Vertaile lainatarjoukset
Huomioi tämä ennen lainan hakemista
Laina on taloudellinen sitoumus, joka pitää maksaa takaisin sovittujen ehtojen mukaan. Korkojen ja mahdollisten kulujen lisäksi on tärkeää huomioida, että maksujen viivästyminen voi johtaa maksuhäiriömerkintään ja vaikeuttaa esimerkiksi asumiseen, vakuutuksiin tai muihin sopimuksiin liittyviä asioita. Jos takaisinmaksu herättää huolta, talous- ja velkaneuvontaan kannattaa olla yhteydessä ajoissa.
Hakemuksen käsittelee yhteistyökumppanimme:
Miten VarmaLaina.fi toimii?
VarmaLaina.fi on maksuton lainojen vertailuun ja hakemiseen tarkoitettu palvelu. Emme itse myönnä lainoja, tee lainapäätöksiä tai toimi pankkina, vaan hakemusten käsittely ja mahdollisten tarjousten arviointi tapahtuu yhteistyökumppaneidemme kautta.
Vertailu ei sisällä kaikkia Suomessa toimivia pankkeja tai rahoituslaitoksia. Saatavilla olevat tarjoukset, korko ja lainaehdot perustuvat aina yhteistyökumppanin tekemään arvioon hakijan taloudellisesta tilanteesta.
Palvelun käyttäminen edellyttää vähintään 18 vuoden ikää, vakituista osoitetta Suomessa sekä riittäviä tuloja lainan takaisinmaksuun.
Lainaesimerkki
Esimerkiksi 20 000 € lainassa, kun korko on 7,9 %, laina-aika 12 vuotta, avausmaksu 0 € ja tilinhoitomaksu 4 €/kk, kuukausierä on noin 223 €. Takaisinmaksettava summa on noin 32 650 € ja todellinen vuosikorko noin 8,6 %. Lainan voi maksaa takaisin myös nopeammin.
Arvioi laina aina oman taloutesi ehdoilla
Lainan ottaminen vaikuttaa kuukausibudjettiin koko takaisinmaksuajan. Ennen hakemista on hyvä arvioida, jääkö kuukausierälle riittävästi tilaa myös silloin, jos tulot pienenevät tai menot kasvavat. Hae vain sellainen summa, jonka tarve on selkeä ja jonka takaisinmaksu tuntuu omassa arjessa realistiselta.
Jos laskujen maksaminen alkaa tuntua vaikealta tai talous aiheuttaa huolta, tukea kannattaa hakea ajoissa. Maksuton neuvonta voi auttaa jäsentämään tilannetta ja löytämään vaihtoehtoja ennen kuin ongelmat kasvavat suuremmiksi.
Artikkelin sisältö:
Näin lainaat vastuullisesti – 5 tärkeää neuvoa
Lainan ottaminen on monelle arkipäiväinen tapa rahoittaa suurempi hankinta, yllättävä meno tai yhdistää useita lainoja yhdeksi. Laina on kuitenkin aina taloudellinen sitoumus, joten päätös kannattaa tehdä huolellisesti oma taloudellinen tilanne huomioiden.
Vastuullinen lainaaminen tarkoittaa sitä, että lainaa haetaan todelliseen tarpeeseen, sopiva määrä ja sellaisilla ehdoilla, jotka oma talous kestää myös tulevaisuudessa. Kun lainan kustannukset ja takaisinmaksu on suunniteltu etukäteen, laina voi olla toimiva ratkaisu ilman, että se aiheuttaa tarpeetonta taloudellista kuormitusta.
Mikä kuvaa tilannettasi?
Vastuullinen lainaaminen on tärkeää riippumatta siitä, haetko lainaa ensimmäistä kertaa vai oletko jo aiemmin ottanut lainaa. Käydään seuraavaksi läpi, mihin tarvitset lainaa, niin ymmärrät paremmin, onko lainan ottaminen juuri tällä hetkellä vastuulista, kannattavaa tai järkevää.
- suunnittelet suurempaa hankintaa
- tarvitset lainaa yllättävään menoon
- haluat yhdistää nykyiset lainasi
- etsit edullisempaa lainaa nykyisen tilalle
- pohdit, kuinka suuri laina olisi omaan tilanteeseesi sopiva
- mietit, voitko saada lainaa tilanteesi huomioon ottaen
Käydään seuraavaksi läpi, milloin lainan ottaminen voi olla vastuullista, niin osaat paremmin arvioida, onko sinun nyt järkevää ottaa lainaa.
1. Hae lainaa vain todelliseen tarpeeseen
Ennen lainahakemuksen lähettämistä pysähdy miettimään, tarvitsetko lainaa todella juuri nyt. Jos hankinta voidaan siirtää myöhemmäksi tai säästää etukäteen, laina ei välttämättä ole paras ratkaisu.
Kun lainaa haetaan vain perusteltuun tarpeeseen, myös lainasumma pysyy yleensä maltillisena. Mitä pienempi laina, sitä vähemmän maksat yleensä korkoja ja muita lainakuluja.
2. Valitse omaan talouteesi sopiva lainasumma
Yksi yleisimmistä virheistä on hakea enemmän lainaa kuin todellisuudessa tarvitsee.
Laske etukäteen:
- kuinka paljon rahaa tarvitset
- kuinka suuren kuukausierän pystyt maksamaan
- miten laina vaikuttaa kuukausibudjettiisi.
Palvelustamme löydät helpon lainalaskurin, jonka avulla hahmotat paremmin, miten lainasumma ja maksuaika vaikuttaa lainan kuukausierään ja lainan kokonaiskustannukseen.
Ota myös huomioon, että lainan takaisinmaksun tulee onnistua myös silloin, jos taloudellisessa tilanteessasi tapahtuu pieniä muutoksia. Tästä syystä lainan kuukausierä kannattaa mitoittaa hieman alakanttiin, jotta vaikeimpinakin kuukausina pystyt maksaan lainaa takaisin.
3. Vertaile lainatarjouksia huolellisesti
Kaikki lainat eivät maksa yhtä paljon. Eri pankkien ja rahoitusyhtiöiden tarjouksissa voi olla merkittäviä eroja sekä koroissa että muissa lainakuluissa.
Varmalainan kautta voit lähettää yhden maksuttoman lainahakemuksen ja vertailla mahdollisia lainatarjouksia useilta lainanantajilta. Tarjouksia vertaillessa kannattaa kiinnittää huomiota erityisesti:
- todelliseen vuosikorkoon
- kuukausierään
- laina-aikaan
- lainan kokonaiskustannuksiin.
Vertaa lainoja huolellisesti, niin huomaat, mikä on halvin laina. Lainojen vertailu on osa vastuullista lainan suunnittelua ja ottamista.
4. Huolehdi, että takaisinmaksu pysyy hallinnassa
Laina kannattaa mitoittaa niin, että kuukausierä sopii omaan talouteesi myös pitkällä aikavälillä.
Ennen lainan ottamista arvioi esimerkiksi:
- kuukausittaiset nettotulosi
- asumis- ja elinkustannuksesi
- nykyiset lainat ja muut maksut
- kuinka paljon rahaa jää käyttöösi pakollisten menojen jälkeen.
Hyvä nyrkkisääntö on jättää talouteen myös liikkumavaraa yllättäviä menoja varten.
5. Vältä uuden velan kertymistä
Jos olet saanut lainan esimerkiksi luottokorttivelkojen tai muiden lainojen yhdistämiseen, pyri välttämään uusien velkojen ottamista heti niiden jälkeen.
Moni hyötyy siitä, että tekee kuukausibudjetin ja seuraa omaa rahankäyttöään säännöllisesti. Näin laina auttaa tasapainottamaan taloutta sen sijaan, että velkamäärä kasvaisi uudelleen.
Yksi hyvä keino hallita taloutta on yhdistää nykyiset lainat yhdistelylainaksi. Kun ottaa lainaa velkojen maksamiseen, voi uudelle yhdistelylainalle saada alhaisemman koron ja omaan talouteen sopivamman takaisinmaksuajan, joka voi auttaa paremmin selviämään nykyisistä lainoista.
Älä valitse lainaa pelkän pienen kuukausierän perusteella, vaan tarkista aina myös todellinen vuosikorko ja lainan kokonaiskustannukset.
Vastuullinen lainaaminen on osa oman talouden suunnittelua
Lainan ottaminen ei ole pelkästään lainapäätöksen tekemistä. Yhtä tärkeää on suunnitella, miten laina maksetaan takaisin ja miten se vaikuttaa omaan talouteen tulevina vuosina.
Kun tunnet oman maksukykysi, vertailet lainatarjouksia huolellisesti ja haet vain tarvitsemasi summan, teet usein myös taloudellisesti kestävämmän päätöksen.
Usein kysytyt kysymykset – lainaa vastuullisesti
Mitä kannattaa tarkistaa ennen lainasopimuksen allekirjoittamista?
Tarkista ainakin lainan todellinen vuosikorko, kuukausierä, laina-aika, takaisin maksettava kokonaissumma sekä mahdolliset avaus- ja tilinhoitomaksut.
Onko pieni kuukausierä aina paras vaihtoehto?
Ei välttämättä. Pieni kuukausierä voi johtua pitkästä laina-ajasta, mikä voi kasvattaa lainan kokonaiskustannuksia. Siksi kannattaa vertailla myös lainan kokonaishintaa.
Voiko lainan maksaa takaisin etuajassa?
Useimmat vakuudettomat lainat voi maksaa takaisin ennen laina-ajan päättymistä. Tarkat ehdot kannattaa kuitenkin tarkistaa lainasopimuksesta ennen lainan ottamista.
Mitä tehdä, jos lainan takaisinmaksu vaikeutuu?
Ota yhteyttä lainanantajaan mahdollisimman pian. Monissa tilanteissa voidaan sopia esimerkiksi uudesta maksuaikataulusta tai muusta maksujärjestelystä ennen kuin ongelmat kasvavat.
Milloin lainaa ei kannata ottaa?
Lainaa ei yleensä kannata ottaa, jos sille ei ole todellista tarvetta tai jos kuukausierä ei mahdu omaan budjettiin. Tällöin on hyvä harkita muita vaihtoehtoja tai siirtää hankintaa myöhemmäksi.
Sitooko lainahakemuksen lähettäminen ottamaan lainan?
Ei. Varmalainan kautta tehtävä lainahakemus on maksuton eikä velvoita hyväksymään saamiasi lainatarjouksia. Voit vertailla vaihtoehtoja rauhassa ennen päätöksen tekemistä.
