Vertaile lainatarjoukset
Huomioi tämä ennen lainan hakemista
Laina on taloudellinen sitoumus, joka pitää maksaa takaisin sovittujen ehtojen mukaan. Korkojen ja mahdollisten kulujen lisäksi on tärkeää huomioida, että maksujen viivästyminen voi johtaa maksuhäiriömerkintään ja vaikeuttaa esimerkiksi asumiseen, vakuutuksiin tai muihin sopimuksiin liittyviä asioita. Jos takaisinmaksu herättää huolta, talous- ja velkaneuvontaan kannattaa olla yhteydessä ajoissa.
Hakemuksen käsittelee yhteistyökumppanimme:
Miten VarmaLaina.fi toimii?
VarmaLaina.fi on maksuton lainojen vertailuun ja hakemiseen tarkoitettu palvelu. Emme itse myönnä lainoja, tee lainapäätöksiä tai toimi pankkina, vaan hakemusten käsittely ja mahdollisten tarjousten arviointi tapahtuu yhteistyökumppaneidemme kautta.
Vertailu ei sisällä kaikkia Suomessa toimivia pankkeja tai rahoituslaitoksia. Saatavilla olevat tarjoukset, korko ja lainaehdot perustuvat aina yhteistyökumppanin tekemään arvioon hakijan taloudellisesta tilanteesta.
Palvelun käyttäminen edellyttää vähintään 18 vuoden ikää, vakituista osoitetta Suomessa sekä riittäviä tuloja lainan takaisinmaksuun.
Lainaesimerkki
Esimerkiksi 20 000 € lainassa, kun korko on 7,9 %, laina-aika 12 vuotta, avausmaksu 0 € ja tilinhoitomaksu 4 €/kk, kuukausierä on noin 223 €. Takaisinmaksettava summa on noin 32 650 € ja todellinen vuosikorko noin 8,6 %. Lainan voi maksaa takaisin myös nopeammin.
Arvioi laina aina oman taloutesi ehdoilla
Lainan ottaminen vaikuttaa kuukausibudjettiin koko takaisinmaksuajan. Ennen hakemista on hyvä arvioida, jääkö kuukausierälle riittävästi tilaa myös silloin, jos tulot pienenevät tai menot kasvavat. Hae vain sellainen summa, jonka tarve on selkeä ja jonka takaisinmaksu tuntuu omassa arjessa realistiselta.
Jos laskujen maksaminen alkaa tuntua vaikealta tai talous aiheuttaa huolta, tukea kannattaa hakea ajoissa. Maksuton neuvonta voi auttaa jäsentämään tilannetta ja löytämään vaihtoehtoja ennen kuin ongelmat kasvavat suuremmiksi.
Tässä artikkelissa kerromme:
- Miten maksuhäiriömerkintä vaikuttaa lainan saamiseen?
- Voidaanko kulutusluotto tai pikavippi maksuhäiriöiselle myöntää?
- Mistä voi saada lainaa ilman luottotietoja?
Maksuhäiriömerkintä luottotiedoissa vaikuttaa henkilön arkeen monella tapaa
Maksuhäiriömerkintä luottotietoihin on syntynyt pidemmällä ajanjaksolla. Laskuja on jäänyt rästiin, vuokranmaksu on vaikeutunut, laina on jäänyt kenties maksamatta ja nämä ovat johtaneet merkintää luottotiedoissa. On myös muistettava ettei maksuhäiriömerkintä luottotiedoissa johdu aina pelkästään holtittomasta rahankäytöstä. Luottotietojen menettäminen voi johtua myös henkilön itsestä riippumattomista syistä, kuten toisen henkilön takaamisesta, omasta tai toisen vakavasta sairastumisesta tai pidempiaikaisesta työttömyydestä.
Kun maksuvaikeudet kasaantuu liian suuriksi, on talouden tasapainottaminen vaikeaa. Jälkiviisaana on aina helppo sanoa, että miksi en tehnyt asialle ajoissa mitään enkä pyytänyt apua ulkopuolelta? Jälkeen päin on helppo jossitella, ja monet häpeävät kertoa taloudellisista vaikeuksistaan lähiomaisille saati ulkopuolisille. Asioihin kuitenkin kannattaisi tarttua ajoissa, koska ongelmat ei ratkea peittelemällä, vaan usein se vain syventää velkakierrettä.
Jos maksuhäiriömerkintä on ulosoton jälkeen lisätty luottotietorekisteriin, ei sen poistamista voi mitenkään nopeuttaa. Maksuhäiriömerkintä pysyy luottotiedoissa 2 – 4 vuotta, vaikka tuona aikana henkilön maksukyky paranisi.
Maksuhäiriömerkintä luottotiedoissa vaikuttaa henkilön arkeen monelle eri tavalla. Esimerkiksi lainan saaminen pankista tai rahoitusyhtiöstä on mahdotonta. Lainaa luottotiedottomalle ei voida myöntää, koska lainantarjoajalla on liian suuri riski sille, ettei henkilö pysty maksamaan lainaan takaisin sovitusti.
Luottotietojen menetys ei ole mikään maailmanloppu, mutta ei se ainakaan helpota asioiden hoitamista. Vuokranantaja tarkastaa aina vuokralaisen luottotiedot ja, jos niissä on merkintä, ei kyseisen vuokralainen ole ainakaan etusijalla saamassa vuokra-asuntoa. Muut asiat mihin luottotietojen menetys vaikuttaa on muun muassa puhelinliittymän ja vakuutuksen saaminen.
Pikavippi maksuhäiriöiselle – kai edes pieni laina voidaan myöntää?
Valitettavasti ei voida.
Lainanhakujärjestelmät ovat nykyään sellaisia, että jos hakijalla on maksuhäiriömerkintä, hylkää järjestelmä heti hakemuksen.
Pikavippiä kannattaa pyytää ystävältä lainaan, jos rahantarve on suuri. Tarvittaessa kannattaa kääntyä sosiaalitoimen palveluiden puoleen.
Pankit tai rahalaitokset eivät myönnä lainaa ilman luottotietoja
Tämä asia saattaa hämmentää toisinaan asiakkaita, koska osa lainapalveluista mainostaa, kuinka heidän kauttaan saa lainaa ilman luottotietoja. Tämä ei kuitenkaan pidä paikkaansa, koska jokainen pankki ja rahalaitos toimii vastuullisesti eikä myönnä lainaa luottotiedottomalle.
Mainonta on harhaanjohtavaa, koska maksuhäiriöiselle voidaan myöntää lainaa sillä tavoin, että toinen henkilö hakee lainan itselleen. Hakemus on siis täytetty sellainen henkilön suostumuksella, jolla on luottotiedot kunnossa, mutta laina tulee kuitenkin toisen henkilön käyttöön, joka ei muuten saisi lainaa.
Lainantarjoaja ei voi tätä asiaa tarkistaa mistään, joten vastuu lainan hakemisesta on aina asianosaisilla. Lainaa ei koskaan suositella ottavan tällä tavoin.
Lainaa myönnetään seuraavin ehdoin
Toisinaan hakijoilla on käsitys, että lainaa saa heppoisemmin perustein verkosta kuin perinteisestä kivijalkapankista. Asia ei tokikaan ole näin, vaan lainanhakijaa koskee samat kriteerit niin netissä kuin konttorissa.
Lainanhakijan tulee aina olla vähintään 18 vuotta täyttänyt Suomen kansalainen, jolla on moitteettomasti hoidetut luottotiedot sekä säännölliset tulot palkkatyöstä tai eläkkeestä. Hakijalla tulee lisäksi olla suomalainen pankkitili sekä pankkitunnukset.
