Vertaile lainatarjoukset
Huomioi tämä ennen lainan hakemista
Laina on taloudellinen sitoumus, joka pitää maksaa takaisin sovittujen ehtojen mukaan. Korkojen ja mahdollisten kulujen lisäksi on tärkeää huomioida, että maksujen viivästyminen voi johtaa maksuhäiriömerkintään ja vaikeuttaa esimerkiksi asumiseen, vakuutuksiin tai muihin sopimuksiin liittyviä asioita. Jos takaisinmaksu herättää huolta, talous- ja velkaneuvontaan kannattaa olla yhteydessä ajoissa.
Hakemuksen käsittelee yhteistyökumppanimme:
Miten VarmaLaina.fi toimii?
VarmaLaina.fi on maksuton lainojen vertailuun ja hakemiseen tarkoitettu palvelu. Emme itse myönnä lainoja, tee lainapäätöksiä tai toimi pankkina, vaan hakemusten käsittely ja mahdollisten tarjousten arviointi tapahtuu yhteistyökumppaneidemme kautta.
Vertailu ei sisällä kaikkia Suomessa toimivia pankkeja tai rahoituslaitoksia. Saatavilla olevat tarjoukset, korko ja lainaehdot perustuvat aina yhteistyökumppanin tekemään arvioon hakijan taloudellisesta tilanteesta.
Palvelun käyttäminen edellyttää vähintään 18 vuoden ikää, vakituista osoitetta Suomessa sekä riittäviä tuloja lainan takaisinmaksuun.
Lainaesimerkki
Esimerkiksi 20 000 € lainassa, kun korko on 7,9 %, laina-aika 12 vuotta, avausmaksu 0 € ja tilinhoitomaksu 4 €/kk, kuukausierä on noin 223 €. Takaisinmaksettava summa on noin 32 650 € ja todellinen vuosikorko noin 8,6 %. Lainan voi maksaa takaisin myös nopeammin.
Arvioi laina aina oman taloutesi ehdoilla
Lainan ottaminen vaikuttaa kuukausibudjettiin koko takaisinmaksuajan. Ennen hakemista on hyvä arvioida, jääkö kuukausierälle riittävästi tilaa myös silloin, jos tulot pienenevät tai menot kasvavat. Hae vain sellainen summa, jonka tarve on selkeä ja jonka takaisinmaksu tuntuu omassa arjessa realistiselta.
Jos laskujen maksaminen alkaa tuntua vaikealta tai talous aiheuttaa huolta, tukea kannattaa hakea ajoissa. Maksuton neuvonta voi auttaa jäsentämään tilannetta ja löytämään vaihtoehtoja ennen kuin ongelmat kasvavat suuremmiksi.
Artikkelin sisältö:
Lainan hakeminen onnistuu monissa erilaisissa elämäntilanteissa, mutta jokainen lainahakemus arvioidaan aina yksilöllisesti. Vaikka lainanantajilla on omat myöntökriteerinsä, tietyt perusvaatimukset ovat yleisiä lähes kaikissa vakuudettomissa lainoissa.
Varmalainan kautta voit lähettää yhden maksuttoman lainahakemuksen ja tarkistaa, millaisia lainavaihtoehtoja useat pankit ja rahoitusyhtiöt voivat tarjota juuri sinun tilanteeseesi. Hakemuksen lähettäminen ei sido sinua hyväksymään lainatarjouksia.
Mikä kuvaa tilannettasi?
Lainaa voivat hakea hyvin erilaisissa elämäntilanteissa olevat ihmiset.
Olen palkansaaja. Säännölliset palkkatulot ovat yksi yleisimmistä perusteista vakuudettoman lainan hakemiselle. Lainanantaja arvioi tulojen lisäksi myös muut taloudelliset sitoumukset ja maksukyvyn.
Olen eläkeläinen. Myös eläkeläinen voi hakea lainaa. Säännöllinen eläke voidaan hyväksyä tulonlähteeksi samalla tavoin kuin palkkatulot. Ratkaisevaa on, että takaisinmaksu on realistinen omaan talouteen nähden.
Olen yrittäjä. Yrittäjä voi hakea lainaa siinä missä palkansaajakin. Lainanantaja arvioi hakemuksen yhteydessä yritystoiminnasta saatavia tuloja ja hakijan kokonaistaloudellista tilannetta.
Haen lainaa yhdessä toisen henkilön kanssa. Monissa tapauksissa yhteislainaa voi hakea yhdessä rinnakkaishakijan kanssa. Kahden hakijan yhteiset tulot voivat joissakin tilanteissa vaikuttaa myönteisesti lainan saamiseen tai tarjottaviin lainaehtoihin.
Lainaa eri elämäntilanteissa
Lainaa täysi-ikäisille henkilöille
Lainaa ilman vakuuksia voivat hakea kaikki täysi-ikäiset henkilöt, jotka ovat vähintään 18-vuotiaita. Osa pankeista ja rahoituslaitoksista vaativat korkeampaa ikää, kuten esim. 20 vuotta. Lainan saamisen edellytyksenä on yleensä säännölliset tulot, kuten palkka, eläke tai muu toimeentulo. Lainanantajat tarkistavat hakijan luottotiedot, joten hakijalla ei saa olla maksuhäiriömerkintöjä.
Lainaa opiskelijalle
Opiskelijat voivat hakea lainaa ilman vakuuksia esimerkiksi opintojen rahoittamiseen, asumiseen tai muihin kuluihin. Lainan saaminen edellyttää usein säännöllisiä tuloja, kuten opintotukea tai työssäkäyntiä opiskelun ohessa. Joissakin tapauksissa opiskelijan vanhemmat voivat toimia takaajina, mikäli opiskelijalla ei ole omia tuloja.
Opintotuki on Suomen valtion tarjoama taloudellinen tuki, jonka tarkoituksena on auttaa opiskelijoita kattamaan opiskeluun liittyviä kuluja ja turvata heidän toimeentuloaan opiskelun aikana. Opintotuki koostuu kolmesta osasta: opintorahasta, asumislisästä ja opintolainasta. Kaikki opiskelijat eivät kuitenkaan halua ottaa sosiaalietuuksien lisäksi opintolainaa, vaan ottavat mieluummin pienen lainan, jonka maksavat nopeasti takaisin.
Lainaa eläkeläiselle
Eläkeläiset voivat hakea vakuudetonta lainaa esimerkiksi asumiseen, matkustamiseen tai muihin tarpeisiin. Lainan saaminen edellyttää säännöllisiä tuloja, kuten eläkettä. Lainanantajat saattavat asettaa eläkeläisille tiukempia ehtoja, kuten alhaisemman lainasumman tai lyhyemmän takaisinmaksuajan, koska eläkeläisten tulot voivat olla rajallisemmat kuin työssäkäyvien henkilöiden. Eläke ei ole este lainan saamiselle, vaan pankit ja rahoituslaitokset voivat myöntää lainaa eläkeläiselle, jos lainanhakijan tiedot ja maksukyky ovat riittävät. Lainaa eläkeläiselle arvioidaan yhtä laajasti kuin muitakin lainanhakijoita.
Lainaa työttömälle tai osa-aika työssä olevalle
Työttömät ja osa-aikatyössä olevat henkilöt voivat myös hakea vakuudetonta lainaa, mutta lainan saaminen voi olla haastavampaa johtuen epäsäännöllisistä tai alhaisemmista tuloista. Lainanantajat saattavat vaatia muita vakuuksia tai takaajia, tai pankit voivat asettaa tiukempia ehtoja, kuten alhaisemman lainasumman tai korkeamman koron. Työttömät voivat kuitenkin saada lainaa esimerkiksi työttömyyskorvauksen perusteella, jos korvaus on riittävä lainan takaisinmaksuun. Arvioitaessa lainan hakemista työttömänä kannattaa tarkasti miettiä omaa taloudellista tilannetta ja maksukykyä. Lainaa pienituloiselle voidaan toki joissain tapauksissa myöntää, mutta on tärkeää arvioida, kannattaako lainaa ottaa. Uuden lainan ottaminen esimerkiksi vanhan olemassa olevan lainan maksamiseen ei ole koskaan pitkäjänteinen ratkaisu ongelmien ratkaisemiseen. Laina työttömänä voi johtaa maksuvaikeuksiin, jos lainasumma on liian korkea.
Lainaa henkilölle, jolla on tiedoissaan maksuhäiriömerkintä
Henkilölle, jolla on tiedoissaan maksuhäiriömerkintä, ei voi saada lainaa. Pankit ja rahoituslaitokset eivät voi myöntää lainaa luottotiedottomalle henkilölle lainan heikon takaisinmaksunriskin vuoksi sekä siitä syystä, ettei lainanhakija joudu vielä suurempiin maksuvaikeuksiin tai uusien maksuhäiriömerkintöjen syntymiseen. Lainan hakemisen yhteydessä luottotiedot tarkistetaan lainantarjoajan toimesta.
Mitkä ovat yleisimmät vaatimukset lainan hakemiselle?
Vaikka ehdot vaihtelevat lainanantajittain, hakijalta edellytetään yleensä:
- vähintään 18 vuoden ikää (joillakin lainanantajilla vähimmäisikä voi olla korkeampi)
- vakituista osoitetta Suomessa
- suomalaista pankkitiliä
- säännöllisiä tuloja, kuten palkkaa tai eläkettä
- riittävää maksukykyä
- puhtaita luottotietoja.
Lopulliset vaatimukset riippuvat aina lainanantajan omista myöntökriteereistä
Miten pankit arvioivat lainahakemuksen?
Lainanantaja tekee jokaisesta hakemuksesta henkilökohtaisen arvion. Tarkoituksena on varmistaa, että laina on hakijan taloudelliseen tilanteeseen nähden sopiva ja että sen takaisinmaksu on mahdollista.
Arvioinnissa voidaan huomioida esimerkiksi:
- säännölliset tulot
- asumismenot
- muut lainat ja luotot
- kuukausittaiset menot
- luottotiedot
- haettavan lainan määrä.
Yksittäinen tekijä ei yleensä ratkaise lainapäätöstä, vaan päätös perustuu hakijan kokonaistilanteeseen.
Voiko lainaa hakea, vaikka on jo lainaa?
Monet hakevat lainaa, vaikka heillä olisi ennestään esimerkiksi autolaina, opintolaina tai luottokortti.
Lainanantaja arvioi tällöin erityisesti, kuinka hyvin nykyiset ja mahdolliset uudet lainanhoitokulut sopivat hakijan maksukykyyn. Joissakin tilanteissa useiden lainojen yhdistäminen yhdeksi lainaksi voi olla vaihtoehto talouden selkeyttämiseksi.
Kannattaako lainaa hakea yhdessä rinnakkaishakijan kanssa?
Jos lainaa haetaan yhdessä toisen henkilön kanssa, lainanantaja arvioi molempien hakijoiden taloudellisen tilanteen. Kahden hakijan yhteiset tulot voivat joissakin tapauksissa parantaa mahdollisuuksia saada lainaa tai vaikuttaa tarjottaviin lainaehtoihin.
On kuitenkin tärkeää muistaa, että molemmat hakijat vastaavat lainasta yhteisesti lainasopimuksen ehtojen mukaisesti.
Kuinka VarmaLaina auttaa lainan kilpailuttamisessa?
VarmaLaina.fi on suomalainen lainankilpailutuspalvelu, joka auttaa lainanhakijoita kilpailuttamaan lainan ja löytämään sopivimman lainan heidän tarpeisiinsa. Lainan kilpailuttamisen palvelussa voivat aloittaa kaikki täysi-ikäiset henkilöt, jotka tarvitsevat vakuudetonta lainaa 1000 – 70 000 euroa. Maksuttoman lainahakemuksen täyttämisen jälkeen laina kilpailutetaan hetkessä yli 25 pankin ja rahoituslaitoksen kesken. Aloita lainan kilpailuttaminen ja katso voitko sinä saada lainaa.
VarmaLaina.fi tarjoaa helpon ja nopean tavan hakea lainaa. Lainanhakija täyttää yhden yksinkertaisen hakemuksen VarmaLaina.fi:n palvelussa. Hakemuksen täyttäminen kestää vain muutaman minuutin, ja sen jälkeen VarmaLaina.fi hoitaa kilpailutuksen puolestasi.
Kun hakemus on lähetetty, VarmaLaina.fi kilpailuttaa lainan useiden eri lainanantajien kanssa. Tämä tarkoittaa, että lainanhakija saa useita eri lainatarjouksia yhdellä hakemuksella. Näin lainanhakija voi vertailla eri lainatarjouksia ja valita niistä itselleen sopivimman.
Kokemuksemme lainan hakemisesta
Moni pohtii, täyttääkö lainan saamisen edellytykset ennen hakemuksen lähettämistä. Käytännössä tärkeintä on, että oma talous on tasapainossa ja lainan takaisinmaksu on realistinen. Koska jokainen hakemus arvioidaan yksilöllisesti, lainamahdollisuuksia ei kannata arvioida pelkästään esimerkiksi iän tai ammattiryhmän perusteella. Oman tilanteen selvittäminen ja lainatarjousten vertaileminen antavat usein parhaan kuvan siitä, millaisia vaihtoehtoja on saatavilla.
Voiko lainasta kieltäytyä?
Kyllä voi. Lainahakemuksen lähettäminen tai lainatarjouksen saaminen ei vielä velvoita ottamaan lainaa vastaan. Voit tutustua rauhassa saamiesi lainatarjousten ehtoihin ja päättää itse, haluatko hyväksyä jonkin niistä vai et.
Varmalainan kautta tehty lainahakemus on maksuton, eikä hakemuksen lähettäminen sido sinua hyväksymään yhtäkään lainatarjousta. Voit vertailla esimerkiksi korkoa, todellista vuosikorkoa, kuukausierää, laina-aikaa ja lainan kokonaiskustannuksia ennen päätöksen tekemistä.
Jos mikään tarjouksista ei vastaa odotuksiasi tai tilanteesi muuttuu, voit kieltäytyä lainasta ja jättää lainan ottamatta. Vasta kun hyväksyt lainatarjouksen ja allekirjoitat lainasopimuksen, syntyy sitova lainasopimus.
Jos olet jo hyväksynyt lainatarjouksen ja allekirjoittanut lainasopimuksen, sinulla voi kuluttajansuojalain mukaisesti olla oikeus peruuttaa kuluttajaluottosopimus 14 päivän kuluessa sopimuksen tekemisestä. Tällöin sinun tulee ilmoittaa peruuttamisesta lainanantajalle sopimusehtojen mukaisesti sekä palauttaa nostettu lainapääoma ja mahdollinen sopimuksen mukainen korko siltä ajalta, jonka laina on ollut käytössä.
Ennen lainatarjouksen hyväksymistä kannattaa aina varmistaa, että laina ja sen kuukausierä sopivat omaan taloudelliseen tilanteeseesi. Jos olet epävarma, tarjouksia kannattaa vertailla rauhassa ennen lopullisen päätöksen tekemistä.
Usein kysyttyä aiheesta: Kuka voi hakea lainaa?
Kuka voi hakea vakuudetonta lainaa?
Vakuudetonta lainaa voi hakea täysi-ikäinen henkilö (ikävaatimus voi olla korkeampikin), joka täyttää lainanantajan myöntökriteerit. Yleensä hakijalta edellytetään säännöllisiä tuloja, vakituista osoitetta Suomessa, suomalaista pankkitiliä sekä riittävää maksukykyä.
Mikä on lainan vähimmäisikäraja?
Useimmilla lainanantajilla vähimmäisikä on 18 vuotta. Osa pankeista ja rahoitusyhtiöistä voi kuitenkin edellyttää hakijalta 20 tai 22 vuoden ikää.
Voiko eläkeläinen hakea lainaa?
Kyllä. Eläkeläinen voi hakea lainaa siinä missä palkansaajakin. Säännöllinen eläke voidaan hyväksyä tulonlähteeksi, mutta lainapäätös perustuu aina hakijan kokonaistaloudelliseen tilanteeseen.
Voiko lainaa hakea yhdessä toisen henkilön kanssa?
Kyllä. Monissa tapauksissa lainaa voi hakea yhdessä rinnakkaishakijan kanssa. Yhteiset tulot voivat joissakin tilanteissa parantaa mahdollisuuksia saada lainaa tai vaikuttaa tarjottaviin lainaehtoihin.
Tarvitaanko lainaan vakuuksia tai takaajaa?
Useimpiin vakuudettomiin lainoihin ei tarvita vakuuksia eikä henkilötakaajaa. Lainan myöntäminen perustuu hakijan taloudelliseen tilanteeseen ja luottoarvioon.
Voiko lainaa saada ilman säännöllisiä tuloja?
Lainanantajat edellyttävät yleensä, että hakijalla on riittävät tulot lainan takaisinmaksuun. Tulot voivat koostua esimerkiksi palkasta, eläkkeestä tai joissakin tapauksissa muista säännöllisistä tuloista.
Voinko hakea lainaa useammasta pankista samalla kertaa?
Kyllä. Varmalainan kautta yksi hakemus voidaan välittää useille pankeille ja rahoitusyhtiöille. Näin voit vertailla mahdollisia lainatarjouksia ilman, että täytät useita erillisiä hakemuksia.
Miten voin parantaa mahdollisuuksiani saada lainaa?
Täytä lainahakemus huolellisesti ja ilmoita kaikki tiedot oikein. Hae vain tarvitsemasi lainasumma, valitse omaan talouteesi sopiva takaisinmaksuaika ja varmista, että kuukausierä on realistinen tuloihisi nähden. Joissakin tilanteissa lainan hakeminen yhdessä rinnakkaishakijan kanssa voi myös parantaa mahdollisuuksia saada lainaa
