Luottokortti

Nyt voit hakea monipuolisesta palvelustamme myös näitä luottokortteja.

Instabank luottokortti

Avaus- ja vuosimaksu 0€

Rahat heti käytettävissä

Jäsenetuja ja jopa -10% alennus

Virtuaalinen luottokortti puhelimeen

Nosta luottoa tilille kun haluat

Lainaesimerkki: Laina 5000 euroa, nimelliskorko 16,9%, todellinen vuosikorko 20,75%. Kuukausierä 12kk tmaksuajalla on 461€. Kulut 530€, yhteensä 5530€.

Ferratum Mastercard

Hae luottokorttia

Ei kuukausi- tai vuosimaksuja

Osta nyt, maksa myöhemmin

Jopa 60 pv korotonta maksuaikaa

Kortti heti puhelimeen ja käyttöön

Siirrä luottoa tilille kun haluat

Korkoesimerkki osamaksun yhteydessä:
Korko 17,50 % ja tod. vuosikorko 18,97 %, 1500 €/12 kk. Yht: 1643,96€.

Mikä on luottokortti ja miten se toimii?

Luottokortti on pankin tai muun rahoituslaitoksen myöntämä maksukortti, joka tarjoaa mahdollisuuden maksaa ostoksia luotolla eli lainarahalla. Toisin kuin tavallisessa pankkikortissa, maksua ei veloiteta heti tililtäsi, vaan kortin myöntäjä maksaa ostoksen puolestasi ja sinä maksat summan takaisin myöhemmin. Käytettävissä oleva luotto määräytyy kortille asetetun luottorajan mukaan, joka voi vaihdella muutamasta sadasta eurosta useisiin tuhansiin euroihin kortin ja asiakkaan luottokelpoisuuden perusteella.

Korttia voi käyttää lähes kaikissa kaupoissa ja verkkokaupoissa. Voit myös siirtää rahaa luottokortiltasi valitsemallesi tilille. Luottokortin käytöstä syntyy kuukausittain lasku, joka sisältää kortilla tehdyt ostot ja mahdolliset nostot. Laskun voi maksaa kokonaan eräpäivään mennessä ilman korkokuluja tai vaihtoehtoisesti osissa, jolloin jäljelle jäävälle summalle lasketaan korkoa ja usein myös käsittelymaksuja.

Luottokortti ei siis ole vain maksuväline, vaan se toimii myös lyhytaikaisena lainana. Oikein käytettynä se tuo talouteen joustoa ja helpottaa yllättävien menojen hallintaa. Samalla se kuitenkin edellyttää harkintaa ja vastuullista käyttöä, jotta velka ei pääse kasvamaan liian suureksi.

Luottokortin keskeiset ominaisuudet

Luottokortin tärkein ominaisuus on sen tarjoama luottoraja, jonka puitteissa kortinhaltija voi tehdä ostoksia ja nostoja. Luottorajan suuruus määräytyy kortin myöntäjän arvioiman maksukyvyn mukaan ja voi vaihdella muutamasta sadasta eurosta useisiin tuhansiin. Tämän ansiosta kortti tarjoaa joustoa arjen menoihin sekä mahdollisuuden jakaa suurempia hankintoja pienempiin eriin.

Toinen keskeinen ominaisuus on koroton maksuaika, joka on usein 30–45 päivää. Jos korttilasku maksetaan kokonaan eräpäivään mennessä, ostoksista ei veloiteta lainkaan korkoa. Tämä tekee luottokortista kätevän vaihtoehdon erityisesti silloin, kun haluaa siirtää maksua hetkellisesti ilman lisäkuluja. Mikäli laskusta maksaa vain minimierän, jäljelle jäävälle summalle kertyy korkoa kortin ehtojen mukaisesti.

Moniin luottokortteihin sisältyy myös lisäetuja, kuten matkavakuutus, ostoturva tai erilaiset kanta-asiakasohjelmat. Näiden avulla kortti voi tarjota enemmän kuin pelkän maksuvälineen. Lisäksi useimmat luottokortit toimivat sekä lähimaksussa että verkko-ostoksissa, mikä tekee niistä monipuolisen työkalun niin kotimaassa kuin ulkomaillakin.

Luottokortin ominaisuudet vaihtelevat korttityypin ja myöntäjän mukaan, joten korttia valittaessa on tärkeää vertailla paitsi kustannuksia myös tarjottuja lisäpalveluita.

Ero luottokortin ja pankkikortin välillä

Vaikka luottokortti ja pankkikortti näyttävät ulkoisesti hyvin samanlaisilta, niiden toimintaperiaate eroaa merkittävästi. Pankkikortilla maksaessasi raha veloitetaan suoraan käyttötililtäsi heti maksutapahtuman yhteydessä. Tämä tarkoittaa, että ostosten tekeminen on mahdollista vain, jos tilillä on riittävästi katetta. Luottokortilla sen sijaan maksu tapahtuu luottolimiitistä, jonka kortin myöntäjä on sinulle myöntänyt. Käytännössä ostat siis lainarahalla, jonka maksat takaisin myöhemmin.

Luottokortti tarjoaa yleensä korottoman maksuajan, joka voi olla noin 30–45 päivää. Tämä antaa joustoa arjen kuluihin, sillä maksua ei tarvitse hoitaa heti. Pankkikortilla tällaista ominaisuutta ei ole – rahat siirtyvät välittömästi. Toisaalta luottokorttiin liittyy usein korkoja ja kuukausimaksuja, jos laskua ei makseta kokonaan ajallaan.

Erona on myös turvallisuus ja lisäpalvelut. Luottokortti tarjoaa usein kattavamman suojan esimerkiksi verkko-ostoksissa tai matkalla, ja moniin kortteihin sisältyy matkavakuutus sekä ostoturva. Pankkikortti on yksinkertainen ja edullinen maksuväline, mutta siitä puuttuvat nämä lisäedut.

Miten luottokortilla maksaminen tapahtuu?

Luottokortilla maksaminen on helppoa ja joustavaa niin Suomessa kuin ulkomaillakin. Korttia voi käyttää kaupoissa, ravintoloissa, hotelleissa ja verkkokaupoissa aivan kuten pankkikorttia. Maksaminen onnistuu sirulla ja PIN-koodilla, lähimaksulla tai verkossa vahvistamalla ostos esimerkiksi pankkitunnuksilla. Luottokortilla tehty ostos veloitetaan kortin luottorajasta, eikä summa poistu tililtäsi heti, vaan se kerätään yhteen kuukausilaskulle.

Yksi luottokortin erityisominaisuus on mahdollisuus siirtää rahaa kortilta omalle pankkitilille. Tällöin käytännössä nostat käteistä luotolta ja voit käyttää sitä mihin tahansa haluamaasi tarkoitukseen. Tämä tapahtuu yleensä välittömästi, mutta siirroista voidaan periä erillisiä kuluja ja niihin alkaa kertyä korkoa heti siirtohetkestä alkaen.

Luottokortilla voi maksaa myös ulkomailla, ja se onkin suosittu maksutapa matkailijoiden keskuudessa. Kortti tuo turvaa ja helppoutta, sillä käteistä ei tarvitse kantaa suuria määriä mukana. Useimmat kortit toimivat kansainvälisissä maksupäätteissä, ja lisäksi ne tarjoavat valuuttamuunnoksen automaattisesti. On kuitenkin hyvä huomioida, että ulkomaanostoista ja -nostoista voidaan veloittaa lisäkuluja, kuten valuutanvaihtopalkkioita.

Näin luottokortti mahdollistaa maksamisen monipuolisesti eri tilanteissa – kotimaassa, verkossa ja maailmalla – tarjoten joustoa ja lisäturvaa tavalliseen maksamiseen verrattuna.

Luottokortin luottoraja ja sen merkitys

Luottoraja on summa, jonka verran voit käyttää luottokorttia lainarahana. Se määritellään korttia haettaessa pankin tai rahoituslaitoksen tekemän luottokelpoisuusarvion perusteella. Tyypillisesti luottoraja vaihtelee muutamasta sadasta eurosta useisiin tuhansiin, ja se voi muuttua ajan myötä esimerkiksi tulojen, maksuhistorian ja asiakassuhteen pituuden mukaan.

Luottoraja toimii eräänlaisena turvarajana: se estää sinua käyttämästä korttia yli sen, mitä luotonantaja on arvioinut maksukykysi kestävän. Raja ei kuitenkaan tarkoita sitä, että koko summa tulisi käyttää – se on ennemmin joustovara, jota voi hyödyntää tarvittaessa. Onkin tärkeää muistaa, että luottorajan käyttäminen ei ole ilmaista, vaan jos luottoa ei maksa takaisin kokonaisuudessaan eräpäivään mennessä, siitä kertyy korkoa ja mahdollisia lisäkuluja.

Moni valitsee luottorajan myös omien tarpeiden mukaan. Pienempi luottoraja voi riittää esimerkiksi verkkokauppaostoksiin ja matkustamiseen, kun taas suurempi luottoraja tarjoaa enemmän joustoa yllättävissä menoissa tai suuremmissa hankinnoissa.

Luottokortin korko ja muut kulut luottokortissa

Luottokortin käytön hintaan vaikuttavat monet tekijät, joista tärkein on korko. Luottokortin vuosikorko voi vaihdella kortin myöntäjästä ja sopimuksesta riippuen, mutta se on usein korkeampi kuin esimerkiksi tavallisessa pankkilainassa. Jos maksat koko laskun pois eräpäivään mennessä, korkoa ei yleensä peritä lainkaan. Sen sijaan, jos päätät maksaa vain minimilyhennyksen tai osan laskusta, jäljelle jäävälle summalle alkaa kertyä korkoa heti eräpäivästä lähtien. Tämä voi kasvattaa velan kokonaiskustannuksia nopeasti, jos maksusuunnitelmaa ei hallita huolellisesti.

Korkojen lisäksi luottokorttiin liittyy usein muitakin kuluja. Yleisiä maksuja ovat esimerkiksi kortin vuosimaksu, kuukausittaiset tilinhoitomaksut sekä käteisnostoista ja tilisiirroista veloitettavat lisämaksut. Ulkomailla maksettaessa saattaa tulla vastaan myös valuutanvaihtokuluja ja automaattinostojen palvelumaksuja. Onkin hyvä vertailla eri luottokorttien ehtoja ja huomioida, millaisia kustannuksia omassa käytössä todennäköisimmin syntyy.

Milloin luottokortti kannattaa hankkia?

Luottokortti ei ole välttämättömyys jokaiselle, mutta monissa elämäntilanteissa siitä voi olla merkittävää hyötyä. Kortti tuo joustoa talouden hallintaan, sillä sen avulla voi siirtää maksua myöhemmäksi tai selvitä yllättävistä menoista ilman, että tarvitsee hakea erillistä lainaa. Esimerkiksi kodinkoneen hajoaminen tai lomamatka on helpompi hoitaa, jos käytössä on luottokortti, jolla ostoksen voi maksaa ja maksusuunnitelman joustavasti jakaa useampaan erään.

Lue lisää aiheesta: millainen luottokortti lomamatkalle?

Luottokortti on erityisen hyödyllinen matkustajalle. Moni hotelli ja autovuokraamo vaatii varauksen yhteydessä luottokortin vakuudeksi, eikä pankkikortti usein riitä. Lisäksi korttiin voi sisältyä matkavakuutus ja ostoturva, jotka tuovat turvaa reissun aikana. Myös verkkokauppaostoksissa luottokortti lisää turvallisuutta, sillä maksuihin liittyvissä ongelmatilanteissa kuluttajalla on oikeus vaatia rahojaan takaisin kortin myöntäjältä.

Kortti voi olla myös hyvä väline oman luottokelpoisuuden rakentamiseen. Kun luottokorttia käyttää harkiten ja laskut maksaa ajallaan, se luo positiivista maksuhistoriaa, josta voi olla hyötyä myöhemmin esimerkiksi asuntolainaa hakiessa.

Luottokortti kannattaa hankkia, jos pystyy käyttämään sitä vastuullisesti ja maksamaan laskut ajallaan. Jos sen sijaan oma talous on jo valmiiksi tiukilla, kortti voi pahimmillaan lisätä velkaantumisen riskiä. Oikeissa käsissä luottokortti on kuitenkin hyödyllinen työkalu arjen joustoon ja lisäturvaan.

Yleisimmät virheet luottokortin käytössä

Luottokortti voi olla hyödyllinen ja joustava maksuväline, mutta väärin käytettynä siitä voi koitua taloudellisia ongelmia. Yksi yleisimmistä virheistä on se, että luottokorttia käytetään kuin ylimääräistä rahaa ilman tarkkaa suunnitelmaa takaisinmaksusta. Tämä voi johtaa siihen, että velka kasvaa hallitsemattomasti ja korkokulut lisäävät kokonaisvelkaa nopeasti.

Toinen tyypillinen virhe on laskun maksaminen vain minimilyhennyksen verran. Vaikka tämä saattaa tuntua helpolta ratkaisulta, jäljelle jäävälle summalle kertyy korkoa, ja velan maksaminen venyy pitkäksi ja kalliiksi. Usein minimilyhennyksellä maksettaessa suurin osa kuukausierästä menee korkoihin eikä itse pääoman lyhentämiseen.

Monet aliarvioivat myös kortin käytön lisäkulut. Käteisnostot luottokortilla voivat tulla kalliiksi, sillä niihin liittyy sekä nosto- että korkomaksuja, jotka alkavat kertyä välittömästi. Samoin ulkomaanmaksuihin voi sisältyä valuutanvaihtokuluja, jotka yllättävät, jos ehtoja ei ole tarkistanut etukäteen.

Lisäksi virheitä syntyy, jos luottokortin turvallisuudesta ei huolehdita. Kortin tietojen antaminen epäluotettaville verkkosivuille, PIN-koodin säilyttäminen kortin yhteydessä tai kortin katoamisesta ilmoittamatta jättäminen altistaa väärinkäytöksille.