Vertaile lainatarjoukset
Huomioi tämä ennen lainan hakemista
Laina on taloudellinen sitoumus, joka pitää maksaa takaisin sovittujen ehtojen mukaan. Korkojen ja mahdollisten kulujen lisäksi on tärkeää huomioida, että maksujen viivästyminen voi johtaa maksuhäiriömerkintään ja vaikeuttaa esimerkiksi asumiseen, vakuutuksiin tai muihin sopimuksiin liittyviä asioita. Jos takaisinmaksu herättää huolta, talous- ja velkaneuvontaan kannattaa olla yhteydessä ajoissa.
Hakemuksen käsittelee yhteistyökumppanimme:
Miten VarmaLaina.fi toimii?
VarmaLaina.fi on maksuton lainojen vertailuun ja hakemiseen tarkoitettu palvelu. Emme itse myönnä lainoja, tee lainapäätöksiä tai toimi pankkina, vaan hakemusten käsittely ja mahdollisten tarjousten arviointi tapahtuu yhteistyökumppaneidemme kautta.
Vertailu ei sisällä kaikkia Suomessa toimivia pankkeja tai rahoituslaitoksia. Saatavilla olevat tarjoukset, korko ja lainaehdot perustuvat aina yhteistyökumppanin tekemään arvioon hakijan taloudellisesta tilanteesta.
Palvelun käyttäminen edellyttää vähintään 18 vuoden ikää, vakituista osoitetta Suomessa sekä riittäviä tuloja lainan takaisinmaksuun.
Lainaesimerkki
Esimerkiksi 20 000 € lainassa, kun korko on 7,9 %, laina-aika 12 vuotta, avausmaksu 0 € ja tilinhoitomaksu 4 €/kk, kuukausierä on noin 223 €. Takaisinmaksettava summa on noin 32 650 € ja todellinen vuosikorko noin 8,6 %. Lainan voi maksaa takaisin myös nopeammin.
Arvioi laina aina oman taloutesi ehdoilla
Lainan ottaminen vaikuttaa kuukausibudjettiin koko takaisinmaksuajan. Ennen hakemista on hyvä arvioida, jääkö kuukausierälle riittävästi tilaa myös silloin, jos tulot pienenevät tai menot kasvavat. Hae vain sellainen summa, jonka tarve on selkeä ja jonka takaisinmaksu tuntuu omassa arjessa realistiselta.
Jos laskujen maksaminen alkaa tuntua vaikealta tai talous aiheuttaa huolta, tukea kannattaa hakea ajoissa. Maksuton neuvonta voi auttaa jäsentämään tilannetta ja löytämään vaihtoehtoja ennen kuin ongelmat kasvavat suuremmiksi.
Onko sinulla maksettavana useampi laina? Oletko kyllästynyt monen lainan päällekkäisiin lainanhoitokuluihin? Pohdimme artikkelissa, mitä hyötyä lainojen yhdistämisestä on ja missä lainat voi yhdistää?
Tiesitkö, että syksyllä 2019 vakuudettomien lainojen korkokattoa säätelevä laki uudistui?
Pikavippien yhdistäminen sekä muiden lainojen kilpailuttaminen on nyt monesta syystä järkevää. Syksyllä 2019 Suomessa säädettiin uusi laki koskemaan vakuudettomien lainojen korkokattoa. Uudistuksen myötä kuluttajaluottojen nimellinen vuosikorko ei enää uusissa lainoissa voi olla kuin korkeintaan 20 % ja lainan muut kulut vuodessa maksimissaan 150 euroa. Korkokattolaki koskee kaikki uusia lainasopimuksia, jotka on solmittu 1.9.2019 jälkeen. Vanhat lainat eivät automaattisesti päivity kuitenkaan vastaamaan uutta korkokattolakia, vaan kuluttajan tulee itse kilpailuttaa vanhat lainat uudelleen. Lainojen yhdistäminen on tässä samassa yhteydessä järkevää, koska siten asiakas pääsee eroon lainoihin kohdistuvista päällekkäisistä lainanhoitokuluista.
Korkokatto on ollut nyt voimassa reilun kaksi vuotta ja on ollut huomattavissa selvää kasvua lainojen kilpailuttamisessa. Nykyiset lainat kilpailutetaan nykyisin huomattavasti herkemmin ja uusi etsinnässä oleva laina kilpailutetaan lähes poikkeuksetta ennen lainapäätöstä. Laina kilpailutetaan vähintään 2 – 3 pankin välillä, mutta viimeisen parin vuoden aikana kuluttajat ovat huomanneet lainankilpailutuspalveluiden hyödyt entistä selkeämmin ja palveluamme on käytetty hyvin usein sopivan lainan löytämiseen. Varmalaina palvelumme kautta lainahakemus kilpailutetaan hetkessä kymmenien lainantarjoajien välillä ja asiakas saa valmiit lainatarjoukset vertailtavakseen. Käyttämällä lainahaussa apunaan maksutonta lainankilpailutuspalvelua pystyy säästämään niin aikaa kuin rahaa.
Lainan kilpailuttamisen kautta lainojen vertaileminen on helppoa ja nopeaa. Lainatarjouksien vertailu auttaa hahmottamaan, mistä löytyy edullisin laina.
Varmalaina.fi kilpailuttaa lainan yli 25 pankin ja rahoitusyhtiön välillä
Palvelumme kilpailuttaa lainahakemuksesi jopa 25 pankin ja rahoituslaitoksen välillä. Lainan kilpailuttaminen sekä lainatarjousten vastaanottaminen on sinulle täysin maksutonta ja riskitöntä. Kun sopiva lainatarjous löytyy, tulee sinun hyväksyä lainatarjous ja allekirjoittaa lainasopimus esimerkiksi omilla verkkopankkitunnuksilla valitsemasi pankin kanssa.
Useat lainantarjoajat myöntävät lainaa jopa 60 000 euroon saakka 1 – 20 vuoden maksuajalla ilman takaajia. Kun uusi kulutusluotto on maksettu tilillesi voit maksaa pois vanhat korkeakorkoisemmat pikavipit, osamaksut, luottokorttivelat ja muut lainat.
Näit aloitat lainojen yhdistämisen:
- Laske yhteen vanhat lainasi, jotka haluat yhdistää
- Lainasi voi olla pikavippi, osamaksu, luottokorttivelka tai jokin muu laina
- Lisää laskettu lainasumma lainahakemukseen ja täytä muut tiedot
- Lainahakemus tiedoillasi välitetään jopa 25 luotonmyöntäjälle kilpailutettavaksi
- Saat saman päivänä jo vertailtavaksesi useita lainatarjouksia
- Lainatarjouksen hyväksymisen jälkeen saat tarkemmat tiedot lainasopimuksen allekirjoittamista varten
- Myönnetyllä lainalla voit maksaa kaikki vanhat korkeakorkoiset lainat pois.
Lainojen yhdistäminen auttaa taloudenhallinnassa
Pikavippiä ei koskaan kannata maksaa toisella pikavipillä. Lainan maksaminen toisella lainalla ei ole koskaan ihanne ratkaisu, mutta koska on selvää, että lainat tulee maksaa takaisin ilman että lainanlyhennysten kanssa joutuu maksuvaikeuksiin.
Pikavippien yhdistäminen yhteen selkeämpään ja edullisempaan kulutusluottoon on monelle kuluttajalle ollut hyvä vaihtoehto. Pikavippien kulut ja korkomaksut ovat useimmiten hieman korkeammat kuin kulutusluoton. Kun pienet pikavipit tai muut lainat vaihtaa yhteen suurempaan kulutusluottoon pääsee henkilö eroon myös monen lainan päällekkäisistä lainanhoitokuluista.
Yhdistelylainaa voi hakea kaikkien luottojen yhdistelyä varten. Lainat eivät tarvitse olla pelkästään pikavippejä, vaan kaikki lainat ovat yhdisteltävissä.
Lainojen yhdistäminen kannattaa, koska:
- Lainojen yhdistäminen selkeyttää taloudenhallintaa
- Saat uudelle lainallesi edullisemman koron
- Saat lainaan pidemmän maksuajan
- Lainaa varten et tarvitse takaajia tai vakuuksia
- Yhden lainan maksupäivä on helppo muistaa.
Kenelle yhdistelylainaa voidaan myöntää?
Yhdistelylainaa hakevan henkilön tulee olla vähintään täysi-ikäinen henkilö, jolla ei ole tiedoissaan maksuhäiriömerkintöjä. Hakijalla ei myöskään saa olla liikaa perintävelkaa. Hakijan tulojen tulee olla riittävät ja maksuvaran kunnossa. Hakemuksen yhteydessä pankit ja rahalaitokset tekevät hakijalle luottokartoituksen, jonka perusteella he joko jättävät oman lainatarjouksensa tai eivät.
Jos hakijalla on ongelmia lainojen takaisinmaksun kanssa eikä yhdistelylainaa voida hakijalle myöntää pankin tai rahoituslaitoksen toimesta, tulee hakijan kääntyä Takuusäätiön tai oman kunnan velkaneuvojan puoleen. Lainojen takaisinmaksun laiminlyönti aiheuttaa pitkäaikaisia ongelmia, jotka johtavat ylivelkaantumiseen ja luottotietojen menetykseen useammaksi vuodeksi.
Lainaa vastuullisesti
Ota lainaa vain sen verran mitä tarvitset. Jos olet yhdistämässä lainasi yhteen laske ensin, minkä verran sinulla on lainoja maksettavana ja hae lainojen yhteenlasketulle summalle yhdistelylainaa. Lainaa ei kannata ottaa turhaan enemmän, koska tämä nostaa lainan kuukausierää ja pidentää laina-aikaa.
Jos tarvitse uuden lainan laske alkuun, mikä verran tarvitse lainaa hankintoihin. Voit käyttää lainan suunnittelussa apuna maksutonta lainalaskuria, joka laskee arvioin lainan lyhennyserästä ja lainaan kohdistuvista kokonaiskustannuksista.
