessa realistiselta.
Jos laskujen maksaminen alkaa tuntua vaikealta tai talous aiheuttaa huolta, tukea kannattaa hakea ajoissa. Maksuton neuvonta voi auttaa jäsentämään tilannetta ja löytämään vaihtoehtoja ennen kuin ongelmat kasvavat suuremmiksi.
Artikkelin sisältö:
Joustoluotto vai kulutusluotto – kumpi sopii paremmin omaan tilanteeseesi?
Kun tarvitset lainaa, vastaan tulee usein kaksi vaihtoehtoa: joustoluotto ja kulutusluotto. Molemmat ovat yleensä vakuudettomia lainoja, mutta niiden käyttötapa ja takaisinmaksu eroavat toisistaan.
Kumpikaan vaihtoehto ei ole automaattisesti toista parempi. Sopiva ratkaisu riippuu siitä, mihin tarvitset lainaa, kuinka paljon tarvitset rahoitusta ja millainen takaisinmaksutapa sopii omaan talouteesi.
Varmalainan kautta voit lähettää yhden maksuttoman lainahakemuksen ja vertailla useiden pankkien ja rahoitusyhtiöiden lainatarjouksia. Näin voit selvittää, millainen lainaratkaisu sopii parhaiten juuri sinun tilanteeseesi.
Mikä kuvaa tilannettasi?
Ennen lainan hakemista kannattaa miettiä, mikä seuraavista kuvaa omaa tilannettasi parhaiten. Näin saat paremman käsityksen siitä kumpi lainatuote sopii tarpeeseesi paremmin – joustoluotto vai kulutusluotto.
Tarvitsen tietyn summan yhtä hankintaa varten. Jos tiedät tarkasti, kuinka paljon rahaa tarvitset esimerkiksi auton hankintaan, remonttiin tai suurempaan ostokseen, kulutusluotto voi olla selkeä vaihtoehto.
Tarvitsen joustoa arjen menoihin. Jos et tiedä tarkkaa rahoitustarvetta tai haluat mahdollisuuden nostaa rahaa myöhemminkin, joustoluotto voi tarjota enemmän joustavuutta.
Haluan mahdollisimman ennakoitavan kuukausierän. Jos arvostat sitä, että tiedät etukäteen kuukausierän ja laina-ajan, kulutusluotto voi helpottaa oman talouden suunnittelua.
Haluan vertailla vaihtoehtoja ennen päätöstä. Jos et ole vielä varma, kumpi lainamuoto sopii sinulle paremmin, kannattaa vertailla eri vaihtoehtoja ennen päätöksen tekemistä.
Mikä on kulutusluotto?
Kulutusluotto on kertaluonteinen laina, joka maksetaan hyväksymisen jälkeen yhdellä kertaa tilillesi. Saat käyttöösi sovitun lainasumman, ja maksat sitä takaisin kuukausittain ennalta sovitun maksusuunnitelman mukaisesti.
Kulutusluottoa käytetään usein esimerkiksi:
- kun tarvitaan autolainaa
- kodin remonttiin
- kodinkoneisiin
- matkustamiseen
- useiden lainojen yhdistämiseen.
Koska lainaehdot ovat tiedossa alusta alkaen, kulutusluotto on monelle helposti ennakoitava vaihtoehto.
Mikä on joustoluotto?
Joustoluotto toimii jatkuvana luottona. Sinulle myönnetään luottoraja, jonka puitteissa voit nostaa rahaa silloin, kun tarvitset sitä.
Kun maksat käyttämääsi luottoa takaisin, sama luotto vapautuu yleensä uudelleen käyttöösi ilman uutta lainahakemusta.
Joustoluotto voi sopia esimerkiksi tilanteisiin, joissa:
- menot vaihtelevat
- et tiedä tarkkaa rahoitustarvetta
- haluat käyttää luottoa vain tarvittaessa.
Lue lisää aiheesta: Mikä on joustoluotto?
Milloin kulutusluotto on usein hyvä vaihtoehto?
Kulutusluotto voi olla sopiva ratkaisu silloin, kun:
- tiedät tarvitsemasi lainasumman
- haluat kiinteän takaisinmaksusuunnitelman
- rahoitat yhtä suurempaa hankintaa
- haluat tietää kuukausierän etukäteen.
Milloin joustoluotto voi sopia paremmin?
Joustoluotto voi olla hyvä vaihtoehto esimerkiksi silloin, kun:
- et tiedä tarkkaa lainatarvetta
- tarvitset rahoitusta useammassa erässä
- haluat käyttää luottoa vain tarvittaessa
- arvostat mahdollisuutta nostaa luottoa myöhemminkin ilman uutta hakemusta.
Miten valita oikea vaihtoehto?
Voit helpottaa päätöstä kysymällä itseltäsi:
- Tiedänkö tarkasti, kuinka paljon rahaa tarvitsen?
- Tarvitsenko rahat yhdellä kertaa vai vähitellen?
- Haluanko kiinteän kuukausierän?
- Kuinka nopeasti uskon maksavani lainan takaisin?
Kun vastaat näihin kysymyksiin, sopivan lainatyypin valitseminen on usein helpompaa.
Miten Varmalaina voi auttaa?
Varmalainan kautta voit lähettää yhden maksuttoman lainahakemuksen useille pankeille ja rahoitusyhtiöille. Kilpailuttamalla lainan palvelumme kautta, voit saada vertailtavaksesi useita lainavaihtoehtoja, jolloin oikean lainatuotteen valinta on mahdollisesti helpompaa.
Jos saat lainatarjouksia, voit vertailla esimerkiksi:
- todellista vuosikorkoa
- kuukausierää
- laina-aikaa
- lainan kokonaiskustannuksia
- muita lainaehtoja.
Hakemuksen lähettäminen ei sido sinua hyväksymään tarjouksia, joten voit vertailla vaihtoehtoja rauhassa ennen päätöksen tekemistä.
Vinkki: Älä valitse lainaa pelkästään sen nimen perusteella. Tarkista aina todellinen vuosikorko, kuukausierä, laina-aika ja lainan kokonaiskustannukset. Näin voit vertailla vaihtoehtoja tasapuolisesti ja löytää omaan talouteesi sopivan ratkaisun riippumatta siitä, onko kyseessä joustoluotto vai kulutusluotto.
Usein kysytyt kysymykset – joustoluotto vai kulutusluotto
Mikä on suurin ero joustoluoton ja kulutusluoton välillä?
Kulutusluotto maksetaan yleensä kokonaisuudessaan tilillesi yhdellä kertaa, ja sitä lyhennetään ennalta sovitun maksusuunnitelman mukaisesti. Joustoluotossa sinulle myönnetään luottoraja, josta voit nostaa rahaa tarpeen mukaan ja käyttää luottoa uudelleen sitä mukaa, kun maksat sitä takaisin.
Kumpi on parempi vaihtoehto, joustoluotto vai kulutusluotto?
Se riippuu käyttötarkoituksestasi. Jos tarvitset tietyn summan esimerkiksi auton hankintaan tai remonttiin, kulutusluotto voi olla selkeä vaihtoehto. Jos taas haluat käyttää luottoa tarpeen mukaan useammassa erässä, joustoluotto voi sopia paremmin.
Onko joustoluotto vakuudeton laina?
Kyllä. Joustoluotto on yleensä vakuudeton laina, joten sen hakemiseen ei tavallisesti tarvita vakuuksia tai takaajaa. Lainan myöntäminen perustuu hakijan henkilökohtaiseen luottoarvioon.
Onko kulutusluotto vakuudeton laina?
Useimmat kulutusluotot ovat vakuudettomia. Tämä tarkoittaa, että lainan hakeminen onnistuu ilman omaisuuden asettamista vakuudeksi tai henkilötakaajaa. Lainaa ilman vakuuksia voi saada 1000 – 70 000 euroa.
Voiko joustoluottoa käyttää useita kertoja?
Kyllä. Kun maksat käyttämääsi luottoa takaisin, vapautuu luottorajaa yleensä uudelleen käyttöösi ilman uutta lainahakemusta.
Voiko kulutusluottoa nostaa lisää myöhemmin?
Ei. Kulutusluotto on kertaluonteinen laina. Jos tarvitset myöhemmin lisää rahoitusta, sinun on tavallisesti haettava uutta lainaa.
Voinko hakea sekä joustoluottoa että kulutusluottoa?
Kyllä voit. Saatavilla olevat lainavaihtoehdot riippuvat kuitenkin lainanantajan tekemästä henkilökohtaisesta luottoarviosta. Varmalainan kautta voit lähettää yhden hakemuksen ja tarkistaa, millaisia lainatarjouksia tilanteeseesi voidaan tarjota.
