Vertaile lainatarjoukset
Huomioi tämä ennen lainan hakemista
Laina on taloudellinen sitoumus, joka pitää maksaa takaisin sovittujen ehtojen mukaan. Korkojen ja mahdollisten kulujen lisäksi on tärkeää huomioida, että maksujen viivästyminen voi johtaa maksuhäiriömerkintään ja vaikeuttaa esimerkiksi asumiseen, vakuutuksiin tai muihin sopimuksiin liittyviä asioita. Jos takaisinmaksu herättää huolta, talous- ja velkaneuvontaan kannattaa olla yhteydessä ajoissa.
Hakemuksen käsittelee yhteistyökumppanimme:
Miten VarmaLaina.fi toimii?
VarmaLaina.fi on maksuton lainojen vertailuun ja hakemiseen tarkoitettu palvelu. Emme itse myönnä lainoja, tee lainapäätöksiä tai toimi pankkina, vaan hakemusten käsittely ja mahdollisten tarjousten arviointi tapahtuu yhteistyökumppaneidemme kautta.
Vertailu ei sisällä kaikkia Suomessa toimivia pankkeja tai rahoituslaitoksia. Saatavilla olevat tarjoukset, korko ja lainaehdot perustuvat aina yhteistyökumppanin tekemään arvioon hakijan taloudellisesta tilanteesta.
Palvelun käyttäminen edellyttää vähintään 18 vuoden ikää, vakituista osoitetta Suomessa sekä riittäviä tuloja lainan takaisinmaksuun.
Lainaesimerkki
Esimerkiksi 20 000 € lainassa, kun korko on 7,9 %, laina-aika 12 vuotta, avausmaksu 0 € ja tilinhoitomaksu 4 €/kk, kuukausierä on noin 223 €. Takaisinmaksettava summa on noin 32 650 € ja todellinen vuosikorko noin 8,6 %. Lainan voi maksaa takaisin myös nopeammin.
Arvioi laina aina oman taloutesi ehdoilla
Lainan ottaminen vaikuttaa kuukausibudjettiin koko takaisinmaksuajan. Ennen hakemista on hyvä arvioida, jääkö kuukausierälle riittävästi tilaa myös silloin, jos tulot pienenevät tai menot kasvavat. Hae vain sellainen summa, jonka tarve on selkeä ja jonka takaisinmaksu tuntuu omassa arjessa realistiselta.
Jos laskujen maksaminen alkaa tuntua vaikealta tai talous aiheuttaa huolta, tukea kannattaa hakea ajoissa. Maksuton neuvonta voi auttaa jäsentämään tilannetta ja löytämään vaihtoehtoja ennen kuin ongelmat kasvavat suuremmiksi.
Moni mieltää netin lainat pikavipeiksi. Näin ei läheskään aina ole, vaan verkosta saa lainaa hyvin samanlaisin lainaehdoin kuin kivijalkapankista. Nykyään yhä useammin netistä haettu laina on pankin tarjoaman kulutusluotto.
Vakuudettomiin lainoihin tuli merkittävä muutos 2019, jolloin vakuudettoman lainan nimellinen vuosikorko asetettiin lain puitteissa olemaan korkeintaan 20 prosenttia. COVID-pandemian seurauksensa Suomen hallitus päätti tiukentaa korkoa vielä alemmaksi, jonka myötä vakuudettomien lainojen korko laskettiin 10 prosenttiin. Väliaikaisen koron ulkopuolelle jätettiin kuitenkin luottokortit sekä osamaksut. Käytännössä tämä tarkoittaa vuoden 2020 loppuun saakka sitä, että netistä otettavan kulutusluoton korkokulut ovat puolet alhaisemmat kuin luottokortin. Monet myös ajattelevat saavansa verkkokaupan tarjoaman osamaksun edullisesti, mutta sitä se ei tällä hetkellä ole, vakuudeton kulutusluotto on monessa tapauksessa edullisempi.
Netin kautta haettu laina on usein pankkilaina
Korkokattolain myötä yhä useampi pankki on siirtynyt verkkoon tarjoamaan lainatuotteitaan. Enää tunnetuilla pankeilla ei ole pelkona leimaantua pikavippiyhtiöiksi toimiessaan verkossa, vaan on jopa edistyksellistä tarjota asiakkailleen lainanottomahdollisuus myös verkossa. Toinen syy, miksi pankit ovat siirtyneet muiden palveluiden tavoin nettiin, on asiakkaiden parempi tavoittaminen. Monet meistä käyttää nettiä päivittäisten asioiden hoitamiseen, palveluiden ja tavaroiden tilaamiseen ja kaikkeen asiointiin myös pankkiasiat täytyy saada hoidettua verkossa.
Netissä toimittaessa asiakkaan taloudellisen tilanteen hahmottaminen voi kuitenkin olla hieman vaikeampaa, joka puolestaan lisää lainaamiseen liittyviä riskejä.
Nykyajan ihmiset ovat jo tottuneet siihen, että asiat täytyy saada hoidettua nopeasti ja tehokkaasti lähes mihin vuorokauden aikaan tahansa. Tässä suhteessa lainanhaku verkossa on hyvä vaihtoehto. Lainahakemuksen täyttäminen onnistuu sähköisessä muodossa milloin vain ja hakemus käsitellään reaaliaikaisesti lainahakemuksen lähettämisen jälkeen. Ensimmäiset lainatarjoukset lainanhakija saa vertailtavakseen jo muutaman minuutin kuluttua hakemuksen jättämisestä. Lainavertailussa on hyvä ottaa muutamat asiat huomioon, kuten lainan todellinen vuosikorko sekä lainan muut ehdot.
VarmaLaina.fi on lainankilpailutuspalvelu netissä, jossa lainanhakijan tarvitsee täyttää vain yksi hakemus, joka kilpailutetaan hetkessä yli 25 pankin ja rahalaitoksen välillä.
Lainaa pienellä korolla kilpailuttamisen kautta
Jokainen lainantarjoaja pyrkii antamaan lainanhakijalle kuvan, että juuri heidän tarjoama laina on edullisin. Voitko kuitenkaan pelkän mainonnan perusteella sanoa pitääkö väite paikkaansa? – en tietenkään. Ainoa tapa selvittää, mikä lainantarjoajista voi tarjota sinulle lainaa alhaisimmalla lainakorolla, on kilpailuttaa laina mahdollisimman monen eri pankin ja rahoitusyhtiön kesken.
Varmalaina on lainojen vertailuun – ja kilpailuttamiseen erikoistunut palvelu, joka kilpailuttaa nopeasti hakemuksen noin 25 pankin ja rahalaitoksen välillä. Keskimäärin kilpailutuksessa mukana olevat lainantarjoajat välittävät oman lainatarjouksensa hakijan katsottavaksi saman päivän aikana hakemuksen jättämisestä. Pyydä lainatarjoukset vertailtavaksi ja tarvittaessa pyydä tarjous myös pankista, mikä ei ole kilpailutuksessa mukana. Kun sinulla on tarpeeksi kattava otanta eri lainatarjouksista, on lainojen vertailu huomattavasti puolueettomampaa.
Kilpailuttamalla pankkilainan usean eri pankin ja rahalaitoksen välillä saat selville, mistä löytyy sinulle lainatarjous mahdollisimman pienellä lainakorolla.
Vertaa lainoja seuraavasti:
- Lainan todellinen vuosikorko – tunnusluku, joka kuvaa todellista vuotuista korkoprosenttia, jonka luotosta perityt korot ja maksut lainaan aiheuttavat.
- Lainasumma ja maksuaika – tarkista, että lainatarjous on lainasummaltaan ja maksuajaltaan sinulle sopiva.
- Lainan muut ehdot – valitse laina, minkä lainaehdot ovat selkeät ja joustavat.
- Pienin lainakorko – vertaile lainoja ja valitse laina, missä on alhaisin lainakorko.
